我國中小企業融資現狀及對策研究

董義君

摘 要：本文為了進一步了解我國中小企業當前融資的必要性和融資情況需要，開展了相關調查研究工作。眾所周知，當今中小企業在發展的過程中出現了很多的問題。例如，（1）缺乏穩定性導致經營風險比較大。（2）政府在中小企業的發展中缺乏有效的政策支持。（3）很多金融機構都忽視了中小企業的實際貸款需求。因此，為了更好地緩解中小企業在發展的過程中所出現的融資難情況，要求中小企業務必重視自身的發展并進一步完善相關流程，有效措施如下：（1）在經營的過程中能夠有效降低風險性。（2）政府也應該出臺相應的政策制度予以支持。（3）金融機構重視對中小企業放寬貸款限制，以便于提升民間融資活動的質量，進一步有效降低融資風險。

關鍵詞：金融機構? 融資現狀? 中小企業? 風險

中圖分類號：F276.3 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2020）08（a）-02

改革開放以來，我國經濟實現了快速的發展，市場經濟體系也逐漸得到完善，中小型企業在民營經濟中扮演著不可或缺的角色，對于國民經濟的發展起著非常重大的作用。中小型企業的發展一定程度上能夠帶動我國經濟社會的發展，從而保證國民經濟的長遠且穩定的發展。不過中小型企業在經營發展中存在著很多的問題，本文主要以融資角度進行探討，分析了中小型企業在發展的過程中所出現的融資難的問題，并給出了相應的解決措施，以保障中小企業實現更好的、健康的、長遠的發展。

1 我國中小企業融資的必要性分析

隨著社會經濟的快速發展，中小企業的數量也在不斷增加，同時規模也不斷加大，因此所導致的融資尖銳性問題越來越突出。同大型企業比較而言，中小企業關于產品創新以及產品研發等方面有著很好的優勢，不過對于資源配置方面卻處于很大的劣勢。激烈的市場競爭情況，導致資金鏈在周轉的過程中存在一定的脫節問題。由于這種發展背景的影響，企業的生存和發展方向成為中小型企業目前在發展的問題中所面臨的主要問題。中小企業的發展在一定程度上促進了我國國內生產總值的增長，而且解決了當前社會所存在的勞動力問題，同時也促進了社會主義的進一步建設。因此，幫助中小企業解決在發展時所遇到的融資問題，是目前社會所需要重視的課題。目前中小企業的發展已成為我國經濟復蘇的拐點，能夠有效解決勞動力過剩等問題，而且也緩解了大學生就業難的社會難題。由于我國金融體系的不斷健全，中小企業的融資也不再困難重重，相比較而言目前的融資方式越來越多，陸續在解決中小企業融資難這一社會性難題。

2 我國中小企業融資現狀分析

2.1 中小企業穩定性差，經營風險相對較大

中小企業在發展的過程中離不開金融機構的資金支持，然而其發展運營過程存在著很大的不確定性，而且其經營風險也非常大，融資過程就比較困難。我國很多中小企業在管理制度上存在著一定的紕漏，并且經營方式也有所不足，導致了賬目不清以及企業信用過低等問題頻繁出現，這些都使得中小企業的融資困難進一步加大。

社會需要對中小企業融資難這一問題給予充分的重視，中小企業能否健康發展會在一定程度上影響到我國經濟能否健康、可持續發展。由于很多企業的生產規模都比較小，而且缺乏市場創新能力，難以有效針對市場需求來調整自身產品結構，同時關于市場的變化不能很好的把握，缺少風險預警能力。一些中小企業與大型企業相比，不僅缺乏健全的企業管理體系，而且財務方面也存在一些不足，由于企業信用度不高，使得其債務償還能力也較低，可能會導致銀行資金外流。因此，中小企業在發展的過程中存在風險性比較大，而且穩定性差的問題，使得中小企業融資的難度進一步增加。

2.2 政府缺乏相關的政策支持

中小企業對于國民經濟是非常重要的組成部分，其發展離不開國家政策的保護和支撐。不過由于當前法律制度還不夠完善，而且國家的政策扶持力度遠遠不夠，這使得中小企業在發展的過程中所面臨的融資難問題沒有得到很好的改善。我國當前缺少科學合理的融資法律制度，《中小企業促進法》雖然能夠對中小企業的融資問題起到一定的指導作用，然而在實際操作過程中卻出現了應用性不強的問題。

同時關于企業融資方面，我國當前的法律體系存在著一定的缺陷，國家在中小企業融資方面的鼓勵政策以及救濟方式都缺少法律支撐，可能會導致中小企業的融資過程存在一定的隱患。另外政府部門關于中小企業發展的扶持力度不足，中小企業是政府財政收入的重要組成部分，然而卻沒有同大企業享受同樣的稅收政策，這在一定程度上導致中小企業的競爭壓力更大。因此，政府應該充分利用相關政策法律為中小企業的發展提供便利，以便于緩解中小企業的融資壓力。

