當(dāng)前形勢下廣西小微企業(yè)融資困局及應(yīng)對策略

張挺軍

【摘要】現(xiàn)如今民營企業(yè)已經(jīng)逐漸成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要力量，而小微企業(yè)正是民營經(jīng)濟(jì)的主要力量。但融資困難是目前廣西在發(fā)展與成長過程中面對的首要難題。本文便對廣西小微企業(yè)融資困難的局面做出深入研究與實(shí)踐探索，期望可以早日解決這一難關(guān)。

【關(guān)鍵詞】廣西? 小微企業(yè)? 融資困局? 策略

隨著時(shí)代的不斷發(fā)展，在國民經(jīng)濟(jì)中小微企業(yè)已經(jīng)逐漸呈現(xiàn)重要地位，其不僅僅為國家進(jìn)行了主要的稅收貢獻(xiàn)，同時(shí)也為社會(huì)人員提供大量就業(yè)機(jī)會(huì)。與此同時(shí)，小微企業(yè)的創(chuàng)新能力極強(qiáng)，可以有效開發(fā)新產(chǎn)品，積極進(jìn)行科技創(chuàng)新。但如若小微企業(yè)想要長久發(fā)展，首先必須攻克融資這一重要難題，融資困難嚴(yán)重約束了小微企業(yè)的生存發(fā)展。融資困難的主要原因在于企業(yè)的核心能力、科技創(chuàng)新能力以及綜合實(shí)力較低，同時(shí)，受到銀行利率匯率調(diào)整、原材料成本波動(dòng)、信貸機(jī)構(gòu)貸款緊張、銀行貸款政策調(diào)動(dòng)以及政府扶持力度較低等因素的影響，這些因素都會(huì)導(dǎo)致小微企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)生波動(dòng)，從而對產(chǎn)生連鎖惡性效應(yīng)，導(dǎo)致企業(yè)難以生存。對于廣西小微企業(yè)而言，想要持續(xù)發(fā)展就必須解決融資問題，因此本文便對其進(jìn)行深入研究探討，期望可以打開廣西小微企業(yè)融資困局。

1.廣西當(dāng)前形勢下小微企業(yè)融資困難的表現(xiàn)

1.1融資渠道極其困難

保險(xiǎn)、證券以及銀行是極其普遍的三種金融機(jī)構(gòu)，但這三種機(jī)構(gòu)是廣西微小企業(yè)極其難獲得融資的渠道。銀行作為小微企業(yè)獲得融資的主要渠道，同時(shí)也是最難獲得融資的渠道。主要是由于小微企業(yè)自身綜合實(shí)力較低，銀行會(huì)將其定義為難以還款的對象，為了保證資金順利歸還以及降低運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，從自身實(shí)際利益出發(fā)，銀行對廣西小微企業(yè)的要求、流程以及放寬渠道的要求較高，導(dǎo)致廣西小微企業(yè)難以從中得到融資。證券是小微企業(yè)獲得融資的新型手段，但如若想上市便具備極為嚴(yán)格的要求標(biāo)準(zhǔn)，因此廣西小微企業(yè)想通過證券進(jìn)行融資極其困難。保險(xiǎn)是不常用的融資手段，大部分情況都是小微企業(yè)為了規(guī)避運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)而采用。綜合而言，廣西小微企業(yè)應(yīng)當(dāng)首要通過銀行進(jìn)行融資，但其難度較大。

1.2互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)大

隨著信息時(shí)代的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為廣西許多小微企業(yè)的融資渠道。如若小微企業(yè)自身具備良好的發(fā)展空間，此時(shí)可以利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行融資。但如若小微企業(yè)在發(fā)展運(yùn)行過程中出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)面臨危機(jī)時(shí)，利用互聯(lián)網(wǎng)得到資金便會(huì)成為一張“催命符”，使小微企業(yè)難以為繼，即便小微企業(yè)還貸毫無壓力，但互聯(lián)網(wǎng)這種新型的融資渠道，法律法規(guī)本身便十分缺乏，如若過程之中發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛，小微企業(yè)可能會(huì)面臨嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)受損。

