鄉村振興戰略視閾下新型農業經營主體金融扶持政策研究

廖再珍 章振東 周密

摘要：新型農業經營主體的蓬勃發展推進了鄉村振興，其持續發展需要資金的支持。通過調研新型農業經營主體在湖南省常德市鄉村振興中的重要作用以及經營現狀，對影響常德市新型農業經營主體融資難的主要因素進行分析，進而提出融資扶持對策建議。

關鍵詞：新型農業經營主體;融資扶持;對策建議

實施鄉村振興戰略就要發展現代農業，單個小農戶經營阻礙了現代農業發展的步伐，在常德市越來越多的農戶成立了集約化、規模化、專業化、現代化的新型農業經營主體，如農民合作社、龍頭企業、種養殖專業大戶、家庭農場等，對常德市現代農業的發展做出了突出貢獻，但是規模化生產需要更多的資金，這些新型農業經營主體在發展的過程中普遍遇到了融資難、融資貴的問題。如何解決新型農業經營主體的融資困難，成為當前亟待研究和解決的關鍵問題。

1 常德市新型農業經營主體在鄉村振興中的發展現狀和重要性研究

1.1 構建新型農村經營體系，促進了農業增效和農民增收

為加快發展現代農業，常德市圍繞構建新型農村經營體系，大力培育農民合作社、專業大戶、家庭農場、農業產業化龍頭企業等新型農村經營主體，推進土地適度規模經營，如全市土地流轉面積總量達378.9萬畝，其中54%流向農民合作社，截至2020年3月，全市注冊農民合作社6363家，入社農戶39.9戶，農戶入社率28.3%，經營領域涵蓋了種植業，畜牧業、漁業、林業和服務業等。分布圖如下：

目前，全市共有國家級農民專業合作社示范社35家、省級農民專業合作社示范社118家，市級示范社177家、縣級示范社381家。新型農村經營主體對于土地的盈利能力明顯高于普通農戶，如漢壽縣千弘中藥材種植合作社建成核心種植基地1728畝，2019年畝均純收入達到4500元以上，實現了農業增效和農民增收。

1.2 新型農業經營主體成為農業產業化的有效支撐，帶動農業供給側改革和農業轉型升級

新型農業經營主體能夠更加高效的普及先進農業科技，提高土地產出率、資源利用率和勞動生產率，常德市充分發揮本地特色，以糧食、蔬菜、水產、茶葉等主導產業，近年還加入油茶、蜂蜜、中藥材等特色產業，在新型農業經營主體的帶動下，產業規模不斷擴大，產品品質、品牌建設和市場占有率不斷提升。如合資企業石門鮮農隆科亞輝柑桔管理服務有限公司，采用新技術生產出高效高質的柑桔，使“石門柑桔”的市場影響力迅速提高。

常德市重點引導、支持新型農業生產經營主體發展設施農業、開展農產品精深加工、建設電商平臺，切實提高新型農業生產經營主體的生產、加工、銷售能力，助推農村新型經營主體在一、二、三產業上融合發展，農戶覆蓋面持續擴大，新型農業生產經營主體在盈利水平、品牌建設、市場導向等方面顯示出明顯優勢。已成為帶動農業供給側改革和農業轉型升級的中堅力量。如常德市河州龜鱉專業合作社，2014年“河洲”品牌被認定為“湖南省著名商標”，河洲生態甲魚由每斤66元增值到每斤198元，轉型升級成效顯著。

1.3 實施產業扶貧的重要抓手

常德市共有393個貧困村，近兩年新型農業生產經營主體已全面覆蓋貧困村，目前393個貧困村一共成立了610個種養專業合作社，有24671貧困戶加入了合作社，轉出田土的農民不僅能通過土地流轉受益，同時還可參與合作社務工，獲得了較高的工資收入，實現了經濟、社會效益的“雙贏”。

2 常德市新型農業經營主體的融資現狀調研

目前常德市并非所有的金融機構都能參與農村經營主體融資業務，“貸款難”，“難貸款”現象普遍。相關金融機構為解決這些問題開發了“雙創貸”“銀政擔貸”“戰役勞模貸”“小額再就業擔保貸款”“循環貸”“質押貸”“抵押貸”“常德快貸”“商戶聯保貸”“惠農擔系列貸”“扶貧貸”等融資產品和金融服務，解決了部分新型農業經營主體的融資問題，但是大多融資產品需要抵押擔保，有些融資產品金額較少，有些融資產品利率較高，并且針對個體，不具普遍性，而大多新型農業經營主體與生俱來的行業高風險，新型農業經營主體的金融資源難以收集完整，有效擔保物稀少，他們很難從傳統金融機構獲得信貸支持。

