互聯網金融對宏觀經濟的影響探究

王愛萍

摘 要：新時期數字科技迅猛發展，互聯網不僅使人們的日常生活發生了巨大變化，金融業發展也呈現出新的特點。尤其是伴隨互聯網金融的產生與快速發展，其也對宏觀經濟產生了一定的影響。基于此，筆者結合工作經驗，淺要探究互聯網金融對宏觀經濟產生了怎樣的影響。

關鍵詞：互聯網金融;宏觀經濟;影響

引言

在我國，隨著電子商務新業態被民眾所熟知，互聯網金融隨后也逐漸走進大眾視野。而歷經多年發展，互聯網金融已由初期的亂象叢生邁向強監管階段，應以辯證視角看待其對宏觀經濟的影響：一方面有助于民間資本的流動，在一定程度上激發了經濟市場活力、助力中小微企業的發展;另一方面初期暴雷事件高發，隨著監管趨嚴、大量的P2P平臺被清退，但出借人額維權之路較為漫長。債務違約事件頻發，讓眾多投資者在互聯網金融平臺中的資產化為泡沫，對宏觀經濟造成了較為嚴重負面影響。

1、對互聯網金融的概念淺要解析

互聯網金融基于現代科技、互聯網及傳統金融機構的融合發展應運而生[1]。通過對云計算、大數據、第三方支付、數字貨幣等應用，取得相應服務資質的互聯網公司及傳統金融機構可為需求雙方提供新型金融服務（例如：新型理財產品、投資建議、支付服務以及促進資金融通等）。

2、簡析互聯網金融對宏觀經濟的積極影響

2.1互聯網金融促進資金配置效率的提高

首先，互聯網金融以互聯網為基礎，使互聯網成為開展各項金融業務的有效平臺，企業資金籌集的渠道得到拓寬，化解了企業在籌集資金的過程中耗時較長的問題，使企業的運營成本進一步降低。從而，有力支持了企業的各項經濟活動的順利開展。例如：最初很多的互聯網金融企業多打出的口號便是“促進普惠金融、助力企業發展”。這在一定程度上也確實使不少中小企業的發展煥發新活力，使其具有更多的資金籌措渠道、擴大經營規模。進而，對宏觀經濟發展形成積極、正向影響。

2.2互聯網金融促進經濟的有效增長

其次，互聯網金融能夠提供快捷、豐富的理財投資渠道，在互聯網金融模式下，資金擁有者可以直接在線上選擇所需要的金融產品完成交易，過程方便快捷。互聯網金融不僅包含傳統金融的業務范圍，并且通過自身的優勢將傳統金融放棄的市場整合起來，形成整體性的金融產品，更為高效地為產業發展和區域經濟增長提供充足的資金支持。

2.3互聯網金融提升國家經濟發展的整體水平

最后，互聯網金融為企業創造更為穩定和諧的發展環境，引導社會資本投資于政府倡導和鼓勵的項目和領域中去，促進社會資本更好地為實體經濟服務，帶動我國金融行業發展[2]。互聯網金融與各行業的融合發展，使金融服務門檻顯著降低，加快了企業的轉型升級，促進各行業能夠快速發展。可以說，其對我國宏觀經濟的發展形成有力助推。

3、淺議互聯網金融對宏觀經濟的消極影響

3.1互聯網金融存在較高信用風險

一方面，互聯網金融在自身發展的過程中所需要承擔的風險不斷加大，大多數網絡借貸平臺在借貸雙方交易的過程中并沒有對雙方交易人的信息進行核查，對于所貸資金流通情況并沒有監管到位，從而增加了貸款違約的風險;另一方面，互聯網金融以互聯網為平臺進行金融業務，長期以來大量資金會存在于網絡借貸平臺上，由于這部分資金缺乏監管，如果網絡借貸平臺運營出現問題，這部分資金極有可能被挪用，威脅投資者的利益。

3.2商業銀行高風險項目數量增多

隨著互聯網金融行業，迅猛發展，其會對傳統的金融服務機構產生倒逼作用，部分投資者為了能夠獲取最大的收益，會在權衡之下將銀行的存款取出，存放在互聯網金融理財產品中。這便促使商業銀行為了能夠保證正常運營，有效增加自身的資產收益，就必須對資金獲取方式進行相應的改革，倒逼著商業銀行選擇風險較高的項目。鑒于高風險的項目逐漸增多，從而進一步加大了商業銀行的業務風險，使商業銀行的經營需要面臨更大的挑戰。

3.3互聯網金融加大了影子銀行的風險

影子銀行，是一種存在于銀行監管體系之外的信用中介體系，主要由第三方理財機構和新型網絡金融公司等組成。互聯網金融進一步擴大了影子銀行的金融模式，但是由于影子銀行對于借貸雙方往往監督不到位，可能產生系統性風險和監管套利等問題。

4、互聯網金融背景下宏觀經濟的發展建議

4.1完善法律法規，加強對互聯網金融的監管

有關監督、立法部門應加強對互聯網金融的管理和監督。面對互聯網金融領域存在的突出問題，還需及時出臺相應的法律法規，對互聯網金融的相關平臺與機構進行規范、有效的管理，為互聯網金融的運行構建良好的環境。并需積極借鑒國外互聯網金融立法的有關經驗，引導互聯網金融朝著規范、有序的方向邁進。

4.2促進商業銀行和互聯網相融合

面對新業態發展，商業銀行應加強互聯網技術建設，積極利用互聯網、大數據、云計算等現代化信息技術，發掘有價值的信息資源，完善商業銀行的線上服務，使線上業務的辦理更為高效和安全，大力拓展的電子化發展渠道，鼓勵互聯網金融企業與商業銀行之間進行數據共享，有效地宣傳和開展相關金融業務，提升銀行相關產品在金融市場的競爭力[3]。

4.3在互聯網金融背景下，加強對影子銀行的風險管控

健全影子銀行相關的法律法規體系，強化頂層設計，在法律層面對其業務范圍和商業模式進行嚴格規定，建構影子銀行宏觀審慎監管框架，建立系統性的監管體系，優化監管協調機制。同時，加強影子銀行信息披露機制的建設，推進征信體系建設、不斷完善。在互聯網金融背景下，使影子銀行為我國經濟的持續發展提供健康穩定的金融服務。

5、結語

總之，互聯網金融的發展不僅為宏觀經濟發展帶了機遇，更使其需面臨諸多挑戰。為此有關部門應對互聯網金融的發展給予高度關注，加大監管力度、提高準入門檻、完善立法工作等，促進其在有序、規范、標準化環境下得以穩健發展。同時，還應關注對違規洗錢、高昂手續費、變相收費及高利貸等問題的治理。以便使其能夠發揮出自身價值，對宏觀經濟發展形成有效助力。

參考文獻

[1]藍善華.互聯網金融對宏觀經濟的影響與對策研究[J].文化創新比較研究，2020（3）：11.

[2]曾婧.互聯網金融的經濟學含義和宏觀影響[J].黑龍江金融，2019（12）：30.

[3]程章.互聯網金融、國民儲蓄率與經濟增長[D].山東大學，2019（5）：30.