鄉村振興戰略背景下金融支持農業產業化發展研究

馮剛 吳德顏 馬玉秀 裴希鵬

摘 ? 要：農業產業化作為傳統農業向農業現代化過度的必然階段，是鄉村產業興旺的重要推動力。本文通過分析張掖市金融支持農業產業化情況，立足鄉村振興戰略總要求，從規模、產出、資本、市場、科技五方面構建農業產業化評價體系，運用主成分分析法對農業產業化的綜合指標進行合成，選取2000-2018年數據實證分析金融支持對農業產業化發展產生的影響。結果表明：2000-2018年張掖市農業產業化發展水平呈現穩步上升態勢;無論是長期支持還是短期波動，金融支農水平均對農業產業化發展起正向推動作用。

關鍵詞：鄉村振興戰略;金融支持;農業產業化

一、引言與文獻綜述

黨的十九大報告提出了鄉村振興戰略并明確了以“產業興旺”為核心的五點發展要求。“產業興旺”是指發揮農村特色產業優勢，推動鄉村振興戰略落實，從農業供給側結構性改革出發，構建新型農業產業化體系，促進農業內部融合，延伸農業產業鏈，實現農業由增產導向轉為提質導向。農業產業化通過融合農村一二三產，推動農業生產要素優化配置、提高農業生產效率，是鄉村產業興旺的重要推動力。農業產業化發展具有市場化、規?；⑵髽I化等特征，是農業從傳統發展模式向現代化發展過渡的必然階段。金融作為經濟發展的重要推動力，農業產業化發展離不開金融支持。

目前關于金融支持農業產業化發展的研究主要集中在以下兩個方面。一是金融支持農業產業化發展過程中存在的問題及相關對策研究。朱冰（2003）從農村金融供給與需求出發探索我國金融支持農業產業化發展過程中存在的問題，他認為從需求的角度看，無論是農業生產龍頭企業還是農戶對金融的需求規模越來越大，然而從農業產業化發展金融供給的角度看，由于農村資金大量外流、龍頭企業信用不足，導致商業銀行涉農貸款意愿不強，再加上直接融資缺乏，農村金融服務機構缺位、服務方式單一導致金融支持不足，農業產業化發展過程中存在資金缺乏嚴重問題。劉美辰（2018）研究表明農業生產經營風險大、農村土地質押權受限等原因導致銀行業金融機構對農業產業化發展資金支持缺乏，同時由于民間高額融資利率導致農民自主籌資能力低下，加上農村金融體系缺失，我國農業產業化的發展過程中存在農村金融體系缺失問題，采取措施提高金融服務水平，對于農業產業化發展具有重要意義。段應碧（2007）指出，培育發展龍頭企業是農業產業化發展的重點，金融機構應針對農業龍頭企業發展特點提供金融產品及服務，采取有效措施解決農業龍頭企業發展過程中信貸資金缺乏問題。郭佳蓮（2019）通過對全國11家省級農信社支農案例進行分析指出，優化金融資源配置服務農業產業鏈體系、發展綠色金融推動生態農業發展、創新產品和服務支持農業產業科技發展是農村金融機構支持農業產業化發展實現鄉村振興目標的路徑選擇。二是從量化的角度對金融支持與農業產業化發展之間的關系進行研究。朱建華（2010）通過實證方法研究湖南省邵陽市農業產業化發展水平與金融支持水平之間的關系，并得出二者之間存在正相關關系的結論。陳池波等（2011）對河南省各地區農業產業化發展水平與金融支持相關性進行研究，最終得出結論：金融支持與農業產業化發展水平之間正向變化的關系，在農業產業化發展水平較高的地區表現更為明顯。

本文在參考借鑒上述研究的基礎上，將研究視角定位于鄉村振興戰略，以張掖市為研究對象，探索鄉村振興戰略背景下的金融支持農業產業化發展問題。

二、鄉村振興戰略背景下張掖市金融支持農業產業化發展現狀

（一）金融支持農業生產經營管理企業化

農業生產經營管理企業化依靠農業產業鏈上的農業龍頭企業、農業中介組織及農戶三大主體。目前，張掖轄內金融機構為支持農業產業化主體發展，提高全市農業產業化水平，積極探索為支持種養殖專業合作社等農村經濟合作組織而發展的“專業合作社+訂單”信貸模式;以涉農骨干項目和支柱企業為重點，開展“金融機構政府擔保龍頭企業”信貸模式;針對農戶資金缺乏問題，創新開展“政府機構+民間資本聯?！毙刨J模式。2018年末，全市各項貸款余額629.1億元，其中涉農貸款達到442.3億元，占貸款總額的70.31%。2018年末，全市農戶貸款余額223.38億元，占涉農貸款總額的50.5%。鄉村振興戰略實施以來，龍頭企業貸款明顯增加，2018年末，龍頭企業貸款余額達17.92億元，與上年相比增長了1.38倍;農民專業合作社貸款余額6.94億元。甘肅銀行、郵政儲蓄銀行等金融機構成為繼農村合作金融機構、農業銀行外農村金融服務的新生力量。

