互聯網金融核心競爭力的經濟學分析

[摘 要]隨著互聯網技術的不斷發展，對金融行業產生了重要的影響，互聯網金融應運而生，對經濟社會的發展產生了重要的影響。文章是以互聯網金融為研究對象，在對基本特征進行分析的基礎上，介紹互聯網金融存在的主要經濟利益，同時從經濟學角度出發提出相應的對策來提升互聯網金融的核心競爭力，為我國互聯網金融的健康發展提供一定的經驗借鑒。

[關鍵詞]互聯網金融;核心競爭力;經濟學分析

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.21.188

1 引言

現階段互聯網金融的出現有效推動了我國新經濟的不斷發展，也實現了對傳統金融市場的有效補充，為金融行業的發展帶來了深刻的影響。提升互聯網金融的核心競爭力是當前我國經濟社會發展的必然要求。

2 互聯網金融的主要特征

2.1 覆蓋范圍廣

互聯網金融主要是依托于信息技術，因此打破了時空的限制，可以實現對金融及各項資料的整合與共享，企業可以將商品直觀地展示給用戶，用戶也能夠借助金融市場的相關數據進行分析，進而做出科學的決策。因此與傳統金融行業相比，互聯網金融的覆蓋范圍大大拓寬，由于現階段互聯網金融的用戶主要是小微企業，涉足的大企業還相對較少，但是并不影響其發展勢頭和影響力，互聯網金融的覆蓋范圍是隨著科技的不斷發展而擴大的，可以實現一個地區市場資源及各類要素之間的最佳分配，也有效地推進了不同區域之間經濟發展的聯系。

2.2 業務處理率高

借助現代化的信息手段使得互聯網金融的計算速度不斷提升，在傳統金融模式下，各類業務都需要人工計算，不僅會因為數據錯誤而帶來較大的風險損失，還會降低業務處理效率。通過大數據處理可以節省人工計算的時間和成本，減少了工作人員的工作量和工作壓力，同時用戶也不用進行長時間排隊，可以自己獨立進行相關業務的辦理。所以，互聯網金融的業務處理效率不斷提升，減小了企業成本和資源消耗，帶來了全新的金融體驗。

2.3 風險性較強

互聯網在為生產生活帶來便利的同時也潛藏著較大的風險，互聯網金融作為金融業與互聯網的結合，其潛在的風險性更大、損失更多、影響更強。我國的互聯網金融還處于發展的起步階段，還缺乏完善的管理制度和方案，而互聯網金融在發展過程中容易受到諸多因素的影響，比如政府政策、經濟環境變化、信用等，一旦產生風險因素將會帶來巨大的損失。信用風險已經成為當前互聯網金融在發展過程中所面臨的主要風險，而我國信用體系建設還不完善，因此難以從根本上解決互聯網金融的風險問題，因此在互聯網金融風險防控方面任重道遠。

3 互聯網所產生的主要經濟利益

3.1 活躍了金融市場和市場經濟

互聯網金融的產生和發展打破了傳統金融的發展模式，全面拓展了金融業的職能，通過互聯網、大數據等信息技術使得金融與經濟社會發展的聯系更為緊密。當前我國市場經濟發展已經步入新的階段，經濟發展的常態化更加明顯，各行業都呈現出良好的發展勢頭，市場主體之間的活躍度也在不斷提升，因此對于提升市場經濟發展起到了重要的推進作用。互聯網金融使得我國金融市場迸發出新的活力，以一種全新的方式不斷實現創新性發展，拓展了金融市場的發展渠道，同時也活躍了市場經濟。

3.2 解決了很多企業的融資難題

中小企業是我國市場經濟的重要組成部分，其發展情況直接關系到整個經濟社會的發展質量。而融資難題一直是我國中小企業在發展過程中面臨的主要困境，傳統金融在解決企業融資難題方面的效果并不明顯，商業銀行等金融機構的能力相對有限，不利于推進企業的持續發展。而互聯網金融以其便捷、高效的金融職能，滿足了大部分中小企業的融資需求，通過對金融資源的有效整合，在短時間內形成大量的資金規模，通過網絡審批等實現快速放款，可以有效緩解中小企業所面臨融資難題，進而對于促進中小企業的發展具有十分重要的作用。

