關于湖南省小微企業融資情況的調查和思考

鄧敏超

摘 要：近年來，小微企業在市場中的地位日益突出。但是，在小微企業發展進程中，資金發展不足，始終是影響小微企業可持續發展的重要因素。本文以湖南省小微企業為例，以問卷調查的方式，對回收有效的200份問卷結果加以總結。首先，闡述湖南省小微企業融資調查概況。其次，分析湖南省小微企業融資現狀。再次，探討湖南省小微企業融資影響因素。最后，研究提高湖南省小微企業融資水平的措施。

關鍵詞：湖南省;小微企業;融資

前言：在我國市場經濟體制中，小微企業逐漸成為我國國民經濟的重要組成部分。小微企業的發展，不僅可活躍市場，同時也可在一定程度上改善民生。但是，由于當前央行出臺的收緊銀根政策，導致小微企業在融資過程中面臨困難。因此，根據小微企業融資的實際情況，分析影響融資的原因并提出相應的策略，是尤為必要的。

一、湖南省小微企業融資調查概況

近年來，小微企業在多種因素的影響下，融資出現一定的困境。為進一步明確湖南省小微企業融資情況，本研究展開采用問卷調查的方式，于2019年11月-12月，圍繞湖南省小微企業資金與融資情況，展開深入調查。問卷以網絡形式向湖南省210家小微企業發放，共計回收204份，回收率97.14%，有效200份，回收率95.23%。問卷發放的回收率、有效率偏高，數據能夠在一定程度上反映出湖南省小微企業融資情況，研究結果可靠性較高。

二、湖南省小微企業融資現狀分析

1.湖南省小微企業融資需求現狀

在小微企業經營發展中，資金是保障企業可持續發展的重要因素。在對湖南省小微企業融資現狀進行分析時，調查了小微企業的融資需求金額。如表1中相關結果顯示，融資需求在100萬以內的小微企業占比最高，達到39%，超過500萬的小微企業雖然最少，但是也有22家。綜合來看，隨著湖南省小微企業的發展，前景廣闊，融資需求會逐漸上升。

如表2中相關數據顯示，能夠了解到湖南省小微企業融資需求下的用途不同。高達46%的小微企業，將融資應用到技術與設備更新中;僅有18%的小微企業應用于建設廠房上。綜合來看，湖南省小微企業已經逐漸認識到企業競爭力、產品競爭力在企業發展中的重要性。

2.湖南省小微企業資金供給現狀

在市場經濟體制下，我國科學技術不斷創新。與此同時，湖南省越來越多的小微企業，逐漸提高了生產規模、技術改造等方面的資金需求。此種現象，導致湖南省小微企業在發展中，面臨著一定的資金缺口。為此，掌握湖南省小微企業的資金來源情況，對于其日后選擇合理的融資手段，是尤為必要的。如表2中相關數據顯示，有不少小微企業選擇了兩種甚至以上的融資手段。其中，資金來源為自有資金的小微企業占比71%;資金來源為銀行貸款的小微企業占比64.5%;資金來源為民間借貸的小微企業占比44.5%。在調查回收有效的200家湖南省小微企業中，沒有通過債權融資、股權融資獲取資金的企業。綜合來看，當前湖南省小微企業在融資中，主要獲取資金的來源為三種，首先是自有資金;其次是銀行貸款;最后是民間借貸。

由此能夠看出，當前湖南省小微企業在融資過程中，融資渠道相對狹窄，資金的供應相對偏緊，并不能夠完全滿足湖南省小微企業的資金需求。

3.湖南省小微企業融資成功現狀

根據對湖南省小微企業的融資情況來看，該地區小微企業仍將銀行貸款作為主要的融資手段。而受小微企業的規模、資金、發展前景等多種因素的影響，湖南省小微企業在融資過程中可能面臨較多的問題，影響小微企業融資的成功率。如表4中相關數據，湖南省融資成功率超過80%的小微企業為17.5%，成功率低于30%的小微企業占比達到47.5%。而且，成功率低于50%的小微企業總共有128家，達到64%。綜合來看，銀行作為小微企業的主要融資渠道，其融資成功率偏低，證實當前湖南省小微企業在正規金融機構中，獲取資金的難度偏大。

三、湖南省小微企業融資影響因素

1.內因分析

在湖南省小微企業融資過程中，影響其融資的內因較多。首先，信用狀況。從某種角度來說，信用狀況會直接作為銀行審批小微企業融資的首要因素。小微企業在以往的貸款中，是否能夠如期、如量地歸還本息，將會作為銀行的判斷標準。部分湖南省小微企業在發展中，因發展規模偏小、實力偏弱，信貸約束較為嚴重，而且無法按時償還貸款的記錄，將會導致小微企業貸款難。其次，抵押品。在企業融資過程中，抵押或是擔保貸款是比較常見的融通資金方式。而就現階段湖南省小微企業而言，其抵押的物品并不能達到銀行抵押物的要求，甚至有部分小微企業沒有足夠有效的抵押物。部分小微企業并未選擇擔保公司進行擔保，主要是擔保公司的擔保門檻較高，條件的苛刻同樣會增加小微企業的融資成本。另外，湖南省部分地區的擔保機構體系并不完善，缺乏規范的運作流程。最后，管理狀況。管理規范程度，對于小微企業的融資水平有較大影響。湖南省部分小微企業在發展中所提供的財務報表，不規范且未經過系統的審計，此類財務報表對于銀行來說，是不科學且沒有價值的，不利于小微企業的融資。

