全力推進農業政策性保險為上海農業高質量發展保駕護航

■ 何榮勛

（作者系安信農業保險股份有限公司上海分公司副總經理）

上海是改革開放以來我國最早恢復農業保險業務的地區，并于2004年成立了全國首家專業農業保險公司——安信農業保險股份有限公司（簡稱“安信農保”）。十六年來，安信農保堅持“政策扶持、市場運作、專業經營、以險養險”的發展思路，走出了一條符合上海實際的化解農業自然風險和市場風險之路，為保障農村發展和農民增收、促進都市現代農業健康穩定發展作出了不懈的努力。

一、安信農保在推進上海農業保險工作中的成效

2005年，上海市人民政府辦公廳下發《關于進一步推進上海農業保險工作的意見》。明確該項工作由市農委、市財政局等組成上海市推進農業保險委員會領導班子，安信農保具體辦理本市農險業務。安信農保從2005到2019年，農險保費從不足0.8億元增長到6.66億元；保障金額從33億元提升至214億元，約占全市農業總產值的76%；保險深度6.4%；保險密度1257元/人。位居全國前列。安信農保曾榮獲全國脫貧攻堅獎，先后七次榮獲上海市金融創新獎，四次獲農業部金融支農項目支持，在全國有較廣泛的影響力。

（一）化解自然風險

2005 年“麥莎”“卡努”，2007 年“韋帕”“羅莎”，2012年“海葵”、2013年“菲特”、2018年“安比”、2019年“利奇馬”等臺風給上海郊區造成巨大損失，農業保險賠款很好地發揮了經濟補償作用。如“利奇馬”臺風賠款2.3億元幫助農戶很快恢復生產。2009年光明食品集團發生奶牛疫情、2018年金山區發生非洲豬瘟疫情，農信農保及時理賠并發放疫病防治物資，對政府順利處置疫情工作起到了重要作用。

（二）化解市場風險

上海在全國率先開展綠葉菜價格保險、雞蛋期貨價格保險、廣西糖料蔗“保險+期貨”價格保險、糧食作物收入保險，為平滑農產品價格周期性季節性波動，推動農產品“價補分離”改革、保障農戶收益提供了有力支持。為此，2016年中農辦、財政部、農業部來滬專題調研，并于2018年將收入保險試點擴大到全國6個糧食主產區。今年嘉定、金山區將試點稻谷價格保險，將種糧風險保障由生產環節拓展到收儲加工環節，確保農戶放心種糧。

（三）為新型農業經營主體融資增信

2008年上海推出小額信貸保證保險，共計簽單4297筆，擔保金額28.31億元。2012年國務院領導就此專題來上海調研。2016年在上海經驗基礎上，全國農業擔保聯盟成立，2017年農業部新農直報平臺貼息貸款上線。2019年上海創新“銀擔保”貸款模式，整合財政、銀行、保險資源，拓展了金融支農模式，解決了合作社“貸款難、貸款貴”問題。

（四）保障農業綠色高質量發展

2018年創新崇明優質稻米收入保險，為農戶從“賣稻”到“賣米”轉變保駕護航。在松江、金山區創新耕地地力指數保險，以耕地有機質含量等關鍵指標提升作為補償依據，將過程導向補貼轉為結果導向補貼，提高財政補貼效率，激發農戶自覺保護耕地。

（五）助力精準幫扶

對金山等區實施政策性保險幫扶，為農村兒童、婦女、老人、殘疾人、精神病人、經濟相對薄弱村生活困難農戶等特殊人群提供因災致貧、因病致貧、因學致貧托底保障，以及人身意外傷害保險、補充醫療保險和長期護理保險等關愛保障服務。安信農保將上海先進保險理念和產品向云南、新疆、貴州、青海、西藏、甘肅等省、自治區輸出，開展咖啡、棉花、牦牛、蘋果等價格氣象指數保險和扶貧績效保險、“保險+期貨”等業務，保障當地建檔立卡貧困戶產業脫貧。

