互聯網金融傳銷的法律思考

摘 要：在近幾年我國全民投資熱潮下，互聯網金融傳銷引發的傳銷犯罪案件頻發，現行法律法規又相對滯后，顯現出互聯網金融傳銷概念定義模糊、職能部門管轄權限不明確、相關消費者權益不完善以及互聯網金融法律法規不健全等諸多法律問題。針對互聯網金融傳銷對社會安全的風險加劇問題，亟需在互聯網金融傳銷的定義定性、管轄權、消費者保護機制、相關金融法律等諸多方面構建以國家法律法規為主體的防范和打擊互聯網金融傳銷監管體系。

關鍵詞：互聯網金融 互聯網傳銷 法律問題

我國互聯網金融行業在爆發式增長下必然存在諸多問題，互聯網金融安全形勢不容忽視。國務院總理李克強在十三屆全國人大一次會議開幕會作政府工作報告中強調：重點打擊整治網絡傳銷詐騙、電信網絡欺詐，侵犯個人隱私，非法集資，金融詐騙等刻不容緩。隨著我國對不法傳銷的持續打擊，傳統的傳銷活動已得到有效遏制，但是一種基于互聯網金融的新型傳銷伴隨著我國互聯網的迅猛發展，在我國公共經濟和金融領域悄然滋生，其憑借隱蔽性強、欺騙性大、違法成本低、涉眾性廣的特點，多以金融投資、微商、虛擬貨幣、返利、招商加盟等方式大量吸取大量社會資金，互聯網金融傳銷危害性逐步顯現。

根據相關統計數據，僅2018年發現的涉嫌互聯網金融傳銷平臺就高達五千余家，其中參與人員超過千萬。而近期借助區塊鏈技術的升溫，互聯網傳銷有死灰復燃的跡象，不法分子以區塊鏈新技術為幌子，大肆進行互聯網傳銷，如近期在江蘇二審宣判的“GGP共贏積分”傳銷組織，在短短半年就發展下線30層，傳銷涉及金額3.2億元?；ヂ摼W金融傳銷已經對我國的社會安全和金融安全產生重大威脅。

一、互聯網金融傳銷特點剖析

不論是哪種類型的金融傳銷方式，它作為傳統傳銷的變種，除了具有傳統傳銷的一般特征之外，還具有以下特點：

（一）借助互聯網和移動終端傳播，交易隱蔽性強、監管難度大

與控制人身自由的傳統傳銷相比，互聯網金融傳銷則借助互聯網和移動終端傳播發展會員，不限時間地點人數，只需利用互聯網平臺以匿名身份與其交易即能騙取高額收益，體現了傳銷主體的虛擬性。即便被發現疑似犯罪，也能很快將服務器轉移，托管異地或國外，隱蔽性極強。新型互聯網金融傳銷的傳播形式的特殊性極大增加了執法部門的監管和打擊難度。

（二）以金融科技金融創新為傳銷標的、以低風險高回報為主要傳銷手段

與傳銷標的通常為實體商品的傳統傳銷不同，金融傳銷標的則為虛擬化的互聯網金融概念。如目前熱門的區塊鏈、數字貨幣等基于新科技的金融概念。投資者對于此類傳銷活動往往難以辨別，這些以金融概念為幌子的新型傳銷活動相比傳統傳銷更具迷惑性，其危害的社會群體量級更大，社會安全隱患更高。

（三）傳銷模式欺騙性強、違法成本低、受害群體涉眾性廣

與傳銷模式為熟人之間交易的傳統傳銷不同，新型傳銷的傳銷人員結合傳統傳銷針對消費者心理誘騙的經驗，融合互聯網技術實現跨區域發展，因此新型傳銷具有更強的欺騙性。金融傳銷并不存在任何數字貨幣的正規交易平臺，大部分為通過項目方自建的平臺交易。傳銷者通過自行操盤控制漲跌，非法獲取高額資金，違法成本極低。在營銷過程中承諾只漲不跌，投資可獲得高額回報，拉人頭可獲得巨額返利。吸引大量無知投資者大額投資，并通過層層分級發展大量下線，受害群體涉眾性廣。

