互聯網+時代下傳統金融機構的轉型升級

摘 ?要：“互聯網+”代表一種新經濟形態，它指依托網絡信息技術實現互聯網與傳統產業的聯合，以優化生產要素等目標來完成經濟轉型和升級。以此提升全社會的生產力。在互聯網+時代背景下，傳統金融機構也順應時代潮流，進行轉型升級，與互聯網有機結合，利用互聯網技術和信息通信技術形成資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。互聯網與金融深度聯合將對金融產品、業務、組織和服務等方面產生更加深刻的影響，同時為大眾創業、萬眾創新創造了條件。金融創新發展，有利于擴大金融業對內外開放程度，構建多層次金融體系，促進國民經濟健康有序發展。在互聯網+時代下，對傳統金融機構的優化升級起到了一定的助力作用。同時，主要從傳統互聯網不足之處入手，研究如何在互聯網+時代下實現傳統金融機構的轉型升級并提出了今后的研究方向。

關鍵詞：互聯網+;轉型升級;創新

一、引言

隨著時代的不斷發展，傳統金融機構經紀業務下降，公司經營困難，人才流失等狀況逐步顯現，伴隨著互聯網技術的不斷發展，傳統金融機構依托互聯網技術，逐步向高效率，高覆蓋，低成本的模式發展，傳統金融機構逐步由單純的支付業務向轉賬匯款、跨境結算、現金管理、資產管理、等多領域轉變。在金融產品和服務上彌補了傳統金融行業的不足。一定程度上刺激了傳統金融結構的優化升級，為更好的發展實體經濟起到了強有力的推動作用。

二、傳統金融機構的不足

（一）操作繁瑣。大部分的傳統金融機構的金融業務都需要客戶線下網點辦理，且如要申請企業貸款，需要抵押和擔保，流程復雜且時間成本大，不利于融資企業的快速回籠資金;而如今依托互聯網平臺突破了時間與空間的限制，使得整個操作流程快速便捷，可大大降低人工、時間成本，能使得企業能快速解決資金需求。

（二）支付方式單一。傳統金融機構支付方式單一老套，通常只限于以現金、票據、信用卡為主要的支付方式，主要受時間、環境等物理因素影響較大;而在如今互聯網+時代背景下，傳統金融機構逐漸以移動支付為基礎，與現金、信用卡等傳統支付方式向方便快捷、效率高以及交易安全等優勢的第三方移動支付轉移發展，目前微信支付，支付寶支付，Apple pay以及人臉識別等以第三方為載體的支付方式越來越受到廣大消費者的喜愛，即使出門忘帶現金，沒有錢包。也能輕松支付，切實符合了當代人對“輕生活”理想生活狀態的追求

（三）信貸產品同質化。傳統金融機構的信貸產品多以標準化、同質化為基礎。以統一標準的規定所有信貸產品，期限較長且流動性弱，不可隨意支取;以同質化的標準設置最低購買金額，限制了零散基金的投資，缺乏靈活性的投資策略不能滿足投資者多樣化的投資需要，使得市場資金不活躍，限制了多數企業的發展。而今利用互聯網技術的大數據分析，挖掘客戶，并根據客戶的實際需要提供“碎片式理財”服務，即根據客戶的資金規模量身訂做理財產品，將零散的資金匯集起來進行信貸產品服務，活躍了市場資金，刺激了實體經濟的發展，大大改變了傳統企業信貸產品流動性弱，資金分散等問題，為社會提供了大量的資金需求。并以普惠性、個性化為核心突破傳統金融機構的以往理念