常德市政府對新型農業經營主體融資也出臺了很多扶持政策：一是加大了財政支持力度。如常德市建立了市本級新型農業生產經營主體專項資金，市財政每年安排300萬元，表彰和獎勵發展先進典型。鼓勵各縣建立縣本級農民合作社專項資金，如石門縣財政每年預算安排200萬元，重點支持農民合作社特別是省、市級示范社配套基礎設施，開展社員培訓，開展商標注冊和“三品”認證，實施了標準化生產。二是積極爭取上級資金投入。每年為合作社爭取500萬元左右上級財政扶持。三是為農民合作社與金融機構合作創造條件。今年在市農業農村局的推動下，全市30余家農民合作社與中國郵儲集團常德分公司簽訂合作協議，常德郵儲分公司為我市合作社量身打造包括金融、保險、物流、電商在內的一攬子服務，真心實意為合作社服務。但是對常德市幾千家農業經營主體而言，這些資金補助和扶持力度遠遠不能解決生產發展的需要，調查發現資金缺口大多在20萬元以上，融資問題依然比較嚴峻。

3 常德市新型農業經營主體融資約束研究

3.1 新型農業經營主體自身發展質量普遍不高

一是盈利能力弱，農業早期投入大、投資回報周期長，缺資金是新型農業經營主體當前發展、做大、做強的最大瓶頸。經調查，常德市現種雙季稻正常年景每畝年收入不過2000元，僅土地流轉金、種子、農藥、化肥、機械、人工等成本就需1600元左右，除了部分龍頭企業和大型農民專業合作社外，常德市跨地區、跨行業、上規模的企業還較少，農產品總體科技含量較低，高科技、國家級名牌產品更少，當前我市大部分農民合作社和家庭農場產業結構單一，抗風險能力低;一、二、三產融合發展少，產業鏈不長，盈利能力弱。二是管理水平低，部分管理層及家庭農場主思想素質較差，管理水平較低，財務制度不夠健全，無法提供金融機構需要的金融資源。三是缺少擔保，缺少合格有效的抵質押品，擔保能力不足，農業保險品種少、占比低，缺乏風險共擔和補償機制，加上人才缺失，無法配合金融機構進行信用等級核查，降低了金融機構的放貸“熱情”。四是有的新型農業經營主體對于財政補貼較之金融扶持過度偏好，存在“等、靠、要”思想，盯財政錢，圖項目款。

3.2 政府扶持力度不夠

目前常德市對新型農業經營主體融資出臺了很多扶持政策，加大了財政支持力度，但政府資金補助遠遠不能解決生產發展的需要，有些區縣農村基礎設施不完善，倉儲、農田水利設施等不配套，導致新型農業經營主體生產成本高，在很大程度上也制約了規模經營的發展。另外常德市多數區域的土地流轉平臺配套缺失，社會服務體系相對滯后，導致銀行難以落實授信條件，制約了銀行對新型農業經營主體的貸款投放進度。

3.3 金融機構扶持有限

金融扶持上，金融機構往往會優先選擇規模大和已經取得市場盈利的相對成熟的龍頭企業，大量微小農業經營主體從金融機構融資較少。原因有三點：一是金融機構需要較長的時間對經營主體的經營情況、抵押品進行了解和評估，貸款周期長。二是金融機構對大量微小新型農業生產經營主體的經營情況、企業成本、盈利模式等金融資源無法獲得全面的了解，在受理貸款申請時無法及時和全面地把握經營主體的風險。三是大量微小新型農業經營主體融資欠缺可供擔保抵押物，而常德融資抵押擔保機制還較滯后，新型農業經營主體信貸成本較高等約束。另外新型農業經營主體的融資需求多元化、數量大、周期短等特點也讓金融機構無法把握[1]。

4 常德市新型農業經營主體融資扶持對策建議

4.1 抓好宣傳培訓，提高新型農業經營主體自身發展質量各級政府、金融機構要利用多種形式開展廣泛的宣傳，提高新型農業經營主體對融資扶持政策的知曉率。

要進一步實施專業培訓，培養“職業經理人”和“職業農民”，賦予經營者以現代農業科技知識和管理技能。加強職業農民財務素質的培養，建立會計制度，規范農村信貸環境。構建“農業龍頭企業+農民合作社”“農業龍頭企業+農民合作社+農戶”等多種模式的新農業產業化聯合體，切實推動農業標準化、規模化生產，持續降低融資成本[2]。

持續深入推進各級新型農業經營主體示范創建工作，以示范促發展，通過示范引領作用，使廣大農民親自體驗或親自看到加入合作社等新型農業經營主體的好處，充分調動更多農民參與建設的積極性，穩步提高農業適度規模經營水平。

同時，在農業院校有針對性的定向培養大學生，讓技術型、管理型的年輕人到農村、回家鄉，鼓勵他們創辦新型農業經營主體，給予有意創業者進行創業培訓與扶持，發展現代農業，提高農業人才素質，增強新型農業經營主體的發展后勁。