二、積極發揮農業保險在抗擊新冠肺炎疫情中的作用

（一）利用農業保險工具分散新冠肺炎疫情風險的必要性

新冠肺炎疫情對農業影響主要體現在對農產品供需、對農業生產、流通、銷售以及對農民收入等各個方面。利用農業保險工具分散新冠肺炎疫情風險的必要性體現在以下三個方面：一是農業經營新模式演變的風險保障需求。疫情推動了農產品經營模式的轉變，生鮮電商平臺果蔬銷售量業務增長了200%-300%。很多農戶開始思考將農產品直接進入零售市場，特別是采用“互聯網+”的模式，推動農產品銷售。然而，生鮮電商在加大行業集聚度的同時，農產品供應鏈風險集聚度也在不斷增強，需要農業保險分散風險。二是農產品國際貿易變化帶來的風險保障需求。疫情對農產品的國際貿易也帶來很大沖擊。越南海關總署要求自2020年3月24日起暫停各種形式的大米出口，導致國內糧價上漲。另外，疫情導致農產品運輸的成本大幅增加，國內外農產品貨物的供需都出現了波動。糧食等戰略物資保供應風險已顯現，需要農業保險長久穩定農戶生產積極性。三是農民收入降低以及城市低收入群體生活困難帶來風險保障需求。疫情對上海農業生產、流通與銷售不同程度的沖擊，加之勞動力供給不足條件下相應的生產成本也進一步上升，直接影響農戶的收入。據專題調查，絕大部分農業生產經營者的收入在2月份同比下降30%以上。同時，農產品終端價格上漲，造成城市低收入人群生活困難，需要農業保險來分散風險、保障民生。

（二）利用農業保險工具分散風險的可行性

一是從供應鏈維度分散風險。疫情造成供應鏈節點上供應商的收益不一，農業保險通過收取每個供應商的保費，來補償給損失較大的供應商，從而維持供應鏈暢通有序，攜手渡過難關。二是從時間維度分散風險。政策性農業保險在豐年積累大災準備金，在災年補償給農戶，是財政資金的蓄水池。去年年底以來，由于疫情影響，財政資金支出較為困難，保險公司賠款有效補償了受災農戶。三是從產品維度分散風險。當前收入保險（價格保險）日漸成為農業保險的重要險種。農業一攬子綜合保險、農業產品質量安全保險、農民短期意外保險也列入中央加快農業保險高質量發展的主要險種，這些保險產品完全契合上述風險需求。

（三）安信農保應對新冠肺炎疫情風險的有益探索

新冠疫情發生后，安信農保對搶種補種綠葉菜農戶準備了5000萬元賠款額度進行雙倍賠付，確保農戶放心種菜。疫情期間對青浦區草莓種植農戶開展草莓價格保險，賠付率約為150%，連同產量損失補償，草莓種植農戶每畝額外得到1015元經濟補償，有效地幫助草莓種植戶渡過難關。2019年青浦區開展茭白價格保險，綜合賠付率達116%，很好扶持了青浦區特色優勢農產品發展。疫情期間，安信農保綜合開發大城市農產品供應保障一攬子專屬保險（簡稱“農供保”），采用清單組合式供投保人按需投保，包括農產品氣象指數、農產品價格指數、外延基地農產品采購價格保險、農業收入保險、生鮮農產品物流保險、生鮮農產品倉儲保險、農產品食用安全保險、物價類保險、人身類保險、復工保險10大類險種。聚焦主糧、蔬菜、肉蛋奶和水果等4類主副食品，覆蓋生產和流通環節，保障惠及城市低收入人群、疫情隔離人群、疫情感染人群等人群及農業企業（合作社），深受農戶歡迎。

三、對進一步推進上海農業保險工作的一些思考

2019年5月29日，習近平總書記主持的中央深改委八次會議審議通過了《關于加快農業保險高質量發展的指導意見》，已于2019年10月下發。當前及今后一段時間，上海農業保險工作的重點就是認真做好貫徹落實工作。

上海農業保險高質量發展總體思路，應該圍繞上海都市“綠色農業、規模農業、科技農業、品牌農業”建設目標，推進上海地區農業保險從低保障水平向高保障水平轉變，從傳統廣覆蓋向新型農業經營主體聚焦的轉變，從單保農業生產向為“三農”提供綜合金融服務轉變，從傳統保險服務模式向數字化保險服務模式轉變，從單純的風險保障功能向承接農業支持保護政策的“綠箱”功能轉變。

（一）上海農業保險高質量發展重點任務

1.保生產

一是準公共產品全面保險。事關民生的生鮮蔬果、鮮奶等農產品為準公共產品，要從保產量擴展到保價格、保品質、保收入，從保田頭延伸到保供應鏈，從傳統保險方式轉變為氣象指數保險方式。二是新業態保險。農業綠色發展新業態在初始階段存在較大的風險，如采用無化學化肥、無化學農藥生產方式，存在生產成本高、盈利模式不成熟的特點，用收入保險保障農戶收益，從而推動農戶采用新的生產方式并擴大生產。同時，利用保險機制助推優質農產品產銷平臺搭建，塑造優質農產品品牌，如牽線食品龍頭企業、生鮮電商，打造“保險+綠色農業”生態圈，保障“綠色農業”“品牌農業”發展。三是新主體一攬子保險。新型農業主體綜合保險是集種植、養殖、收益、農產品安全、農業設施、農戶人身、財產、信貸擔保為一體的綜合保險，可簡單稱之為農業萬能險，可為合作社、家庭農場發展壯大消除后顧之憂。以“保險+訂單+合作社+農戶”形式，強化農戶與新主體利益聯結機制，保障“規模農業”發展。四是高效設施設備保險。圍繞高標準農田溝渠路建設，畜禽場、水產養殖場及配套水利設施做好建筑工程保險、智能化設備設施管護保險、智慧農業生產方式保險；圍繞糧食烘干設施、農機庫房、植保機械做好新型農機具綜合保險，保障“科技農業”發展。五是外延基地保險。為確保本市農產品供應，光明食品集團等在外省市建有農產品生產基地，安信農保要與他們強化戰略伙伴關系，以高標準、一體化保險跟著走出去，依靠太保產險當地機構，做好農業保險總括業務，保障特大城市農產品“保供穩價”。