三、傳統金融機構在互聯網+作用下的轉型升級

（一）流量變現。隨著互聯網技術的逐步發展，眾多網絡傳播媒介平臺相繼問世，例如抖音、快手、一直播等社交軟件，據不完全統計累計用戶高達20億以上，日活躍用戶破億，并且還持續呈上升趨勢。正因為網絡平臺宣傳的時效性，廣泛性，易傳播性，傳統金融機構也應該抓住此次轉型升級的機會，例如基金公司，通過網絡在線宣傳和網絡大V的名人效應的雙重作用下，為廣大網絡用戶普及基金投資知識，并適時的推介符合客戶實際需求的基金產品，從由之前線下只能在力所能及的范圍內挖掘客戶而轉到了如今線上業務對象為全體網絡用戶，大大增加了業務客戶量，為公司的業務收入發展和資金運營水平提供了強有力的推動作用。

（二）業務轉型升級。一個公司，一個行業想要長久的極具生命力的生存下去，如果僅靠吸收客戶發展，那么總有一天，會淪為涸轍之魚。那么，要在互聯網+發展的背景下找準定位，做好策略，提供創新化產品體系才是重中之重。在未來發展中，金融機構的公司務必要解決“轉型”和“定位”兩大問題，依托資本市場，加快轉型策略。以證券經紀業務為例，證券公司應順應市場趨勢，加快向財富管理轉型，為廣大投資者提供豐富且具有個性化的產品服務，在互聯網技術逐漸蓬勃發展的背景下，證券公司要發展新的經紀業務，首先必須要增強自身實力，找準定位，實現“金融證券互聯網化”的新發展模式。以華泰證券股份有限公司為例，他是中國證監會批準的首批綜合性證券公司之一，華泰證券股份有限公司是充分抓住互聯網技術發展的成功案例，借助互聯網技術的發展轉型升級，在主動降低傭金，推行服務定價的模式，改變了傳統的統一費率模式，建立差別化的服務收費機制;以“彎道超越”的發展策略推出新的移動財富管理服務終端“漲樂財富通”，并且在2015年成為用戶率覆蓋最高的APP;在如此短時間內，華泰證券股份有限公司利用互聯網金融整合公司資源，形成以“線下線上兩手抓”的發展策略成功轉型，為一些傳統金融機構的優化升級轉型起到了強有力的實踐支持。

（三）解決融資困難。不少中小金融企業由于資金不足，銀行貸款困難等客觀因素導致一些可行性的項目被迫夭折，但是因為互聯網通信技術的發展以及新型融資方式的出現，讓這些備受融資問題困擾的廣大中小金融企業則可以通過這種方式獲得改變。眾籌，翻譯自國外crowdfunding一詞，即大眾籌資，是指用團購+預購的形式，向網友募集項目資金的模式。眾籌利用互聯網的特性，讓資金需求者對公眾展示他們的創意，爭取大家的關注和支持，進而獲得所需要的資金援助。相對于傳統的融資方式，眾籌更為開放，利用互聯網易傳播性的特點進行宣傳，調動網民的積極性，籌集社會資金，這個新融資方式可以有效的贏得資金，特別是對還在發展初期的中小金融企業提供了無限可能;第三方支付平臺在一定情況下，能夠將中小金融企業的資金需求整合起來，并通過運用互聯網和信息化的特點，大大減少成本的開銷，提高效率，提升整個社會的資源利用率。

四、結語

隨著互聯網信息技術的不斷研究發展，互聯網+理念的深入，在一定程度上對傳統金融機構的改革創新也起著促進作用，使得多數企業優化升級，重組戰略發展，為推動我國實體經濟的發展也起著不可磨滅的積極作用。互聯網+下的技術創新是值得被鼓勵，但是事情往往都有正反兩面，如何平衡兩者之間的優劣點也是日后需要深究的課題。創新、優化、升級，是每個時代都不可或缺的關鍵詞，金融機構理應不斷完善和規范相關法規條列，構建合理、合法、合規的社會行業形態，促進互聯網技術與其相輔相成的協作發展。

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作者簡介：黃炳權（1999.08），男，漢族，四川省自貢市人，大專學歷，在讀，四川財經職業學院財稅金融系，研究方向：互聯網+時代下傳統金融機構的轉型升級。