互聯網金融風險及風險管理研究

【摘 ?要】在市場經濟發展逐漸加快，信息技術更為成熟的背景下，互聯網金融經濟應運而生，和傳統金融模式予以比較可知，其在透明度、便捷性等方面是具有明顯優勢的，而且成本投入也能夠大幅降低。雖然互聯網金融經濟呈現較快的發展趨勢，然而相關的法律法規并不是十分完善，監管制度也沒有構建起來，這就使得發展不夠穩定。因此要尋找到可行的措施來展開風險防范，進而使得市場經濟能夠保持良好發展。

【關鍵詞】互聯網;金融風險;風險管理

引言

隨著我國經濟的快速發展，金融市場在整個市場體系中發揮著至關重要的作用，而金融風險則影響著金融市場乃至整個市場體系的發展，因此全面了解金融風險的表現形式和影響因素，分析我國金融風險管理存在的問題，對有效防范系統性金融風險有重要作用。

1互聯網金融風險管理的特點

互聯網金融相較于傳統金融來說，具有很強的實效性，可以確保交易雙方在交易的過程當中降低不必要的資金風險，并且最終可以通過在線支付的方式，保障金融產品得以順利交易。此外互聯網技術還可以為在線支付提供一定的便利，全程的電子化交易更是使得金融交易程序更加簡化，資金更加安全，對于許多不利因素的規避都具有極其重要的作用。通過在互聯網平臺發布一些相關的產品信息，可以更好地尋找交易對象，同時也可以使得買賣交易雙方更加便捷的展開溝通，對于提高產品交易過程的科學性與合理性具有重要的推動作用，同時也逐步促使了互聯網金融交易流程向著公開透明化的方向發展。

2互聯網金融風險防范存在的問題

2.1監管措施有待健全

在現階段的金融業發展中，混業經營是其中重要的經營方式，而互聯網金融正是其中的代表形式，在金融業監管體系中，對于混業經營的監管還不夠完善，監管力度嚴重不足。具體體現在以下兩方面：第一，部門之間的職能進行交叉，會直接影響部門有效職能的發揮，而其中的管理經驗存在著不足之處，金融監管部門無法明確互聯網金融的相關工作，從而使得信息不對稱問題產生，監管出現了漏洞和重復監管現象，而這種現象長久發展下去，會使得監管產生惰性，從而影響監管的效力。第二，金融業的發展非常迅速，而金融監管工作的更新速度始終無法跟上。互聯網金融是金融業新興的金融模式，因此互聯網金融監管的革新速度始終落后于金融創新的速度，因此不斷完善和健全監管措施，嚴格把控金融業發展中潛在的風險，要將其作為重要的工作來抓。

2.2金融業務類型較為單一

我國金融業經營模式與業務類型較為單一，沒有形成真正的混業經營模式，金融產品結構不合理，金融業務類型較為單一。目前，我國經濟發展正在穩步進行，但是就整個國內金融市場來說，企業的整體融資方式和途徑依然不夠多樣化，目前融資往往只能大多依賴于銀行貸款、信托貸款等方式，這會一定程度上制約我國企業的發展，增加金融市場發展的不確定因素。很多企業尤其是中小企業甚至會通過民間借貸方式來進行貸款，而但民間借貸又缺乏正規的金融監管，容易引發民間借貸糾紛，增加銀行的金融負擔和系統性經營風險。

3防范互聯網金融風險的對策建議

3.1制定完善相關法律法規，完善監管制度

如果法律法規并不完善的話，非法行為難以得到制止，對于職能部門來說，要針對互聯網金融交易予以整頓，并對現行的法律法規予以細化，對第三方支付加以嚴格管控。除此以外，互聯網監管體系也要建立起來，并確保其能夠真正實現統一，相關部門所要承擔的職責得到明確，如此方可保證互聯網金融交易能夠真正處于監管之中。法律法規的制定也是不可忽視的，只有規章制度更為完善，展開互聯網金融交易時方可真正獲得法律支撐，非法交易能夠真正得到制止。在對監管制度予以構建時，要確保其呈現出層次性、全面性，如此方可保證制度風險大幅降低。

