關于云平臺的電子銀行業務交易風險監控系統

朱風華

摘 要：互聯時代的到來給人類的生產生活方式帶來了前所未有的影響，各行各業都得到高速的發展。銀行業務也因互聯時代的到來而而得到了發展。電子銀行雖然方便，但是它是一把雙刃劍，電子銀行可以給用戶帶來良好的體驗，但同時也會帶來隱私泄露、網絡詐騙等一系列的交易風險。為了防止這些交易風險給用戶的交易帶來威脅，銀行有必要采取一些列措施進行監控，保障用戶的交易安全。因此，銀行建立風險監控系統就顯得十分重要。

關鍵詞：云平臺;電子銀行業務;風險監控

電子銀行業務監控系統的目的在于建立一套符合銀行長期發展的風險監控和管理平臺，適應新形勢下電子銀行的用戶和業務的迅速發展，進而實現對多種終端設備電子銀行用戶交易行為的監控。

電子銀行業務監控系統對風險的監控實現快速的識別并對解決方案進行精確的部署，隨后工作人員可以根據系統所提供的數據對多種手段進行建模，并形成風險評級機制，從而可以識別風險級別。

實現監控規則可進行參數化調整并實時應用，可以對于歷史的數據進行篩選和分析，從而保證所有數據的可靠性和真實性，再根據監管要求的特征進行篩選，對業務分析預警結果進行多個維度的的分析和統計，進行實時的更新，形成一個動態的監控平臺。

本文在云平臺的基礎上對電子銀行監控系統進行分析，意在與建立全面、統一、動態的電子銀行業務監控系統平臺，可以對交易風險進行動態識別。除了可以對風險進行即使的識別和規避之外，還可以獲取用戶使用多種電子渠道進行交易的信息，電子銀行監控系統就可以據此對交易過程進行風險特征分析和風險預警，最終實現對風險交易的有效干預。

1 云平臺

云平臺全稱云計算平臺，是指基于硬件資源和軟件資源的服務，提供計算、網絡和存儲能力。云平臺將計算后的數據信息儲存到與互聯網連接的計算機中，形成信息的共享。如果在某個時候需要運用相關的數據和信息，云平臺就可以迅速的調出這些信息以供使用。云平臺的誕生，極大地方便了信息的獲取，為各行各業的運營與發展提供了更加便捷的渠道。

2 電子銀行業務交易風險監控系統

電子銀行業務交易風險監控系統主要是依托于客戶在交易中存在的風險或者是風險隱患進行全面的、動態的監控，可以建立動態的反欺詐監控體系。通過監控系統，可以有效的按級別識別交易中可能存在的風險，從而保障用戶的交易不被欺詐，有效地降低了詐騙率，保障用戶的利益。

2.1 系統架構

整個電子銀行業務風險交易監控系統是由多個部分組成的，包括業務數據采集、數據的預處理、風險規則的管理以及警報調查分析。

（1）業務數據的采集平臺與電子銀行的交易平臺是互聯的，這樣就可以通過數據采集將客戶的交易信息實時的轉入到監控平臺，也為工作人員建立欺詐模型提供了數據支持。

（2）數據與處理分析客戶的交易行為是為了建立風險規則的管理平臺做數據準備，確保系統可以實現高性能檢測。數據的與處理工作主要包括對于數據的過濾、統計、對象構造等等。數據的過濾，主要指依據預先設定的邏輯和目標篩選出不需要參與到本次風險分析的數據，從而降低系統負擔。數據統計主要是對于風險規則的管理平臺需要的統計量進行初步統計，隨后將結果傳給風險規則管理平臺檢測。數據對象構造，是以風險規則管理平臺的要求為基準，將所獲得數據構造為系統所要求的數據結構，數據對象構成后，將其傳給規則管理平臺進行進一步的處理。

（3）風險規則管理平臺的主要工作是提供規則的管理并對欺詐行為進行偵測。工作人員可以在風險規則管理平臺上進行規則配置、系統測試以及發布相關動態。工作人員可以根據實際需求對規則進行靈活調整，設置差異化的規則。風險規則管理平臺可以根據欺詐形式的變化調整風險策略，從而降低風險管控難度。

（4）在系統進行數據統計后，可以將高風險的事件類型作為參照物，在系統對用戶交易行為監控的過程中以此為參考依據，對交易行為的風險程度進行判斷，若不符合統計的風險數據就默認為是安全的交易行為，做到在正常工作的情況下還不影響用戶體驗交易過程。

（5）對系統進行高擴展性設計理由如下：一，為了通過更多的渠道收集數據而設置更多的接口，從而擴展了風險監控的范圍。

2.2 業務架構

數據的采集是交易監控系統在交易監控的過程中進行實時監控的基礎。如果按照交易風險的要求，需要采集以下幾大類數據：客戶端數據采集、實時交易數據采集、客戶簽約數據采集、交易結果數據采集、歷史交易數據采集、第三方數據采集。如果按照時效性的要求劃分，可分為實時數據采集和非實時數據采集，所謂實時數據采集就是對客戶端數據進行采集，除此之外還包括實時交易數據、實時簽約數據和實時交易結果數據。

風險評估有兩個主要的功能：在線風險評估，使用策略的處置方式來評估。

在線風險評估是交易過程中風險控制的依據，實時的、動態的對交易風險的大小進行判斷，再根據風險的大小產生對應的處置方式，對于風險評估主要從兩個方面進行，首先是交易層面，就是對每一筆交易進行風險評估;其次是會話層面，即綜合會話內各交易的風險評估結果再次進行風險評估。二，規則管理平臺可以提供業務對象的統計數據，在將來的業務規則擴展中有助于規則的計算。三，對整體局面的掌控可以對任務進行調整，為未來的數據多方向發展奠定基礎。

3 結論

在新形勢下，電子銀行已經與我們的日常生活息息相關，而不再遙不可及的設想。隨著現在的電子科技技術越來越發達，不法分子的詐騙手段也在發生變化，因此預防詐騙手段就顯得格外重要。電子銀行風險監控系統可以提供先進的、實時動態的技術，借助云平臺數據，對詐騙手段進行預防，保障用戶的交易安全。

銀行的業務交易風險控制是一個相當龐大且復雜的系統，涉及到多個領域的學科，因此有很多問題還有待進一步研究。

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