金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)與防范分析

王都尉 浙江欣泰律師事務(wù)所

一、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的類型和內(nèi)容

（一）金融利率和金融政策

金融利率是常見的金融風(fēng)險(xiǎn)之一，它與國(guó)家的宏觀政策，金融經(jīng)濟(jì)環(huán)境息息相關(guān)。當(dāng)市場(chǎng)利率呈現(xiàn)出不良態(tài)勢(shì)時(shí)，它必然會(huì)帶動(dòng)金融利率的下降，從而使金融經(jīng)濟(jì)價(jià)值下跌，金融市場(chǎng)環(huán)境出現(xiàn)萎縮，進(jìn)而造成一些不良后果。

金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，離不開政策的扶持。國(guó)內(nèi)外的政策走向直接關(guān)系著金融經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展。在相關(guān)政策的要求下，金融經(jīng)濟(jì)內(nèi)部機(jī)制也必須要做出及時(shí)的調(diào)整。加上市場(chǎng)作用，將政策進(jìn)行落實(shí)，也會(huì)對(duì)金融經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生一些不利影響。

（二）金融匯率

金融匯率也是金融經(jīng)濟(jì)常見的風(fēng)險(xiǎn)因素之一。眾所周知，各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有所不同。隨著貿(mào)易的密切化、頻繁化，在雙邊進(jìn)行交易時(shí)，需要以金融匯率為基準(zhǔn)。然而隨著各個(gè)國(guó)家政策的變化，經(jīng)濟(jì)發(fā)展軌跡的變化，致使金融匯率也會(huì)出現(xiàn)很大的變動(dòng)。如果不能找到相應(yīng)的差異性，沒有一個(gè)良好的對(duì)接形式，就會(huì)給金融經(jīng)濟(jì)帶來(lái)嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)隱患問(wèn)題。

（三）利率和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

盡管我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，但實(shí)際的經(jīng)濟(jì)能力卻十分脆弱，很容易受到外界因素的干擾和影響，從而出現(xiàn)大量的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。利率風(fēng)險(xiǎn)很難衡定，也很難控制。因?yàn)樗苡绊懙囊蛩剡^(guò)多，例如、政治政策、社會(huì)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向，軍事戰(zhàn)略等方方面面的影響。利率上升，標(biāo)志著經(jīng)濟(jì)價(jià)值的增長(zhǎng)。利率下降，標(biāo)志著經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。當(dāng)利率發(fā)生變化時(shí)，就容易出現(xiàn)金融問(wèn)題，從而阻礙社會(huì)發(fā)展。

在我國(guó)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也是時(shí)有發(fā)生的。由于我國(guó)金融市場(chǎng)缺乏行之有效的運(yùn)行機(jī)制，相應(yīng)的市場(chǎng)體制不完善，經(jīng)濟(jì)監(jiān)督力度不足，這必然會(huì)招致市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。例如，一些不法分子利用過(guò)各種途徑擾亂金融市場(chǎng)，破壞金融市場(chǎng)秩序，就極容易給金融經(jīng)濟(jì)造成巨大的損失。

（四）政策影響

國(guó)家政策在很大程度上決定國(guó)家經(jīng)濟(jì)走向。一般情況下，國(guó)家政策都會(huì)直接影響金融積極。在現(xiàn)行的金融經(jīng)濟(jì)體制下，金融經(jīng)濟(jì)正在按部就班地有序工作著。當(dāng)國(guó)家為了推進(jìn)經(jīng)濟(jì)改革，制定一些經(jīng)濟(jì)政策，就使得金融經(jīng)濟(jì)必須要做出與政策相匹配的調(diào)整，從而也會(huì)使金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)各種不適應(yīng)的狀況。目前我國(guó)處于社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展的初級(jí)階段，需要符合國(guó)情的相關(guān)政策來(lái)扶持金融經(jīng)濟(jì)，為了迎合世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展潮流，這就要求我國(guó)做出更多的政策調(diào)整。

二、引起金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的主要原因

（一）金融機(jī)構(gòu)間的排擠

目前，我國(guó)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，同行之間的排擠與打壓是十分常見的事情。大部分金融機(jī)構(gòu)為了提升自身的經(jīng)濟(jì)效益，沒有嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)一些信貸人放寬信貸要求，這就造成了一些無(wú)力償還貸款的現(xiàn)象，同時(shí)也會(huì)引起銀行壞賬的情況產(chǎn)生。還有一些金融機(jī)構(gòu)會(huì)出現(xiàn)人情信貸，根據(jù)個(gè)人關(guān)系遠(yuǎn)近，對(duì)一些朋友進(jìn)行不同程度的貸款，這也造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和漏洞，使金融機(jī)構(gòu)很難在金融活動(dòng)中占據(jù)主動(dòng)地位。久而久之，連帶的作用產(chǎn)生，加大了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)損失程度。

（二）企業(yè)惡意拖欠

一些企業(yè)由于自身經(jīng)營(yíng)效果不好，為了融籌資金，以惡意的方式向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款。而一些金融機(jī)構(gòu)沒有嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦事，在利益的催促下，對(duì)這些信譽(yù)不好，形象不佳的企業(yè)放寬。當(dāng)?shù)竭€款日之后，這些企業(yè)常常以企業(yè)資產(chǎn)問(wèn)題為由拖欠或拒絕還款，這就給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