2.3 金融機構對中小企業的重視程度不足

目前我國中小企業的健康發展，離不開金融機構的資金支持。但是很多金融機構關于中小型企業的融資并不是十分重視。關于貸款資金業務辦理方面，金融機構更加傾向于根基比較穩固的大型企業。一些金融機構可能對中小企業有所偏見，認為中小企業信譽不好且投資風險比較高，因此會拒絕為中小企業提供資金幫助。

銀行關于中小企業的貸款數額有著一定的限制，使得中小企業的資金鏈難以很好的運行。同時當前支持中小企業信貸業務的金融機構一般都是中小型金融機構，例如農村信用社以及地方性商業銀行等，這些金融機構的規模一般比較小，而且資金實力比較薄弱，因此為中小企業所提供貸款，數額也是非常有限的。眾所周知，我國金融機構繁雜的審核程序，也導致中小企業面臨資金危機時不會選擇金融借貸來解決困境。

3 完善我國中小企業融資難的政策建議

3.1 中小企業完善自身發展，降低經營風險

我國的中小企業信用擔保機制存在一些不足之處，可能會導致中小型企業的融資難度有所增加。中小企業的融資情況會受到很多因素的影響，需要企業內部管理體系能夠保障企業運營的順利，這可能會涉及企業內部財務狀況是否公開透明的情況。另外企業內部關于產品結構方面一直在進行改革，其創新能力也是金融機構的考核標準之一。我國很多的中小型企業因為存在著經營方式及管理制度的問題，在生產經營的過程中出現了很大風險性，這也是銀行不愿意借貸給中小型企業的一個重要原因。

為有效解決這一問題，要求引導中小型企業在進行內部管理工作時，采取比較先進的管理體系，對于企業在經營過程中所出現的財務問題和生產問題，一定要及時進行處理。特別對于財務要保證實現公開且透明，關于管理制度方面可以參考一些具有經驗的大企業進行學習，而且針對自己的特點適當的進行改進，避免出現生搬硬套的情況。另外要求企業針對市場發展情況進行一定的調查，從而根據市場發展方向調整自己的產品生產結構，有效降低企業發展的風險性。同時中小企業在發展的過程中，需要建立健全比較嚴謹的風險規避和轉嫁機制，還可以定期為員工提供培訓的機會，為企業發展建立強有力的高質量隊伍，這樣都能夠有效降低企業的經營風險。

3.2 政府建立相關政策制度

中小企業的稅收是政府財政的主要收入來源，然而在一些政策方面卻未享受到優惠。因為市場體系及稅務變化比較大，導致中小企業發展受到一定的限制，處于激烈的市場競爭環境之下其壓力也是很大的，所以要求政府能夠制定相關政策，以幫助中小企業進一步走出當前的困境。

當前金融機構關于中小企業貸款方面存在著審批過程繁雜以及時間過長等問題。一般情況下，中小企業在辦理貸款時，從提出申請到最終資金審批需要很長的時間，而且還要經過擔保以及登記等環節的審核，這時很難解決中小企業所面臨的緊急融資難問題。為有效緩解這些情況，要求政府部門能夠制定相應的關懷政策，從而幫助中小企業走出融資難的困境，關于稅務方面可以適當的給予優惠，為中小企業提供更好地發展機會。同時地方政府也可以采取互相合作的方式，為中小企業的發展帶來更多機遇，讓中小企業在發展的過程中能更多的帶動地方經濟的發展。另外，要求政府部門關于金融融資方面給中小企業提供一些便利，讓金融機構在獲得應有的收益基礎之上，更好地解決中小企業的融資難問題。

3.3 金融機構放寬貸款限制，提高對中小企業的重視

金融機構需要重視放款貸款限制，重視企業的貸款問題，并且消除關于中小企業發展的偏見。因為目前我國經濟的發展速度越來越快，要求關注中小企業的發展對于國民經濟的貢獻，同時中小企業的數量也在不斷增加，其規模的拓展及數量的增多，一定程度上促進了融資市場的發展。因此，在風險可控的基礎上，相關金融機構可以放款中小企業的貸款限制，從而更好的促進其發展，實現共贏的局面。相關金融機構需要從認知方面來消除對于中小企業的偏見，處于融資難的時代背景下，防止由于稅收以及資金困難而導致中小企業的發展受到限制。企業在發展的過程中，也應該重視改變自身所出現的不足之處，從而有效降低在生產經營過程中所面臨的風險性。

4 結語

綜上所述，當前我國很多金融機構因為考慮到風險性以及信用等因素而限制甚至是拒絕為中小企業提供借貸業務。資金對于企業的發展來說是基礎，處于激烈的市場競爭之中，企業發展要求足夠的資金支持。資金短缺會導致中小型企業的發展寸步難行。

當前因為融資環境方面的問題，使得中小企業的融資渠道不斷受阻，這也是限制中小企業發展的瓶頸。資金不夠，又由于稅務負擔導致中小企業的壓力非常大，而融資問題是最終“壓垮駱駝的稻草”。要想幫助中小企業解決融資難的問題，可以選擇學習借鑒西方國家的發展經驗，更好地優化人力資源的配置。政府部門要多給中小企業提供一些政策便利，幫助其解決融資難題。同時金融機構也應該重視中小企業的融資問題，建立科學合理的融資規則，從根本上解決其融資難的困境。

參考文獻

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