人工智能監管對策思考

李雪

摘 要： 基于人工智能的實時性、高效性，目前在金融領域中，人工智能技術得到了快速推廣。但是隨著人工智能在金融領域的快速發展，其存在的風險問題隨之展現出來，為了降低風險問題影響，做好金融領域的人工智能監管工作是非常必要的。本文就結合人工智能的發展現狀，重點探究了金融領域人工智能的監管相關對策。

關鍵詞： 金融人工智能;風險;監管對策

人工智能自身具備自主性、適應性等特點，給各個行業運營發展提供了便利條件。在金融領域的人工智能應用中，將隨之出現信息安全等方面問題，如果沒有加強人工智能監管，將會加劇問題的嚴重性，如造成重要金融信息泄露等，帶來損失。從目前情況來說，傳統監管方式已經不能滿足金融領域的安全需求，甚至制約人工智能在金融領域的發展。所以，相關部門需要結合時代發展，實現人工智能監管方式創新，以更好滿足人工智能在金融領域的應用及發展要求。

一、人工智能在金融領域的背景介紹

在中共中央政治局針對人工智能發展舉辦了第九次集體學習活動中，已經明確表示，人工智能作為新一輪科技發展的核心產物，加快發展新一代人工智能是決定我國是否可以抓住新一輪科學改革的關鍵，并深入強調了快速發展新一代人工智能對金融發展的意義，加強領導，統籌規劃，明確任務，夯實基礎，促進其和金融業的結合，從而促進我國金融市場人工智能的改革和發展。

二、金融領域中人工智能技術原理

人工智能工作原理是在計算機系統作用下，通過傳感器、網絡等技術進行金融相關數據的采集和整合。將其應用在金融領域中，計算機根據采集的金融數據信息和已經保存的數據比較分析，明確當前金融市場運作情況、預估風險，具有更加靈敏、高效的分析能力，搶占金融市場的發展先機。

三、人工智能技術在金融領域中的應用情況

在金融領域中，人工智能帶來了全新的金融信息收集與處理的方法，其能夠幫助掌握當前金融市場環境、分析金融數據信息結構、自動保存管理與查詢等。例如，在金融領域中，銀行機構通過利用人工智能技術實現系統操作，利于更好進行金融投資和理財管理。還可利用人工智能技術通過金融支付識別、智能客服等，協助銀行人員給客戶提供專業金融服務。

四、當前人工智能在金融領域中存在的風險

網絡和大數據的快速發展，給人工智能發展提供了方向，網絡攻擊智能化趨勢給金融市場安全提出了嚴格要求。通過對人工智能在金融領域中應用情況得知，由于我國缺少與金融行業相關的法律監管機制，一方面，在人工智能技術應用過程中，使用者沒有嚴格按照操作要求使用，在管理上存在違規行為。另一方面，監管部門需要結合人工智能和其他新技術應用要求，適當更改監管范疇和內容，如果金融領域缺少對人工智能應用情況的監管，或者安全管理工作落實不到位，將會遭受黑客攻擊，出現信息技術風險。

五、世界各國對金融人工智能技術的監管實踐

為了防范和處理人工智能發展中帶來的金融安全問題，如金融信息安全等，歐美等國家結合時代發展，由政府部門牽頭建立了有關金融人工智能監督管理機制。從目前情況來說，在金融監管過程中，需要認真觀察人工智能發展構造，并且避免采用“一刀切”監管方式，降低其給科技創新發展帶來的影響。在實際人工智能監管過程中，應該保證監管的透明性，讓群眾能夠結合人工智能應用和發展情況制定決策，這也是影響人工智能發展的關鍵。在美、英等國家中，把發展AI當作提高國家金融實力的重要戰略，并且加強相關政策的頒布，圍繞核心技術、頂尖人才、政府監管等方面進行強化部署，力圖在國際金融市場中掌握主導權。

在我國從目前情況來說，各個層級之間信息交流不深入，使得監管效果不理想。并且，人們更為擔心的是，具體由誰負責進行金融人工智能監管，現在依然不明確。來自各個相關企業呼吁，相關部門應該統一建立一個金融人工智能監管體系，該體系由聯合政府部門、金融部門、科學技術部門、非政府性學術機構等一同建設，以保證人工智能應用安全，減少不良風險問題出現。

六、我國金融領域人工智能監管對策建議

（一）加強人工智能的金融安全風險研究

金融行業在使用人工智能技術時，為了減少風險出現，應該加強人工智能應用過程管理，金融企業需要在內部做好人員教育工作，讓每個人員都能樹立正確安全管理理念，正確對待人工智能安全風險。在人工智能監督管理中，需要明確人工智能技術在研發應用中可能會出現的風險，并且從法律、政策、技術及監管等方面進行防范和控制。

（二）完善金融人工智能監管的法律法規

不管是人工智能理論知識，還是人工智能技術應用，都會造成社會關系及社會結構的改變，產生一些無法預測的風險。金融領域在對人工智能管理中，需要利用法律方式，重點防范人工智能行為主體和其行為的變化。從當前情況來說，人工智能法律探究需要把重心放置在人工智能產品主體上，如智能機器人法律地位、行為法律屬性確定等。在立法過程中，需要加強對人工智能技術應用中存在法律問題的前瞻性探究，利用法律規范人工智能應用和發展。

（三）加強網絡安全建設

網絡黑客主要利用計算機漏洞實現對用戶金融交易的入侵，完善計算機硬件、軟件設備，能夠避免網絡安全問題的出現。例如，通過采用計算機防火墻技術，安裝殺毒軟件等，及時更新病毒庫，加強漏洞修復，做好重要數據備份工作。通過這些方式將金融網絡安全問題降至最低，提高網絡監管水平。針對智能設備，如移動支付、NFC等支付設備，采取強制驗證方式，保證金融網絡整體安全。

（四）加強人工智能金融產品服務的安全監管

應該科學設定人工智能安全產品及技術標準，規范產品研發。加強對人工智能類金融產品及服務的市場監管，做好上市之前安全檢測工作。對存在安全問題的智能化產品進行嚴肅處理，對導致的不良影響依法追究相關職責，需要積極采用人工智能技術，提升安全監管水平，利用人工智能技術改進安全監管執法方式，保證安全監管效率和質量。

七、結語

總之，通過加強金融領域人工智能監管，利用人工智能深化金融領域是目前的發展趨勢，但為了有效減少金融安全問題的出現，需要提升人工智能監管效率，以將人工智能自身價值充分發揮，為人工智能在金融領域的發展奠定扎實基礎。

參考文獻：

[1]王春暉.人工智能與隱私保護[J].保密科學技術，2019（09）：23-26.