3.2拓寬金融機構業務類型

隨著經濟全球化趨勢不斷加快，金融機構要不斷擴大活動范圍，積極地參與國際合作競爭。一方面要通過在合作競爭中不斷汲取其他國家的先進經驗，做到取其精華、去其糟粕。另一方面，金融機構還應不斷豐富其業務形式，滿足投資者的各種需求，逐漸使混合業務多樣化，金融機構在客戶管理、財務結算、資金融通等經營方面加強對企業的支持，著力提升企業管理水平和競爭力，從而提高國內資源的利用效率。

3.3增加互聯網金融交易的透明度

當前，我國互聯網金融交易過于封閉，較多的信息得不到公布，信息的封閉性將導致許多安全問題的出現，為了更好地解決這一問題，只有不斷增加互聯網金融交易信息的透明度。比如，在一些相關的銀行、證券等傳統機構中準確透明一些交易信息，讓投資者更好地進行選擇適合自己的投資方式，而且還要不斷透明一些互聯網金融機構的資金狀況、重大決定等。另外，加大互聯網金融交易雙方信息的透明度，對交易雙方進行網上身份驗證、核實，建立一個系統、健全的現代化信息平臺，只有增加交易雙方的透明度，才能夠好的制約雙方依法進行進金融交易，促進互聯網金融交易的健康有序進行。互聯網金融行業高速發展，各種金融信息隨之而來，但是，其中真假各參。只有增加互聯網金融信息的透明度，互聯網交易雙方進行分析甄別，才能夠對這些真實的金融信息進行高效利用，對虛假信息能夠不上當，保障自己的合法權益。

3.4強化互聯網金融企業的相關安全技術

在互聯網金融企業發展的過程中，要重視互聯網安全技術防范工作，不斷強化安全技術，以降低由于外來入侵以及黑客入侵所帶來的巨大經濟損失。具體可以從以下三個方面進行著手：第一，采取電子簽名技術，以規范金融交易活動，在傳統金融模式下，通常采用的是紙質簽名，互聯網金融下，通過利用電子簽名技術，實現線上簽名并完成活動交易，而線上簽名交易更需要注意信息的安全性，嚴禁電子合同被修改等現象發生。第二，對于互聯網金融企業而言，要建立屬于企業自身獨有的網絡域名，并為其提供安全技術保護，嚴禁其他機構盜用企業域名，以開展非法活動，從而有損企業品牌形象。第三，互聯網金融企業有必要聘請具有較高專業技術的人員，并對交易活動以及客戶數據信息等開展保密工作，最大程度地保障信息的安全性，從而降低風險。

結束語

綜上，互聯網金融模式的發展，越來越多的金融模式和金融業務隨之產生，而這給人們的生活和工作提供了諸多的便利。而在此情況下，互聯網金融所面臨的風險也在不斷增加，對于國家監管部門而言，要不斷建立并完善相關法律法規，以確保互聯網金融的健康發展;對于互聯網金融企業而言，要不斷強化互聯網金融的安全技術，以將金融風險發生的概率降到最低;對于個人投資者而言，選擇互聯網金融平臺時要保持冷靜、清晰的頭腦，切勿盲目跟從，要優先選擇本地的金融平臺，在進行詳細考察后方可確定。在互聯網金融加速發展時期，其未來的發展前景無限，現階段更應該不斷把握其中核心的趨向，引導不同市場參與者找準市場方向。隨著各類新興金融業態未來的不斷成長，如何探索出符合我國國情的有效模式，并不斷促進金融創新，強化風險管理，其所面臨的挑戰不容小覷。

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作者簡介：

孫夢蝶，1993年3月出生，女，漢，本科，初級會計，研究方向：金融學，對外經濟貿易大學金融學院在職人員高級課程研修班學員。