新時期網(wǎng)絡金融發(fā)展研究探析

楊薇　張立東

【摘要】在經(jīng)濟新常態(tài)視野下，飛速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)技術為網(wǎng)絡金融領域帶來全新變革。基于此本文對新時期網(wǎng)絡金融領域發(fā)展現(xiàn)狀展開分析，并提出促進該領域發(fā)展的相關方案，希望對該領域研究工作有所助益。

【關鍵詞】新時期;網(wǎng)絡金融;發(fā)展現(xiàn)狀;方案分析

從互聯(lián)網(wǎng)金融元年2013年至今，P2P網(wǎng)絡借貸平臺、融資平臺飛速發(fā)展，專業(yè)網(wǎng)絡保險公司獲批，部分銀行、券商也依托互聯(lián)網(wǎng)加速建設線上平臺，并重組、改革業(yè)務模式，網(wǎng)絡金融領域得以迅猛發(fā)展。網(wǎng)絡金融其概念指，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎并以相關技術為主導所形成的一種新型金融業(yè)務模式，依托這種模式能夠?qū)崿F(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)技術與傳統(tǒng)金融行業(yè)業(yè)務處理的有機結合及協(xié)調(diào)發(fā)展。伴隨著社會主義市場經(jīng)濟的深入發(fā)展，我國經(jīng)濟已邁入“經(jīng)濟新常態(tài)”時期，加之互聯(lián)網(wǎng)技術的飛速發(fā)展，一批如人工智能、大數(shù)據(jù)等為代表的新興網(wǎng)絡技術使互聯(lián)網(wǎng)與金融領域的融合更為深入，網(wǎng)絡金融領域迎來全新變革。

一、新時期網(wǎng)絡金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

在經(jīng)濟新常態(tài)及網(wǎng)絡技術飛速發(fā)展視野下，為滿足經(jīng)濟發(fā)展趨勢及市場愈發(fā)多元化的需求，網(wǎng)絡金融產(chǎn)品與形式愈發(fā)呈現(xiàn)出多元化的趨勢，同時也引發(fā)了一系列新問題。目前根據(jù)市場需求網(wǎng)絡金融領域衍生出360借貸、借唄、花唄以及電子銀行等新型金融服務形式。在這些全新金融服務形式的推動下，一方面網(wǎng)絡金融業(yè)務服務的對象得到拓展，大型實體經(jīng)濟與個人融資的流程也變的更為簡潔，網(wǎng)絡金融愈發(fā)呈現(xiàn)出大眾化的趨勢，另一方面網(wǎng)絡金融服務在任何時間內(nèi)都能夠高效、嚴謹?shù)奶幚泶罅康目蛻魳I(yè)務需求，客戶的個性化需求能夠得到最大限度滿足，且只需要一部手機就能夠輕松處理各項業(yè)務，網(wǎng)絡金融節(jié)約企業(yè)運營成本，提升服務滿意度，提升金融服務的質(zhì)量與效率等多重優(yōu)勢更加顯著。目前依托互聯(lián)網(wǎng)，網(wǎng)絡金融一是能夠提供貸款、融資等金融交易功能，二是能夠提供支付功能，三是能夠依托大數(shù)據(jù)完成信息的收集及處理功能，四是能夠提供融資功能，伴隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技（Fin Tech）的不斷成熟，網(wǎng)絡金融將能夠提供智能投資、智能賬戶風險防范、智能理財投資客服等全新業(yè)務。但也正是上述互聯(lián)網(wǎng)技術發(fā)展的全新形式，為網(wǎng)絡金融領域帶來信貸風險、違規(guī)操作、法律空白等一系列全新問題，傳統(tǒng)的市場監(jiān)督機制甚至出現(xiàn)不能夠良好監(jiān)管的趨勢，網(wǎng)絡金融領域的穩(wěn)定發(fā)展正面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。