4.2 創新財政扶持模式、優化財政資金投向以及強化支農財政資金管理的支農財政對策強化資金扶持

一要進一步加大財政投入力度，采取財政補助和貸款貼息兩種方式，對合作社在產業發展過程中所需的種苗繁育、設施大棚、倉儲加工等方面提供支持，對合作社融資貸款的利息予以補貼，從而支持其產業發展，并對補貼要進行后續監督。二要針對合作社等新型農業經營主體建議出臺專門的種糧補貼政策，種糧補貼應該按實際經營耕地面積補貼，不按戶籍補貼，為確保各項補貼名符其實，對實際經營耕地面積要每年確定落實，不允許虛報瞞報，調動新型農業經營主體的生產積極性。三要優化金融服務，對信用等級高的新型農業經營主體給予一定的授信額度，并給予利率優惠，簡化信貸手續，提供優質服務，保障新型農業經營主體穩定發展[3]。四要創新農業保險方式，一方面提高投保保費和賠付標準，使農業保險真正起到保險作用，調動農民投保的積極性，有效地降低農業風險;另一方面要增加農業保險品種，針對不同規模和類型的新型農業經營主體，設計多種類型、具有個性化的保險險種，可采用市場化運作的模式，提高新型農業經營主體投保的積極性，有效地降低其風險。

4.3 加強新型農業經營主體的信貸支持

（1）探索抵押品融資創新。擴大新型農業經營主體可用于擔保的財產范圍，健全產權交易市場，開展權屬清晰、風險可控的土地經營權、農戶自有房屋及宅基地使用權、林權、農機、訂單、倉單、可轉讓股權、專利權、商標權等權利質押貸款擔保業務。政府要建立不同種類的政策性擔保基金，用于解決貸款抵押、擔保難的問題[4]。

（2）創新融資產品和金融服務。銀行要主動了新型農業經營主體多元化、差異化的信貸需求，深入其生產、加工、儲藏、運輸、銷售等各環節，完善農戶信用檔案，根據信用情況授予不同的信用額度，及時授信，滿足其合理的融資需求，積極開展“新型農業經營主體+農戶”“產業化龍頭企業+家庭農場” 等產業鏈式金融服務。

（3）為農業傾斜信貸政策。如支持所有銀行金融機構都參與農村經營主體的重要業務，限制農村經營主體貸款最高利率、降低金融機構的農業貸款利率，簡化信貸手續等政策。為服務鄉村振興戰略，目前常德農商銀行推出“鄉村振興系列貸”，具體包括四個品種：鄉村養殖貸，授信限額最高50萬元;鄉村種植貸、鄉村休閑貸、鄉村美居貸 ，授信限額最高30萬元;貸款額度根據農戶生產經營情況、還款能力、貸款真實需求、信用狀況等因素合理確定。該產品以信譽為保證發放的貸款，無須抵押貸款，家庭18歲以上成員提供連帶責任擔保;產品利率低于同行業信用貸款利率水平，在授信期限和授信額度內可循環使用、隨借隨還，最大限度地節約客戶資金成本;申辦也很便捷，客戶直接向包村客戶經理或村級金融協理員申請。

（4）拓展融資新渠道。一是通過“互聯網 +金融”模式融資。借助互聯網、人工智能等信息技術，縮短業務審批流程，提升金融供給的配置效率和服務水平。二是建立綠色債券融資機制。借鑒國內外經驗，通過綠色金融債券融資解決鄉村振興中中長期大型項目的資金來源。 政府通過價格補貼、債券貼息、投資補助以及對評級較低的綠色債券品種提供擔保等方式，鼓勵銀行發行中長期綠色金融債券，吸收外部資金和社會閑散資金，用于緩解當地鄉村中長期項目和規模化農作物產業的融資難題[5]。三是開展資金內部互助試點。如湖南錦繡千村農業專業合作社成立內部資金互助部，堅持成員制、封閉性、不對外吸儲放貸、不支付固定回報等原則，為合作社開展內部資金互助提供了模板、經驗。

參考文獻：

[1]楊鐵軍.基于鄉村振興的新型農業經營主體金融服務研究——以黑龍江省為例[J].商業經濟，2018（06）：113-116.

[2]宿楊.寧夏家庭農場發展現狀及對策[J].北京農業，2015（30）：134-135.

[3]楊大蓉.浙江新型農業經營主體融資現狀及金融創新策略研究[J].浙江金融，2014（03）：66-69+74.

[4]王睿，周應恒.鄉村振興戰略視閾下新型農業經營主體金融扶持研究[J].經濟問題，2019（03）：95-103.

[5]張永立，霍伯曉，劉蛻，等.鄉村振興戰略背景下金融扶持路徑研究——以寧夏固原市為例[J].西部金融，2018（10）：80-82.