應用型高校金融工程專業個人理財實務課程改革
——以廣東財經大學華商學院為例

鐘堅毅 榮 佳 顧 月 任 夢

引言：美國是世界金融行業的中心，也是其他國家發展經濟金融的藍本，個人理財實務也是美國大學金融專業的課程。隨著中國改革開放的持續推進，沿海一帶的金融業拔地而起，國內對金融專業人才的需求空缺越來越大，個人理財實務逐漸傳入中國。并且，在個人理財實務傳入中國初期一直到近幾年，都沒有得到普遍的認可。如今，全球經濟局勢瞬息萬變，金融業呈現出了新的特色，個人理財成為了金融業的重要業務。我國的各大商業銀行迅速崛起，進入“亞洲私人銀行二十大”，中國的商業銀行越來越受到信任。但是在個人理財需求增大的同時，管理人才卻短缺[1]。因此，個人理財實務成為了應用型高校金融類專業人才培養計劃的熱選配置。下文以我校為例，展開對個人理財實務教學模式改革的探索。

一、個人理財實務課程教學改革的背景

早在五年前，國家針對教育行業缺乏對本科學生應用能力的培養提出了培養應用型專業人才的高等教育目標，并且特別指出地方普通本科高校更應該承擔起培養應用型人才的責任。我校作為應用型高校，為了培養綜合素質高的復合型金融專業人才，金融專業教學體系相對而言還是較為完善的。雖然我校金融工程專業較早的就將個人理財實務教學作為教學內容中的核心內容，但多年的教學實踐卻反映出這門課程的內容體系未盡合理、教學條件還未完善、實踐實訓教學還未能達到應用型人才培養的要求，因而，以職業能力為導向，持續對其進行課程教學改革十分必要。

二、課程教學改革的目標及方法

課程應以技能應用為主，符合應用型高校強調培養應用性專門人才的目標。筆者認為，通過該課程的學習，應使學生領會當前金融機構“以客戶為中心”、“以市場為導向”的現代經營理念，掌握為客戶提供綜合性和個性化的個人理財服務的知識和技能。

課程教學改革應著眼于當前的金融業發展的實際情況和教育目標的實際要求建立起合理的知識架構和教學體系，追求金融工程專業個人理財實務課程的教學內容和教學體系實現“三性一高”，即前瞻性、先進性、系統性和高標準。

（一）構建“三性一高”的課程內容體系

我校是粵港澳大灣區較有影響力的財經學院，人才培養目標定位于應用型人才，在2013年開設了金融工程專業，目前正在進行金融工程一流專業的建設。建設一流學科并不簡單，大到招生結構小到學生的成績考核內容都應該具有獨特的優勢，能夠培養出真正的金融業人才。當然了，建設一流學科的還是要將計劃落在實處，對于課程的安排和選擇就是非常重要的學科建設內容。金融工程專業設立之初，該專業和學校就一直把金融理財實務課程作為了金融工程專業課中最重要的一門核心課程之一。但這門課程的體系設置卻有爭議，主要表現為過度偏向于投資規劃，對于同樣重要的個人理財部分的內容表現出了一定程度的忽視。

為了使這門課程知識體系更為合理，培養定位更為明確，針對這樣的情況，學校于2017年將其改名為個人理財實務[1]。課程內容分為家庭財務分析和家庭理財規劃書編制兩大部分。其中，家庭財務分析涉及金融理財師認證體系、金融師職業素養、家庭財務分析技能等，家庭理財規劃書編制涉及投資籌劃、稅務籌劃、子女教育金籌劃、住房籌劃、養老籌劃及規劃書的編寫[2]。在知識體系架構上，應力求以職業能力為導向，與當前我國金融服務業的深化發展與時俱進，具體可以參照美國國際金融理財師CFP、美國注冊財務策劃師RFP和我國的國家高級理財規劃師專業資格認證的知識體系來布局。

（二）加強教師隊伍建設

相比全國各大的高校，我校的師資相對薄弱，要知道師資力量是制約教育水平最主要的阻礙之一。因此，要想培養更多的應用型專業金融人才、營造良好的金融理財學習環境，就必須要加強專業課程的教師隊伍建設，提高教師的專業能力和教學素養，更新其傳統的教學觀念，為建立起更加合理的金融工程課程體系，提高金融工程專業的教學水平奠定基礎。首先學校必須要將提高個人理財實務課程的專業教學水平放在重點位置，革新教學過程中的傳統思想，比如說已經持續了將近二十年的“金融風險分析重于個人理財實務”的不合理的教學思想。這樣的思想仍然是資深的老教授的教學習慣，也是建設更加專業的專業教師隊伍時需要重點改革的部分。

對于青年教師而言，雖然專業知識未必沒有資深教師低，但是不可否認的是他們確實缺乏專業知識無法換來的教學經驗。而且是在近些年經濟發展呈現新業態后才逐漸受到重視的個人理財實務課程從某種意義來講，也算是金融工程專業的課程創新。作為思維更加活躍，更適應時代發展速度的青年教師，要承擔起更多的教學任務，不斷地提高自己的實踐經驗，跟上經濟發展和時代變化的速度。青年教師之間應該積極展開關于個人理財實務課程的教學比賽，提高教學經驗，定期培訓[3]。當然，除了最基本的教學能力培養，學校還可以更多地為教師提供參與重大課題和金融財富論壇的機會，更多的了解時下的金融行業變化趨勢和狀況，保持創新的思維能力，提高大學專業教師的科研能力，借此來促進金融工程專業下的個人理財實務課程教學水平的提高。