二、互聯網金融傳銷法律問題

我國目前尚未針對互聯網金融傳銷進行專門立法也沒有出臺非常契合和適用的法律和法規，工商管理部門、金融監管和互聯網信息安全監管等多個監管部門也未明確專門管理機構，同時互聯網金融作為新興產業，我國及其他國家對于該領域尚處于一定的發展探索階段，多種原因致使當前我國針對金融傳銷尚無完善的法律規定及監管機制，進而滋生了許多法律法規問題。

（一）互聯網金融傳銷概念較為模糊，法律法規嚴重滯后

我國現行的《禁止傳銷條例》對于傳銷的解釋較為寬泛，缺乏對新時代下新型傳銷的囊括及授權有關部門實施專門監管，加大了執法人員認定及查處難度?，F行法律對傳銷主要組織者的量刑相對偏低，一般量刑多為2至3年有期徒刑，嚴重傳銷組織者也不超過10年有期徒刑。相較于金融傳銷巨額非法收入，缺乏法律應有的震懾力。

（二）互聯網金融傳銷管轄權不明確

《禁止傳銷條例》第九條規定，利用互聯網等媒體發布傳銷信息的，由工商行政管理部門會同電信等有關部門依照條例的規定查處，同時，對于工商總局金融傳銷犯罪的屬地管轄和查處機關做了比較詳細的規定。但金融傳銷犯罪活動由于參與人員眾多，參與資金流動頻繁，網上網下涉及地域廣，增加了查處難度。若組織者或服務器在境外的網絡傳銷案件，還涉及國際管轄權和問題，確定管轄和進行打擊將更加困難。目前，大量涉及互聯網金融傳銷的網站注冊地都為境外，對于這些跨國金融傳銷必須要解決的問題是國際管轄權以及多國家的執法協作問題，但世界各國對于金融傳銷的法律認定難以有相同的標準，導致了執法部門無法徹底打擊。綜上所述，對于互聯網金融傳銷管轄權的進一步明確成為打擊新型傳銷犯罪的關鍵性問題。

（三）互聯網金融消費者權益保護機制不健全

隨著互聯網金融傳銷的悄然蔓延，越來越多的消費者權益受到侵害，其中重要原因為互聯網金融消費者保護機制不健全。消費者在面對互聯網金融傳銷時往往無法真正辨別是正規的互聯網金融投資項目還是非法的傳銷組織，只能靠自己盲目判斷或是聽信朋友傳言。對于互聯網金融投資者而言，如何鑒別金融投資平臺、受到侵害后如何維護自身利益是首要問題。

（四）互聯網金融法律體系不完善

在資格審查上，當前互聯網金融平臺的市場準入與退出機制需要進一步完善。部分傳銷組織者在互聯網金融的外衣下行不法傳銷之實，而一旦被監管部門發現，其借助互聯網的虛擬性特點，迅速更換外衣繼續進行不法傳銷。在監管制度上，盡管相關部門制定了諸多相關法律文件，但仍然無法完全杜絕互聯網金融犯罪行為的發生。在法治層面上，相對于互聯網金融傳銷給社會帶來的危害，其量刑過低，難以對不法分子進行有力震懾。

三、防范打擊互聯網金融傳銷對策建議

我國互聯網金融傳銷近幾年的滋生蔓延與全球范圍內的互聯網金融快速發展密切相關，我國及其他國家對于該領域尚無完善的法律規定及監管機制。如何扼住互聯網金融傳銷的擴散勢頭，重點要從其不法活動的規律特點入手，有針對性地完善我國現有的相關法律法規，進一步規范互聯網金融的運營模式，著力強化政府部門的監管力度，從根本上予以打擊。