（二）金融支持農業產業化的風險管理需求

張掖市農業保險雖然起步較晚，但發展速度快，2015年張掖市僅有兩家保險公司開展農業保險業務，農業保險農產品覆蓋面狹窄，農業保險理賠金額僅有3260.23萬元。2018年全市擁有包括中華聯合財產保險公司在內的5家保險公司開展農業保險業務，農業保險農產品覆蓋面拓寬，農業保險理賠額達5545.44萬元，與2015年相比增長了70.09%。截至2018年末，張掖市農業保險密度達127.25，與上年相比增長1.98%。從農業保險產品種類來看，全市的農業保險產品主要以政策性保險產品為主。全市擁有包括能繁母豬、育肥豬、肉羊等農產品在內的農業保險產品13個，繼開展了玉米制種保險之后，高原夏菜、優質牧牛、肉牛、中藥材、馬鈴薯、油菜及設施農業等特色產業農業保險相繼開展，全市特色產業農業保險覆蓋率達70%。張掖市農業保險服務主體、產品種類不斷增加，農業保險服務水平及特色產業農業保險覆蓋率顯著提高。

（三）農業產業化金融服務能力不斷提升

十九大以來，張掖市金融部門緊緊圍繞鄉村振興戰略目標，全面推進農村金融服務工作，主要涉農金融機構圍繞玉米制種、肉牛養殖等農業產業化支柱產業，建立并實施了《玉米制種業金融服務方案》等特色化、專業化的農村金融服務制度和方案，農村金融服務工作取得了良好效果。第一，農村支付體系日趨健全。截至2018年末，全市接入現代化支付系統的縣域金融機構網點209家，占縣域金融機構網點總數的90%以上，覆蓋全部鄉鎮;農村支付系統投入不斷加大，全市共布放POS機具13536臺、ATM機具578臺，助農取款服務點1001個。第二，信用體系建設穩步推進。截至2018年末，已有26.46萬農戶建立了信用檔案，農戶建檔率近99%，其中有22.84萬戶被評定為信用農戶，占比高達94.5%;全轄共有自然村838個，其中521個被評定為信用村，占比達62.16%;評定信用鄉鎮36個，占全部鄉鎮的61.67%。

三、張掖市金融支持農業產業化發展實證分析

（一）張掖市農業產業化發展水平評價

1.指標選取

根據鄉村振興“產業興旺”、“生態宜居”、“生活富裕”、“治理有效”、“鄉風文明”五個方面總要求，本文設計農業產業化評價體系，包括規模效應、市場效應、資本效應、科技效應及產出效應五個二級指標，以及農業勞動力、農業增加值等三級指標10個，采用主成分分析法測度張掖市2000-2018年農業產業化水平ARR，指標體系見表1，數據來源于各年度《張掖市統計年鑒》。

2.主成分分析的檢驗及結果

本文在構建張掖市農業產業化指標體系時，為確保評價更加接近真實水平，基于數據可得性，結合主成分分析原理，對所選取的10個三級指標進行主成分分析，在進行分析之前，對所設定的10個三級指標進行KMO檢驗，檢驗所設定的指標是否可以進行主成分分析，檢驗結果如表2所示。

表2結果顯示，KMO值為0.886，大于0.6，表明本文所構建的評價體系中各變量適合做主成分分析，主成分分析結果見表3和表4。

表3結果顯示，前兩個主成分累計貢獻率已達88.82%，其中第一主成分貢獻率即方差占比為78.72%，特征值為7.87，第二主成分方差占比為10.10%，特征值為1.1，根據主成分分析法常用標準，本文選取前2個主成分對農業產業化ARR進行測算，為消除量綱不同的影響，在進行測算前，首先對10個三級指標進行標準化處理，根據2個主成分特點將其命名產出效應F1和市場效應F2。