1.3信用等級較低

信用等級較低也是小微企業(yè)融資困難的表現(xiàn)之一，而造成企業(yè)信用等級低的原因主要有兩方面。第一，企業(yè)的自身因素。小微企業(yè)規(guī)模較小，經(jīng)濟(jì)實(shí)力有限，資金并不十分充足，也缺乏相應(yīng)的管理經(jīng)驗(yàn)，人才資源也相對匱乏，其管理制度還不夠完善，特別是財(cái)務(wù)方面的制度不健全。另外盲目性的生產(chǎn)計(jì)劃及缺乏專業(yè)團(tuán)隊(duì)的支撐，微小微企業(yè)的這些突出的問題是造成其自身履約能力、財(cái)務(wù)能力以及信用記錄的降低，從而導(dǎo)致小微企業(yè)信用等級低。第二，社會(huì)因素。這方面主要體現(xiàn)在對小微企業(yè)等級評價(jià)上。一方面，等級評價(jià)行業(yè)不成熟，評價(jià)體系不完整。另一方面是缺乏統(tǒng)一、完備的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。若小微企業(yè)的等級評價(jià)低，那么其信用等級也會(huì)有相應(yīng)的不良影響?？偟膩碚f，小微企業(yè)的信用等級就是企業(yè)能否成功融資的一道門檻。

2.應(yīng)對廣西小微企業(yè)融資難的策略

2.1提高企業(yè)融資能力

小微企業(yè)融資困難的主要原因還是因?yàn)槠髽I(yè)成長發(fā)展的不穩(wěn)定以及未來發(fā)展的不確定性，同時(shí)這也是銀行不愿發(fā)放資金給小微企業(yè)的原因。廣西小微企業(yè)本身存在著渠道單一、創(chuàng)新能力差、管理落后、產(chǎn)品單一以及市場競爭力低端等缺點(diǎn)，但同時(shí)也具備機(jī)制靈活、人員工作積極性大以及管理靈活的優(yōu)勢。在廣西小微企業(yè)發(fā)展過程中，應(yīng)當(dāng)積極改變管理模式、銷售渠道以及產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量等手段，培育具有核心競爭力的服務(wù)與產(chǎn)品。雖然廣西小微企業(yè)自身資金不足，當(dāng)仍應(yīng)開展一些培訓(xùn)，例如項(xiàng)目路演培訓(xùn)與比賽，學(xué)習(xí)參觀、學(xué)習(xí)演講等，大幅提升工作人員能力水平和企業(yè)融資能力，為小微企業(yè)發(fā)展注入動(dòng)力。廣西小微企業(yè)必須保持經(jīng)營誠信，其是否具備可持續(xù)性的穩(wěn)定盈利模式是銀行能否為其發(fā)放資金的主要原因。廣西小微企業(yè)不應(yīng)當(dāng)一味責(zé)怪銀行融資困難，而要反思自身企業(yè)能力，最終實(shí)現(xiàn)銀行與企業(yè)的雙贏。

2.2建設(shè)產(chǎn)業(yè)集群（增加產(chǎn)業(yè)集群做法）

小微企業(yè)的發(fā)展與成長主要依靠創(chuàng)業(yè)者的機(jī)遇，小微企業(yè)進(jìn)行集群發(fā)展可以引來政府的幫助與扶持。廣西政府應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮自身作用，指引小微企業(yè)形成產(chǎn)業(yè)集群，并及時(shí)出臺(tái)相關(guān)政策，推動(dòng)小微企業(yè)的發(fā)展與成長。比如桂林可以建設(shè)米粉產(chǎn)業(yè)園;柳州可以建設(shè)螺螄粉產(chǎn)業(yè)園;南寧、柳州、貴港、崇左、來賓等地級市和縣分別建設(shè)有木材加工產(chǎn)業(yè)園;南寧橫縣茉莉花茶產(chǎn)業(yè)園，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)集群可以保證企業(yè)的生命力，提升企業(yè)規(guī)模，做大產(chǎn)業(yè)，改善融資環(huán)境，提高中小微企業(yè)銀行融資能力。