2.保生態

一是推廣行道樹保險。行道樹即城市道路周邊的綠化樹木。行道樹保險主要保樹體因自然災害、病蟲害遭受的損失、施救費用，以及引發的砸壞汽車、行人等次生災害。二是探索果林生態補償保險。試點果林收入保險，探索將直補轉為間接補貼，將生態補償資金作為保費補貼給農戶投保水果收入保險，保證果農收入，以免砍伐果樹。三是探索郊區環境污染責任保險。針對郊區工業排污情況，以保險為切入，建立事先預防、事中管控、事后補償機制，保護郊區農業生產資源。

3.保增收

農民增收包括經營性收入、工資性收入、財產性收入和轉移性收入增長。

一是“保險+資管”盤活農村“三塊地”（宅基地、農用地、建設用地），增加農民財產性收入。用保險機制將農村閑置農房、存量集體建設用地等資源資產用于農村旅游康養產業發展，農用地流轉后集中經營。二是“保險+信貸”促進農民創業增收。結合金融服務鄉村振興，組合銀行、財政資源，以農業保險作為風險保障，發揮創業擔保貸款、擔保資金作用，對個人創業貸款且能免于提供反擔保，引導農民創業增收。三是“保險+幫扶”繼續推進精準幫扶工作。繼續為農村兒童、婦女、老人、殘疾人、精神病人、經濟相對薄弱村生活困難農戶等特殊人群提供因災致貧、因病致貧、因學致貧托底保障，以及人身意外傷害保險、補充醫療保險和長期護理保險等關愛保障服務。

（二）應對新冠肺炎疫情上海農業保險工作重點

1.加大對戰略農產品的保障

“豬糧穩天下”，做好豬糧等戰略農產品“保供穩價”保障工作成為農業保險永恒的命題。

一是進一步完善生豬保險。將仔豬保險納入市級財政補貼目錄，幫助農戶擴大風險保障范圍。提高生豬、能繁母豬保險保障程度。結合今年大連商品交易所即將推出生豬期貨，公司將在本市探索生豬價格保險，以“保險+期貨”形式分散價格下跌風險。二是積極探索稻谷保險，保障糧食穩定生產。繼續做好優質稻谷收入保險，繼續做好崇明優質稻收入保險，確保優質稻畝均收入高于常規稻畝均收入水平，進一步保障糧農安心生產。圍繞糧食流通“五優聯動”，探索儲備糧價格保險，旨在分散儲備糧市場價格波動風險，確保糧油收購企業利益，保障收購儲備糧食的積極性。積極探索優質水稻倒伏水稻收割費用補償保險。一旦水稻發生倒伏，補償農機作業增加部分的費用，以消除糧農后顧之憂。

2.加大對農業供應鏈風險的保障

一是農業供應鏈中斷保障。探索營業中斷保險，因疫情等不可抗力造成供應鏈其中節點中斷，如對原有工人由于疫情原因不能復工、上游原材料供應不到位而引發的損失予以保險，給予經濟補償。二是農業供應鏈節點收入保障。針對供應鏈上每個節點開發收入（價格）保險，有利于供應商之間同舟共濟。三是農產品安全保障。針對疫情等引發的農產品在運輸、倉儲過程中帶來的品質降低、成本上升進行補償，促進農產品流通。

3.加大對農業新業態發展的保障

受此次疫情的影響，電子商務等農業經營的新模式、新業態有了較大的發展。由于改變了傳統的運銷模式，農業電子商務在疫情期間有了較大的發展。調查顯示，開展電子商務的農業經營主體，農產品的價格影響較小，并且業務量增加快速。可以預見，疫情過后農業電子商務也將進一步發展。農業保險要助力農業生產經營主體的轉型，特別是為應對疫情而進行的創新，開發新的保險品種。農產品電子商務對品牌、質量、配送等都提出了較高的要求，這也給農業經營主要帶來了經營風險。因此，保險公司可以針對農業電子商務開發并提供相應的配送、質量等保險。農業保險可以為訂單農業以及農業產業鏈的合作合同進行保險，為產業鏈上的合作提供支持，推進農業新零售業的發展。