F1=-0.339x1+0.324x2+...+0.2688x10

F2=0.0434x1-0.0422x2+...+0.49x10

本文以兩種效應的貢獻率作為權重測算農業產業化綜合水平，系數采用各指標方差比率與累計方差比率（88.82%）之間的比值，表達式為：ARR=0.8863F1+0.1137F2。通過上述運算，得到張掖市2000年-2018年各年度農業產業化水平評分。如圖1所示，自2000年起張掖市農業產業化發展水平大體呈逐年穩步上升趨勢，受2008年全球金融危機等因素影響，2009年張掖市農業產業化水平有所下降;2016年，經濟下行、經濟轉型等因素錯綜交織，張掖市農業產業化水平2017年又呈現下降態勢;2017年黨的十九大報告中明確提出解決“三農”問題的鄉村振興戰略，張掖市金融系統亦緊緊圍繞鄉村戰略總體部署，按照五部委《關于金融服務鄉村振興的指導意見》要求，落實責任分工，扎實推進金融服務鄉村振興各項工作，2018年張掖市農業產業化水平得到提升。

（二）張掖市農業產業化水平與金融支持的相關性分析

本文金融支持農業產業化指標采用涉農貸款AL衡量，其中2011-2018年數據來源于各年度《張掖市統計年鑒》，2000-2010年數據根據各金融機構統計數據整理;農業產業化水平采用前文測算結果。在實證分析之前，首先對2000-2018年張掖市農業產業化水平（ARR）與金融支農水平（AL）變化趨勢進行簡單對比，從圖2可以看出，二者發展趨勢具有一定的趨同形勢，相關系數為0.9425，相關程度較高。

通過圖2判斷，二者趨勢相同，可能存在某種線性關系，先采用回歸分析方法進一步描述兩個變量之間的關系，回歸分析結果如下所示。

ARR=-2.71+0.017AL ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 模型一

（11.63）

（0.00）

R2=0.89，F=135.28，P=0.00

從模型一回歸結果可以看出，模型整體擬合較好，變量顯著，且不存在共線性和異方差，金融支農水平（涉農貸款）每增加1億元，農業產業化水平增加0.017，但通過Q檢驗顯示，二個變量均存在較為顯著的自相關，故考慮進行協整分析。

1.單位根檢驗

為避免模型出現偽回歸現象，對兩個變量進行單位根檢驗，檢驗結果如表5所示，檢驗結果表明，各變量均為I（1）過程。

2.協整檢驗

由于兩個變量均為I（1）過程，且從變量趨勢圖也可以看出，二者可能存在協整關系，且兩個變量為同階單整序列，考慮到樣本較小，故使用Johansen檢驗進行協整檢驗，根據AIC、SC等信息準則判定的最優VAR模型的滯后階次選擇，協整檢驗最優滯后階次為滯后2階，檢驗結果如表6所示。根據檢驗結果所示，跡檢驗和最大特征值檢驗均表示，兩個變量存在唯一的一個協整關系。從協整檢驗來看，張掖市金融支農水平和農村產業化水平具有某種線性的長期均衡關系。

3.格蘭杰因果關系檢驗

為了更加簡明、清楚地反映張掖市農業產業化水平和金融支農水平二者之間的關系，因農業產業化水平和金融支農水平的一階差分項滿足平穩序列要求，故對DARR和DAL兩個變量直接進行格蘭杰因果檢驗，滯后期選擇為滯后2階（VAR模型最優滯后階次），檢驗結果如表7所示。檢驗結果表明，金融支農水平是農村產業化水平的格蘭杰原因，金融支農水平的變化可以直接影響農村產業化水平的變化。

4.誤差修正模型的建立

存在協整關系只是表明農業產業化水平和金融支農水平二者之間存在長期均衡關系，但是當模型系統受到干擾時，均衡點可能會發生偏離?，F實經濟中，經濟變量往往由于短期波動而偏離長期均衡狀態，因此需要建立誤差修正模型以揭示其短期波動產生的偏離程度。誤差修正模型如下：

DARR=-0.3395ECM（-1）+0.0239DAL ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 模型二

-8.6597 ? ? ? ? ?4.6082

（0.0000） ? ? ? ? （0.0003）

R2=0.8104，DW=1.5636

模型二中，誤差修正項ECM（-1）的系數-0.3395，大于-1小于0，符合反向修正作用，且模型R2為0.8104，模型整體擬合較好，DW=1.5636>du，表明模型不存在自相關。由方程可知，農業產業化水平的短期波動主要受兩個方面的影響：一是誤差修正項的影響，其系數大小為-0.3395，當農業產業化水平偏離長期均衡水平時，誤差修正項以0.3395的調整力度將非均衡狀態反向拉回均衡狀態，即表明，當農業產業化水平低于其與金融支農水平之間的某種均衡關系時，金融支農水平的增加會提高農業產業化水平，使二者逐漸回到均衡狀態;但如果農業產業化水平高于這種均衡狀態時，金融支農供給的不足將會制約農業產業化水平發展，使二者重新回到均衡狀態;二是金融支農水平短期波動的影響，其系數大小為0.0239，這反映了金融支農水平對農業化產業水平一個短期的正向拉動作用。