2.外因分析

外在因素，也會對湖南省小微企業的融資產生影響。一方面，銀行信貸投放的選擇。從某種角度來說，銀行信貸的選擇情況，會對企業正常融資產生限制性的影響。就當前融資形勢來看，不少金融機構和擔保機構對小微企業提出了更高的要求，導致湖南省小微企業在融資中的門檻較高。而且，小微企業與中大型企業相比，各金融機構和擔保機構更傾向于中大型企業，能夠為機構獲取更多的利益。另一方面，融資成本相對較高。在融資過程中，不可避免會產生費用。而金融機構和擔保機構對小微企業的要求高，將會導致小微企業在融資期間需要支付各種開支。比如，部分銀行可能會對小微企業變相地收取各種不合理費用，諸如管理費、貸款承諾費等等。此種現象，導致小微企業在融資過程中面臨較高的融資成本，因而阻礙了小微企業的融資。

四、提高湖南省小微企業融資水平的思考

1.提高湖南省小微企業的發展能力

湖南省小微企業在日后融資過程中，要提高其發展能力。首先，優化產品的質量和成本。好成本和低成本的產品，能夠在一定程度上保障企業銷售盈利。湖南省屬于丘陵地區，擁有相對豐富的農業生產資源，且具有較大的工業產品市場潛力。所以，湖南省小微企業要對產品的領域進行謹慎的選擇。重視對當地農副產品的深加工，結合湖南省的產品特色，完善各農副產品生產環節，提高產品知名度，拓展產品的銷售渠道，使小微企業在市場中占據一席之地。其次，增強實力。湖南省小微企業要不斷積累固定資產，使企業形成固定的資產結構，增加有效的抵押品。同時，要形成品牌意識，增加企業無形資產數量，使金融機構和擔保機構看到企業的發展前景，贏得融資機會。最后，規范管理。湖南省小微企業要認識到現代社會規范管理的重要性，構建相對完善的內部管理制度。采用創新性的管理模式，對企業內部的經營方式加以轉變，重視制度管理，從根本上提高管理的規范性。由此，為湖南省小微企業融資水平的提升奠定基礎。

2.積極落實國家融資相關扶持政策

針對湖南省小微企業在融資過程中，遇到的不公平待遇，要積極落實國家融資相關扶持政策。其一，加大信貸對小微企業的支持力度。建議國家相關部門，根據小微企業的融資現狀，對信貸管理政策加以調整，適當擴大小微企業信貸資金的投放比例。在現有針對小微企業的信貸額度上，適當放寬對小微企業的10%-15%的專項貸款。同時，湖南省政府部門要積極與商業銀行進行協調，為湖南省小微企業清除融資障礙。其二，加強對信貸成本的控制。湖南省要嚴格落實國務院出臺的關于金融服務不合理收費指導性政策，對小微企業貸款利率進行適當的調整，盡量控制小微企業在融資過程中需要支付的成本。此外，在湖南省小微企業的相關信貸業務開展中，以稅收優惠政策，比如印花稅與流通稅的減免等，降低信貸成本。其三，對信用評價指標加以調整。積極擴大湖南省小微企業的抵押品范圍，適當對小微企業貸款考核標準放寬。由此，通過國家融資相關扶持政策的落實，為湖南省小微企業的融資提供穩定的環境。

3.以民間金融領域促進融資多元化

在小微企業融資過程中，民間融資的規范化，在緩解小微企業融資難方面具有較高的價值。在湖南省小微企業融資過程中，可通過民間金融領域促進融資的多元化。首先，積極完善與民間融資相關的法律。在此過程中，可構建出專門適用于民間金融管理方法，保障小微企業在應用民間融資時，有法可循。同時，積極發揮民間融資的作用，在金融領域中，適當放寬民間資本的準入性條件，使更多民間資本能夠為湖南省小微企業提供資金支持。其次，積極引導民間金融機構的業務，提高業務水平。通過對金融業務的指導，使民間金融機構在發展中，能夠始終保持正確的方向，消除民間金融機構中，存在融資成本抬高現象，為湖南省小微企業的融資提供良好環境。最后，提高民間融資行為的監管力度。在民間融資過程中，要依據相應的法律法規，嚴格打擊和懲處非法活動，以定期抽查的方式，控制湖南省資金外流。由此，提高湖南省小微企業的融資水平。

五、結語

在現代社會中，越來越多的小微企業開始重視融資，期望通過融資方式提高自身的競爭實力，實現可持續發展。不過，受多種因素的影響，很多小微企業在融資中出現困境。本文針對當前湖南省小微企業融資的現狀，從內因與外因兩個層面上，探討了影響該地區小微企業融資的因素。在此基礎上，分別從提高湖南省小微企業的發展能力、積極落實國家融資相關扶持政策、以民間金融領域促進融資多元化方面，研究了提高湖南省小微企業融資水平的措施。期望在本次相關內容的探究下，可為日后提高湖南省小微企業的融資水平，提供建議。

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