3.3 加速了經濟發展的步伐

我國市場經濟經歷了長期高速發展之后，發展勢頭逐漸放緩，整體步入新常態階段，主要是因為市場發展活力不足，經濟下行壓力較大。而金融行業一直是經濟發展的重要部分，其對經濟發展的貢獻度較高。所以互聯網金融的產生和不斷發展使得市場經濟在發展過程中具有了一股新的推進力量，也為各行業的發展提供新的要素，互聯網金融通過對金融資源的有效整合與利用，滲透到各個行業中，使得各行業之間的聯系更為緊密，進而可以在很大程度上加速經濟發展的步伐。

4 經濟學視角下提升互聯網金融競爭力的策略

4.1 變革資源分配方式

傳統金融模式缺乏有效的借貸數據溝通平臺，需要中介機構來完成交易。而對貸款客戶來說，需要進行大量的嚴謹的審批，且都需要人工服務實現，因此其銷路較低，各項資源的使用效率也處于較低水平。所以，在互聯網金融發展過程中，要對原有的資源分配方式進行必要的變革，使其在現有的基礎上摒棄傳統金融的缺陷，充分借助大數據等信息技術實現對數據的計算和檢索，提升了金融服務者的工作效率，降低了各方面的成本，實現對借款人的直接評估，使得雙方在最短的時間內達成目的，節約資源，提升資源的利用效率。

4.2 創新交易模式

互聯網金融的核心競爭力最為關鍵的影響因素就是交易現金，當前很多資金交易都是通過虛擬網絡實現的，因此可以通過電子支付取代現金支付。從經濟學視角來看，要想全面提升互聯網金融的核心競爭力，就必須要對其交易模式進行創新，要通過不斷優化交易及支付制度，制定和實施完善的風險控制體系，實現對突發性風險的有效規避，提升互聯網金融交易的安全性，提升各交易主體對互聯網金融的信任度，使得互聯網金融能在安全穩定的環境中不斷發展，以此提升其核心競爭優勢，使其在促進市場經濟發展方面貢獻更大的力量。

4.3 豐富產品形式

互聯網金融雖然起步較晚，但是其發展速度較快，互聯網金融中隱藏著大量的潛在客戶資源，通過對這些用戶的不斷開發來實現互聯網金融的不斷發展。所以，互聯網金融企業需要開發出多樣化的金融產品來滿足客戶的差異化和個性化需求。互聯網金融增量范圍擴大的主導力量就是金融產品的不斷更新，同時互聯網自身也具有諸多的優勢，因此可以通過現代化的信息技術更好地實現對金融資源的整合，加強模式的創新，將產品進行多樣化的設計與生產，吸引更多的潛在客戶，使其多樣化和個性化的需求能夠得到有效的滿足，進而可以提升其市場占有率和其核心競爭力。

4.4 加強對大數據的應用

互聯網等信息技術的不斷發展迎來了大數據時代，其在各行業發展中的應用程度不斷加深，人們可以通過網絡進行交易，互聯網已經成為生產生活的重要組成部分。在互聯網金融發展過程中，可以借助大數據等信息技術實現對客戶理財投資風險的有效評估，尤其是通過大數據手段實現對小微企業各項資料的審查，使得各項數據可以變得更加公開透明，實現對金融資源的有效開發與整理，使得互聯網資源可以得到更好地應用。因此，對互聯網金融而言，大數據已經成為其發展的重要基礎，所以其對大數據的應用能力直接決定了核心競爭優勢。因此，強化對大數據等信息技術的有效應用是提升互聯網金融核心競爭力的關鍵所在。

5 結論

互聯網金融的興起和發展在很大程度上促進了我國金融市場乃至整個市場經濟的發展，是金融行業與信息技術行業的有效結合。對互聯網金融核心競爭力進行經濟學分析具有十分重要的意義，可以使得互聯網金融能夠更好地服務經濟發展，推進我國經濟社會的健康持續發展。從本文的分析來看，可以從創新資源分配方式、創新交易模式、豐富產品形式、加強對大數據的應用等方面出發，借助經濟學視角全面提升互聯網金融的核心競爭力，促進其健康持續發展。

參考文獻：

[1]蘇清蘭.互聯網金融核心競爭力的經濟學分析[J].商場現代化，2019（7）.

[2]楊子龍.基于經濟學分析互聯網金融的核心競爭力[J].時代金融，2018（5）.

[作者簡介]張流華（1978—），男，漢族，廣東深圳人，在讀博士，就職于菲律賓萊西姆大學，研究方向：經濟管理。