（一）加快定性互聯網金融傳銷，完善現有法律法規

我國現行的《禁止傳銷條例》中未包含互聯網金融傳銷模式，導致政府執法部門在立案中難以對互聯網金融傳銷定性，這就需要盡快對互聯網金融傳銷進行違法定性，明確互聯網金融傳銷的傳銷性質，列舉其現實違法表現形式，進而授權有關部門開展有針對性的監管和打擊，在法律層面為執法部門針對互聯網金融傳銷犯罪開展打擊提供依據。同時對互聯網金融傳銷違法犯罪的量刑尺度和標準也應適當提高，對于情節嚴重人員增加量刑標準可有效震懾新型傳銷活動，提高其從事新型傳銷活動的法律成本，或可在互聯網金融傳銷的源頭遏制和降低違法行為的發生。

（二）明確管轄權歸屬，提高執法質量與效率

由于互聯網傳銷活動跨地域廣，涉及人員眾多，資金來往復雜的特性，工商管理部門與公安部門在受理案件時面臨著諸多困境。如較為典型的傳銷組織服務器在境外的互聯網傳銷案件管轄權問題，可以“違法行為發生地”的省級以上工商行政管理機關的原則確定管轄地。封堵涉及互聯網金融傳銷的境外網站，可由國家工商行政管理總局會同信息產業等部門統一進行封堵，各地也可以結合實際情況會同電信部門進行封堵。政府部門應當繼續加強分工與協作，提高執法效率。

（三）建立健全互聯網金融消費者權益保護機制

首先是進一步完善監管體制，明確各部門監管主體責任，建立多部門協作配合機制，從而逐步解決互聯網金融監管空白和多部門監管重疊問題;其次是進一步細化監管措施，嚴格審核互聯網金融經營者資質，同時加強互聯網金融經營活動的動態監測，對于發現的違法活動要立即予以制止和嚴厲處罰;再次是進一步加強互聯網金融信息公開，對產品核心信息、風險信息、銷售行為等重點信息強制性向消費者公開，有效維護消費者的自主決策權和知情權;最后是進一步加強網絡信息技術監管能力，不斷增強對互聯網金融企業的各類數據的監管和運用能力，同時與公安、司法部門有效聯動，建立數據預計機制和風險防范預案，有效維護消費者合法權益。

（四）健全完善互聯網金融行業法律體系

首先完善互聯網金融行業的市場準入與退出機制，要嚴格審批審核手續，從而確保互聯網金融經營主體資格合法有效，在源頭上扼殺互聯網金融傳銷;其次是發揮制度作用，有效發揮審批和備案制度作用，禁止互聯網金融企業違規開展不法金融活動，同時在法治層面上加強對互聯網金融傳銷的懲治力度，形成良好的互聯網金融行業自律氛圍;最后是做好頂層設計，健全互聯網金融行業法律體系，根據我國互聯網金融發展實際，適當借鑒西方發達國家對新興互聯網金融產業的監管模式，采取“新舊融合、量身定制”的方式，將新興互聯網金融有機融合至我國現有的金融監管體系中，不斷健全和完善我國金融監管體系，打造健康的行業環境，讓互聯網金融傳銷喪失滋生的土壤。

四、結論

綜上所述，盡快完善健全針對互聯網金融傳銷的法律法規體系，建立科學合理的監管制度是有效防范打擊新型傳銷活動的基礎和保障。有力地扼住互聯網金融傳銷迅速滋生蔓延之勢，這不僅對我國社會經濟安全具有重要意義，也可以有力促進我國互聯網金融行業健康穩定發展。在充分發揮法律手段對新型互聯網金融傳銷打擊震懾的同時，更應當發揮輿論和教育的作用，提高社會整體法律意識，讓普通民眾能夠辨別新型傳銷活動，提高普通民眾的防范和自我保護意識，從根本上減少和消除傳銷滋生的土壤，從政府監管層面到互聯網金融行業從業人員，再到普通互聯網金融參與民眾，形成整體合力，徹底消滅互聯網金融傳銷不法活動。

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（張月，太原學院）