四、結論及政策建議

（一）結論

通過實證分析可以看出張掖市金融支農水平和農村產業化水平具有較強的相關性。在長期中，張掖市金融支農水平每增加1億元，農業產業化水平將提高0.017，金融支農水平可以對農村產業化水平產生長期的正向影響。此外，金融支農水平短期波動也可以對農業產業化水平也產生正向影響。

（二）政策建議

1.加快金融創新步伐，支持農業經濟穩步快速發展。創新農業信貸產品。積極探索“公司+基地（村委會）+農戶”的產業化農業信貸模式：通過信貸將農業龍頭企業、農戶與市場聯系起來，實行農戶貸款，企業擔保，利用企業市場洞察力、信息敏感度和資金實力相對較強的優勢，由企業為關聯農戶提供貸款擔保，企業收購農副產品時，用農戶的銷售收入直接償還貸款，以降低貸款風險。合作社直貸模式：金融機構對符合準入條件的農民專業合作社進行整體授信，合作社取得貸款資金后為社員購入農業生產發展所需的種子等生產資料，待農產品成熟季合作社將農戶勞動成果統一收購出售，用以償還銀行貸款。

2.積極加大融資擔保體系建設力度。一是健全風險分擔機制。積極引導擔保公司拓展縣域擔保業務;以政府財政支持為依托引導社會資本加入，成立縣域擔保公司為農業企業及農業合作社等農村經營主體提供涉農貸款擔保;村委會牽頭成立農戶互助擔保組織。二是創新擔保方式。充分發揮龍頭企業、農民專業合作社等農村經合組織在農戶信息掌握及資金流控制方面的優勢，通過“龍頭企業+農戶”，“農民專業合作社+農戶”的新型擔保方式為生產狀況良好且有資金需求的農戶提供擔保。三是擴大農業擔保物范圍。依托領導工作小組推動農業、房管、工商等部門逐步出臺肉牛、居民房屋、大棚、庫存產品、大型農機具等抵押登記辦法，擴大抵押擔保物范圍，解決金融機構開展產品創新抵押不足的問題。

3.加快推進農業政策性保險建設。一是進一步擴大農業政策性保險范圍的同時探索農業保險新品種，擴大農業保險覆蓋面，提升農業保險在農業發展過程中的支持作用;為商業性保險機構開展農業保險提供財政補貼以及減免相關稅收，鼓勵商業性保險機構開展農業保險業務，進一步推進農業保險制度建設。二是加大農業保險宣傳力度，在農村地區普及農業保險意識，加強農村客戶對農業保險重要性的認識，讓更多的農業經濟體參與到農業保險中來，切實改善生產環境。

4.建立涉農金融機構財政扶持機制。一是建立農業貸款貼息制度。對小額貸款公司、支農擔保公司等農村金融服務機構，參照《中央財政新型農村金融機構定向費用補貼資金管理暫行辦法》執行，支持其將盈余用于擴大資本金，增強支農實力。二是建立農村信貸支農獎勵機制，將涉農貸款余額與農業產值增長、農戶貸款覆蓋面以及不良貸款率等綜合指標掛鉤，解決金融機構支農內在動力不足問題。三是運用財政資金建立農業貸款風險補償基金，用于補償涉農金融機構由于自然風險和市場風險等原因造成的信貸損失，以減輕金融機構的經營包袱。

參考文獻

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[6]朱建華.農業產業化與金融支持關聯性實證研究——湖南邵陽市為例[J].廣東農業科學，2010，（4）：310-312.

Abstract：As an inevitable stage of transition from traditional agriculture to agricultural modernization， agricultural industrialization is an important driving force for the prosperity of rural industry. Based on the analysis of the financial support for agricultural industrialization in Zhangye， this paper constructs an evaluation system of agricultural industrialization from the following five aspects：scale，output，capital，market，science and technology，this paper uses principal component analysis to synthesize the comprehensive indexes of Agricultural Industrialization， and selects the data from 2000 to 2018 to analyze the impact of financial support on agricultural industrialization. The results show that the development level of agricultural industrialization in Zhangye has been rising steadily from 2000 to 2018， and the level of financial support to agriculture has promoted the development of agricultural industrialization in both long-term and short-term.

Key Words：rural revitalization strategy; financial support; agricultural industrialization

責任編輯、校對：高錦