（三）加強教材的改革與建設

各高等教育本科學校基本上都具有自主編寫教材的能力，特別是本學校的一流學科，一方面作為學校的王牌專業自然能夠得到更多的建設和研發資源，一方面因為專業教育水平高，更需要體現學科特色，提高本學科的吸引力。因此，有條件的高等教育學校為了滿足本學校專業教學的要求，一般都會使用自己編寫的教材。國家為了提高高等教育教材的水準 也細致地做出了“十五”國家級規劃教材的標準，在編寫自己的教材時，要注意參考這樣的標準。此外，自主編寫教材在滿足國家規劃教材的標準時，也不能忘記編寫教材時務必要體現本學校的學科特色。現如今我校已將個人理財實務課程的教材的自主編寫納入學校教材建設項目之中，并且在較短的可期未來，就能夠看到成功。

（四）加強實驗教學的改革

目前我校的金融綜合實訓平臺高達千萬的項目資金預算已獲審批通過，其中也包括個人理財實訓室的項目資金。不管是學校還是教師都對個人理財實驗項目給與了充分的重視，并且希望建立起專業的實驗教學體系，真正從實踐教學中培養應用型個人理財專業人才。[3]在這些有利條件下，教師需要盡可能地為本課程設置實踐性強、參與感十足的實驗實訓項目。所謂實踐出真知，簡單理解就是在實踐活動中才能真正獲得科學的知識內容。實踐活動是任何學科教學都及其重要的教學模式，個人理財實務課程也一樣。通過個人理財實訓，不僅能夠激發學生的興趣，促使其主動了解金融市場，還有很多學生能對所學的內容提出新見解，甚至將所學技能用于家庭財富管理。

（五）教學方法與教學手段的變革——翻轉式課堂

疫情期間，我校對這門課程進行了翻轉課堂的變革。教師們把課程錄制為視頻，建成個人理財實務課程微信群，預先將課程知識點視頻、電子資料文檔放于微信群中，讓學生在課前完成自主學習知識點。在知識點后，教師有意給學生留一些沒有答案的思考題，或反映基本概念和方法的練習題。學生要完成這些有的放矢的題目，必須通過觀看知識點視頻和電子資料文檔才能完成，如果他們的概念模糊或理解錯誤了，可把問題提交到微信群中，與其他學生及教師展開討論。

這種學習方法的好處顯而易見，學生們可以隨時隨地控制自己的學習進度；而教師們不再占用課堂時間講授知識點，而是將課堂內的寶貴時間轉為難點講授、熱點討論及實踐項目演練[4]。在課程建設規劃中， 教師們優化了個人理財實務課程的教學視頻及電子資源，整合優質資源上網。

總之，要優化專業主講教師的教學筆記、教學計劃和教學課件，以符合更加高要求的教育目標，并且將優化的個人理財實務教學資源上傳到網絡平臺，以供學生參考學習，培養學生主動學習的能力。除此之外，最基礎的建設還是學習平臺的建設，依托現有的云計算和大數據建設提供類似于個人理財實務課程教學資源的課程網站，跨越空間的阻礙，讓師生形成更充分的互動，使課堂教學得到進一步延伸。

（六）轉變傳統的考核方式，提高考核水準和要求

最后，檢驗教學方法和教學手段的效果好壞還是要回歸到學生的學習效果上來，通過參考學生的平時表現、實踐活動、項目展示、考試成績等，全方位的檢驗教學成果。在個人理財實務課程的考核方式上，教師要尊重多方位、多內容的考核方式，細化考核內容，改變傳統的考試卷子分數決定一切的考核方式。但是也要注意，期末考試仍然應該占考核分數中比例最大的一部分，只是考試成績和其他內容的考核成績占總成績的比例差異不應該太大，應該大概控制在20%的差距。

除了試卷內容的精準選擇和題目難度結構的優化、更加嚴格的要求出勤率以外，教師還可以增加平時作業完成情況的考核分數，課程的實踐項目或者實驗活動的考核分數，以考核學生的學習態度和實際上理解和運用個人理財實務知識的能力。個人理財實務課程的改革必須要重視綜合分析與應用能力的考核，打破學生考試“六十分萬歲”的思想，促進教學水平和教學效果的提高。

三、結語

總之，我校近年來個人理財實務課程的教學改革與建設實踐，促使學生理論運用能力和問題解決能力的全面提高，同時也激發了學生掌握理財技能的興趣。從近年金融工程專業畢業生的論文選題結果來看，個人理財、財富管理方面的選題與年俱增。這些數據都表明，我校金融工程專業的個人理財實務課程在各層次教學過程中取得了良好的教學效果，基本上達到了人才培養計劃的預期。然而，我校仍應持續進行該課程的改革。