大數據在反洗錢工作中的應用和策略分析

李屹為

【摘要】伴隨著大數據時代的到來，金融體系中反洗錢工作受到沖擊較大。本文以大數據技術和反洗錢工作為主要研究對象，分析了大數據背景下反洗錢工作面臨的挑戰，并對大數據技術在反洗錢工作中的應用策略進行了探究。

【關鍵詞】大數據;反洗錢;應用;策略

大數據是指在一定的時間范圍內無法用常規軟件工具進行收集、分析和處理的數據集合。大數據的數量級一般遠遠超過傳統的數據處理和存儲設備的承載能力。目前，大數據技術已在商業、經濟等各領域得到廣泛的應用。隨著“互聯網+”技術的不斷發展，大數據技術也將深刻影響著金融業的發展，將不斷推動金融機構在營銷策略、經營理念等方面進行創新，強化風險管控能力，提升服務水平，進一步實現經營目標。

1 大數據給反洗錢工作帶來的積極影響

金融機構作為反洗錢工作的第一道防線，利用大數據技術，可以更加全面地掌握客戶的真實身份信息，使反洗錢調查工作的實效性大大提高。金融機構只有預先確定客戶真實身份，才能綜合判斷交易是否存在疑點，進而形成高質量的報告。金融機構每天的交易業務都能生成大量數據，通過大數據技術進行挖掘、分析，將這些數據建立起相互連接關系，成為鎖定可疑交易的重要輔助手段。同時，分析提取出的交易規律和模式，也為確定洗錢行為提供有力證據。

利用大數據技術，可以建立相應數據共享平臺，打破數據壁壘，提升反洗錢調查工作效率。盡管國家法律法規已明確規定反洗錢行政部門可以從其他機構獲取所需信息，但目前銀行、工商、稅務、海關、公安等各部門各機構的信息在很大程度上是相互分離的，而這些信息都是開展反洗錢工作必須要掌握的信息。大數據技術接受非結構化的數據，注重數據之間的相互關系，可以更加快速準確預測發展趨勢，得出事物真相。依托大數據技術建立數據共享平臺，通過相關技術實現數據獲取、分析、處理，進一步提升反洗錢調查工作效率。

2 大數據背景下反洗錢工作面臨的挑戰

大數據技術的最大優勢在于它是通過完整全面的數據進行分析和預測，而不是利用樣本。但大數據在給反洗錢工作帶來積極影響的同時，也同樣帶來了一些風險和挑戰。

2.1信息安全隱患問題日益嚴峻

對于一個國家來講，信息安全直接影響國家政治穩定和經濟社會安全。重要行業領域的戰略部署、銀行資金用途等重要隱秘信息一旦被他國竊取，就會成為國家或地區之間政治博弈和經濟制衡的砝碼，造成極大被動;對于經濟社會來說，互聯網金融尤其是第三方支付這種非當面交易增加了反洗錢工作難度。因此，保護客戶個人信息、資金交易信息的安全成為反洗錢工作的重要內容。但目前的金融行業工作人員普遍對反洗錢的理論認知存在短板，有的只是將其作為一項履行程序，沒有充分認清作為義務主體所承擔的職責。

2.2數據共享技術仍存瓶頸

與傳統思想、機制、技術等方面的限制相類似，我國目前在數據共享技術方面也面臨一定的困局。一是有些機構部門的技術水平不能滿足穩定性和保密性的要求，出于安全方面的考慮，就只能讓數據在系統內部運行使用，不能跨部門跨區域傳遞使用，阻斷了數據共享的途徑。二是受財務負擔因素影響，有些機構部門認為構建數據共享系統是政府的事情，應由政府財政出資，而不主動將資金投入到公共領域。三是數據共享的機制還不夠健全，缺乏對數據保護以及數據使用權限、責任的法律規范和權威界定。

2.3專業人才素質不相匹配

與一般的金融犯罪不同，洗錢活動是一項隱蔽型、知識型、智力型的犯罪活動，對于反洗錢工作人員，要求具有懂法律、熟悉業務、經過專門訓練的素質。但現實情況是，銀行工作人員對反洗錢工作能力普遍偏低，有的僅限于掌握一些基礎的洗錢理論知識，但對于洗錢法規一知半解甚至是一無所知，對企業的經濟活動規律更是難以有效把握，極大地限制了反洗錢措施策略的落實。另一方面，由于缺乏同時兼具技術和業務要求的復合型人才，制約了對可疑交易的監控、分析以及客戶識別等工作的開展。

3 大數據在反洗錢工作中的技術應用策略

3.1大數據分析和挖掘算法

大數據分析與挖掘技術已經在金融等多個領域應用多年，是在大數據技術的推動下的又一次延伸。監測系統獲取的海量數據加大了人工分析的工作量和難度，而通過大數據深度挖掘算法，對數百萬條數據進行掃描，從而建立相互聯系，鎖定可疑交易賬戶。比如，通過關聯分析將不同來源的數據進行整合，在各個不同種類目標（銀行賬戶、交易、業務）中尋找關聯性，輔助識別可疑的交易行為;挖掘算法可以通過一定量的訓練樣本，形成判斷可疑交易的理論模式，為決策提供支持。

3.2多維實時的數據共享系統

首先，在金融機構內部構建一個基礎信息共享平臺，將反洗錢監測系統、征信系統、銀行結算賬戶管理系統等信息數據融合在同一平臺上，能夠對企業和個人發生的經濟活動進行全面、系統地監控和評估，一旦賬戶信息有異常變動，反洗錢監測系統和征信系統就可準確、及時地進行預警。其次，在不同機構部門之間建立起數據共享機制，有效打通部門之間數據共享的壁壘，尤其是金融、工商、海關、稅務、公安等部門應合力共建，提供一定維度的數據，建立統一、高效的數據共享系統。

3.3信息安全防范技術

洗錢行為由一系列復雜、多樣、動態的交易活動構成，在初期的交易模式往往與合法交易差別不大。所以，反洗錢工作不但要從體制層面入手，建立健全隱私安全保護的法律法規，嚴格執行信息保密制度，對違反相關規定的行動要及時制止并依法懲處，更為重要的是要從技術層面加強防范，充分利用現代化信息手段，做到早期識別、及時通知、實時跟進。要采取嚴密的加密技術和防火墻隔離技術，加強對數據安全的技術防護。

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