2.3優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)融資渠道

通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行融資風(fēng)險(xiǎn)極大，但是可以快速獲得大量資金。為了有效緩解廣西小微企業(yè)的融資窘境，政府可以在自身權(quán)利范圍內(nèi)為小微企業(yè)提供穩(wěn)定、安全、健康的互聯(lián)網(wǎng)融資環(huán)境，降低企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)構(gòu)建針對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)測統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)，對貸款利率以及貸款資金的流向進(jìn)行嚴(yán)密動(dòng)態(tài)監(jiān)控，可以在一定程度上進(jìn)行勸說與指導(dǎo)，最大程度避免小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資的風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)融資的發(fā)展創(chuàng)新實(shí)際情況，對互聯(lián)網(wǎng)融資進(jìn)行有效的宏觀調(diào)控。

與此同時(shí)，廣西小微企業(yè)在面對民貸時(shí)不必產(chǎn)生抗拒心理，可以利用民貸的優(yōu)勢，改變自身企業(yè)融資結(jié)構(gòu)，規(guī)避銀行融資造成的風(fēng)險(xiǎn)，作為融資過程的補(bǔ)充渠道。政府部門同時(shí)需要建設(shè)并且及時(shí)完善小微企業(yè)在融資過程中的救濟(jì)法律機(jī)制。

2.4建立更加完善“稅企貸”

完善的“稅企貸”政策，也是小微企業(yè)融資成功的一道保障。當(dāng)前小微企業(yè)的稅貸是政策與市場都關(guān)注的問題，這點(diǎn)我們就需要與金融科技相結(jié)合，讓傳統(tǒng)金融線上獲客、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能審批等成為普遍。發(fā)票與稅務(wù)數(shù)據(jù)僅僅涉及小微企業(yè)信用評價(jià)中財(cái)稅的維度之一，更全面多元化的數(shù)據(jù)分析才能夠讓小微企業(yè)稅貸更精準(zhǔn)。隨著越來越多線上維度與官方數(shù)據(jù)源的開放，未來不排除有更多公司獲得相關(guān)授權(quán)，為小微企業(yè)稅貸添磚加瓦。

2.5完善幫扶機(jī)制

廣西小微企業(yè)如今的發(fā)展如同襁褓中的嬰兒，需要社會(huì)、政府以及相關(guān)機(jī)構(gòu)等多方面的幫助與扶持。首先，應(yīng)當(dāng)建設(shè)幫扶擔(dān)保機(jī)制，廣西小微企業(yè)由于自身發(fā)展不穩(wěn)定、規(guī)模較小、缺少抵押物資等因素難以向銀行申請貸款，而融資困難又會(huì)導(dǎo)致小微企業(yè)難以發(fā)展，由此造成惡性循環(huán)。這個(gè)時(shí)候，可以建設(shè)中間機(jī)構(gòu)對廣西小微企業(yè)的貸款行為對銀行作出擔(dān)保，將會(huì)大力改善小微企業(yè)融資困難的局面。其次，還可以幫助廣西小微企業(yè)建設(shè)合作機(jī)制，小微企業(yè)可以將自身作為大企業(yè)的供應(yīng)商或者合作商，從而實(shí)現(xiàn)資金合作以及技術(shù)交流，提高自身企業(yè)綜合實(shí)力，這時(shí)便需要通過行業(yè)中介或者政府促進(jìn)大企業(yè)與小微企業(yè)進(jìn)行合作，全面實(shí)現(xiàn)雙贏現(xiàn)象。最后，需要改善救濟(jì)制度，廣西小微企業(yè)在融資時(shí)所面對的不公平現(xiàn)象可以通過合適的法律法規(guī)途徑進(jìn)行申訴，有效維護(hù)企業(yè)自身合法權(quán)益，政府應(yīng)將投訴渠道作為救濟(jì)渠道的前置條件，將金融申訴渠道作為核心，將訴訟渠道作為補(bǔ)充，全面實(shí)現(xiàn)大企業(yè)與小微企業(yè)在融資過程公開、公正、公平。

結(jié)束語：如若想要解除廣西小微企業(yè)融資困難的局面，就需要企業(yè)建設(shè)自身良好信譽(yù)，創(chuàng)新自身經(jīng)營手段，選擇多方融資渠道，在企業(yè)經(jīng)營發(fā)展過程中，不斷提升自身企業(yè)競爭力，規(guī)避各類風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也需要當(dāng)?shù)卣拇罅χС?，使小微企業(yè)持久發(fā)展。

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