二、促進新時期網(wǎng)絡金融發(fā)展的方案分析

（一）強化團隊建設

為有效促進新時期網(wǎng)絡金融領域發(fā)展建設，行業(yè)內(nèi)部要強化團隊建設，用堅實的人才基礎為網(wǎng)絡金融領域的發(fā)展保駕護航。為此行業(yè)內(nèi)部首先要強化網(wǎng)絡金融相關從業(yè)人員的職前及職后教育，使其能夠深入了解相關法律法規(guī)、行業(yè)的發(fā)展趨勢以及從業(yè)道德要求，全面提升從業(yè)人員職業(yè)素養(yǎng)，以此為行業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展提供保障。其次行業(yè)內(nèi)部要引入金融工程相關人才，并深度利用金融工程實現(xiàn)統(tǒng)計學與金融學的有機融合，并以此為基礎促進網(wǎng)絡金融服務與形式的深度變革，網(wǎng)絡金融領域的發(fā)展也隨之得到深度拓展。

（二）依托大數(shù)據(jù)等技術完善監(jiān)管體系建設

2019年末人民銀行金融科技委員會會議強調(diào)，2020年要堅持發(fā)展與監(jiān)管“兩手抓”，加強數(shù)字化監(jiān)管能力建設，健全多層次、系統(tǒng)化的金融科技風險治理體系，增強風險的態(tài)勢感知、分析評估和預警處置水平，強化金融科技安全與質(zhì)量管理工作。因此為有效促進新時期網(wǎng)絡金融領域發(fā)展建設，行業(yè)內(nèi)部要依托大數(shù)據(jù)等技術完善監(jiān)管體系建設，強化對該領域的監(jiān)管工作，降低網(wǎng)絡金融領域發(fā)展的風險。為此金融監(jiān)管部門首先要依托大數(shù)據(jù)等信息技術完善征信體系建設，結合如云計算等數(shù)據(jù)分析工具，幫助金融機構選擇客戶，精準規(guī)避風險。其次要金融監(jiān)管部門利用大數(shù)據(jù)完善監(jiān)管平臺建設，強化對金融市場交易活動的管控，提升金融風險防范能力，及時處理不規(guī)范交易，規(guī)范網(wǎng)絡金融服務，以此為網(wǎng)絡金融領域的發(fā)展保駕護航。

（三）強化科技創(chuàng)新

科技是驅(qū)動網(wǎng)絡金融領域發(fā)展的重要推動力量，正是由于智能支付、大數(shù)據(jù)征信等科學技術力量的推動，網(wǎng)絡金融不斷迎來創(chuàng)新發(fā)展，目前已成為影響人民群眾社會生活、支撐實體經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。因此為有效促進新時期網(wǎng)絡金融領域的發(fā)展建設，行業(yè)內(nèi)部要強化科技創(chuàng)新，主動迎接行業(yè)變革，用先進的科研力量實現(xiàn)網(wǎng)絡金融領域的深度發(fā)展。因此行業(yè)內(nèi)部首先要提升科研意識，將科技創(chuàng)新更為深入的融入金融體系內(nèi)部，強化經(jīng)營業(yè)態(tài)、金融服務形式等層面的變革與創(chuàng)新，實現(xiàn)網(wǎng)絡金融行業(yè)的數(shù)字化升級，用科學技術推動金融產(chǎn)業(yè)格局的發(fā)展與不斷完善。其次行業(yè)內(nèi)部要充分利用統(tǒng)計分析方法強化互聯(lián)網(wǎng)金融交易云信息平臺建設，并依托平臺與統(tǒng)計分析模型歸類分析網(wǎng)絡金融交易類型及相關信息，找出市場需求偏好。并結合市場需求利用金融工程研發(fā)相應的金融產(chǎn)品及服務，以此提高網(wǎng)絡金融服務的針對性，為提高網(wǎng)絡金融服務的有效性提供根本保障。

三、結束語

綜上所述，新時期網(wǎng)絡金融愈發(fā)呈現(xiàn)出大眾化、高效化的特點，在實際運行過程中也存在諸多優(yōu)勢，且伴隨著社會經(jīng)濟的飛速發(fā)展，網(wǎng)絡金融正迎來全新變革。行業(yè)內(nèi)部要通過強化團度建設，依托大數(shù)據(jù)完善監(jiān)管體系建設，強化科技創(chuàng)新等方式，主動迎接變革，實現(xiàn)網(wǎng)絡金融領域的深度發(fā)展。未來，依托愈發(fā)完善的人工智能及大數(shù)據(jù)技術，網(wǎng)絡金融領域會朝智能化趨勢發(fā)展。

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