（三）金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)問(wèn)題

一般情況下，金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)有固定資產(chǎn)和業(yè)務(wù)資產(chǎn)兩類。按照資產(chǎn)性質(zhì)分析，固定資產(chǎn)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力相對(duì)較強(qiáng)，其運(yùn)作狀態(tài)也相對(duì)穩(wěn)定。業(yè)務(wù)資產(chǎn)具有一定的不可預(yù)測(cè)性，所以其被動(dòng)性比較強(qiáng)。在日常經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)中，經(jīng)濟(jì)問(wèn)題時(shí)有發(fā)生，這就會(huì)使業(yè)務(wù)資產(chǎn)下的貸款很難進(jìn)行有效的回收。久而久之，還會(huì)誘發(fā)負(fù)債等不利現(xiàn)象的產(chǎn)生。

三、防止金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的有效措施

（一）加強(qiáng)金融市場(chǎng)監(jiān)管

加強(qiáng)金融市場(chǎng)監(jiān)管是十分重要和必要的，它能夠有效管理金融市場(chǎng)中的各種問(wèn)題，規(guī)避相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)加大信貸管理力度，不斷排查經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)因素。通過(guò)設(shè)定嚴(yán)厲的信貸評(píng)估機(jī)制，再配合科學(xué)合理的信貸政策，能夠有效避免信貸人無(wú)力償還貸款，以及惡意拖欠、拒還等情況的產(chǎn)生。加強(qiáng)金融市場(chǎng)監(jiān)管，把握金融市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)向。通過(guò)不斷提升預(yù)見性、遠(yuǎn)瞻性，不斷健全相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，充分降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，從而將不可預(yù)知的經(jīng)濟(jì)損失降到最低。通過(guò)借助法律手段，不斷凈化金融市場(chǎng)，徹底清除破壞金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的行為。

（二）提升金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

提高金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，是主觀必然要求。為了保證經(jīng)濟(jì)發(fā)展，必須要加強(qiáng)企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，全面提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。通過(guò)建立相應(yīng)的風(fēng)控制度，嚴(yán)抓經(jīng)濟(jì)管理工作，從根本上減少和消除各種經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)因素。企業(yè)的發(fā)展，決定著國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)。它是金融市場(chǎng)中的重要組成部分，也是重要的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)參與者。提升其經(jīng)濟(jì)管理能力，就等同于推進(jìn)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)建設(shè)與發(fā)展。

（三）推進(jìn)金融體制改革

目前，我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，金融市場(chǎng)一片繁榮，但相關(guān)人員也不能掉以輕心。在此基礎(chǔ)上，相關(guān)人員必須要抓緊時(shí)間，全面推進(jìn)金融體制改革。通過(guò)以優(yōu)化金融經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，完善金融市場(chǎng)機(jī)制為目標(biāo)，不斷更新和創(chuàng)新金融經(jīng)濟(jì)制度，從而提升金融經(jīng)濟(jì)的監(jiān)管力和控制力。隨著摸索時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)，不斷抓住時(shí)代的契機(jī)，從根本上為金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入動(dòng)力，從而更好地搭建金融經(jīng)濟(jì)體系。

（四）提高會(huì)計(jì)人員的綜合能力

金融活動(dòng)與會(huì)計(jì)人員的工作是息息相關(guān)的。通過(guò)提升會(huì)計(jì)人員的業(yè)務(wù)能力和職業(yè)道德素養(yǎng)，能夠有效保證金融經(jīng)濟(jì)秩序和工作效率。有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)立足于經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度，充分發(fā)揮帶頭和表率作用。對(duì)會(huì)計(jì)人員進(jìn)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)能力、職業(yè)道德素養(yǎng)、政治情懷培訓(xùn)，全面提升會(huì)計(jì)人員的綜合能力。會(huì)計(jì)人員素質(zhì)提高了，就會(huì)使金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展保持在一個(gè)平衡、穩(wěn)健的狀態(tài)。他們通過(guò)發(fā)揮個(gè)人價(jià)值，能夠保證金融工作的效率性和質(zhì)量性。

（五）合理控制信貸

合理控制信貸是金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求。絕不能讓信貸過(guò)于膨脹，也不能讓信貸過(guò)于低迷。加強(qiáng)相應(yīng)的信貸建設(shè)，是促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效途徑。另外，有關(guān)人員應(yīng)對(duì)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)進(jìn)行全面性的分析，通過(guò)不斷總結(jié)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，不斷創(chuàng)新風(fēng)控方法，從而為合理控制信貸提供理論支持，以及提出相應(yīng)的策略和觀點(diǎn)。

結(jié)語(yǔ)：金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)與防范不是一成不變的。它需要有關(guān)人員對(duì)影響金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展因素，風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生因素等進(jìn)行全面的分析，通過(guò)不斷轉(zhuǎn)換思想，及時(shí)調(diào)整相應(yīng)的策略，將金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的各種風(fēng)險(xiǎn)效果降到最低，從而推進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)、穩(wěn)健的發(fā)展。