金融支持農村精準扶貧的困境及對策研究

摘? 要：在金融力量的支持下，開展農村精準扶貧，是實現相關資源優化的重要途徑。本文分析了我國目前農村金融精準扶貧的發展狀況，從多個角度出發闡述了目前該項目中所存在的問題，進而為金融支持下農村精準扶貧能夠健康持續發展提供相應的意見和建議。

關鍵詞：金融;農村精準扶貧;對策研究

一、精準扶貧的含義

精準扶貧是對于所處的環境不同、貧困程度不同的農戶進行科學的精準的定位，進而再展開相應的扶貧工作。對于貧困程度不相同的用戶有著不一樣的扶貧措施。在這一思想的引導下，我國政府不斷推進這一工作，旨在能夠在脫貧攻堅戰中取得勝利。在金融手段的支持下，不斷帶領居民脫貧致富，使貧困地區的一些資源配置能夠得到相應的優化。

二、金融支持農村精準扶貧的困境

（一）農村金融力量較為薄弱

目前盡管已經有一些商業銀行在相關政策制度下不斷地將注意力放在農村，朝著農村金融市場進行開拓，但是這些機構目前發展還不夠完善，正在處于生長期，此時農村的金融市場發展速度十分緩慢。正是由于農村的金融力量十分薄弱，農村及一些貧困山區都不能輕而易舉地享受到完善的金融服務。與此同時，在目前發展階段，金融機構可以給農戶們提供的可貸資金數額也較小，并不能切實解決農民們的問題。這便會使農村在開展金融精準扶貧項目過程中，遇到很大的阻礙，難以得到顯著的效果。

（二）金融扶貧信貸風險較高

在我國農村的金融精準扶貧所涉及到的信貸風險也是比較高的。農民們在農業生產過程中有著各種各樣的不確定因素。自然災害以及氣候等自然因素都是不可預估的，同時農產品還有著較長的生長周期，在銷售過程中還會受到市場供求關系的波動影響。最終能夠獲得的利益難以明確地估計出來，這就造成金融在支持農業發展方面有著一定的風險。除此之外，有一部分的農民缺乏誠信意識，逾期償還貸款以及信貸失信等一些問題時有發生。另外農村的面積較廣，并且交通不是很發達，各個住戶之間分布的較為散亂，金融機構想要對農村的營業網點進行管理不是十分容易，難度大并且風險很高。

（三）金融產品與農民需求不相適應

在實施金融精準扶貧的過程中，應該以適合農村發展及符合農民需求的金融產品作為其主要的發展工具。但是在目前我國一些金融機構在金融的精準扶貧、產品設計與提供上并不能完美地符合農民的需求。在產品設計上存在著不合理的問題。同時農村的一些金融機構還不具備完善的服務體系。農產品大都具有較長的生產周期，而還款周期短，這便是其中一種矛盾。金融機構提供給農民的資金并不能切實解決他們目前所面臨的問題。這樣農戶便會由于沒有還款能力而發生違背信用的現象。除此之外，金融產品的種類以及提供數量都是十分有限的。類似于一些免擔保免抵押的貸款，只能在小范圍內進行覆蓋。適合農民們選擇的貸款并沒有很高的推廣度。

（四）金融基礎設施建設不完善

現階段，農村金融體系的金融基礎設施還處于較不完善的狀態。貸款指標的總量不夠充足，同時在配額發放方面也做得不是十分全面。經常會出現抓大放小現象。由于在放貸方面缺乏公平性，農村的貧困地區資金需求在金融管理體系當中難以得到實施，對于農村貸款的管理方式大都較為簡單粗略，金融服務沒能夠做到根據三農業務的類型進行區分性細化，因此相關貸款得到的數據并不能夠對于金融扶貧有一個全面的準確的反映。

（五）政策引導及政府監管不完善

政策指引和相關的政府監督都處在不斷完善的過程中，這一過程不僅對于實行農村金融精準扶貧的效力有一定的制約作用，同時還使得農村的金融市場有序運轉受到了一定的限制。盡管在一些金融機構的幫助下，給予農戶一些種植糧食以及農產品收購方面補貼，但是在這項指示的具體實行過程中，政策的指引力度不夠統一，而且不同的地區之間有著不同的補貼標準，補貼的發放程序也都沒有著嚴格的制度，這種不夠規范的程序，使實施方案很難落到實處。除此之外，政府在實行監管力度方面，監管人員不具有相關農業知識，而且政府在基層監管人員的分配上數量也十分有限，與此同時政府還要盡量規避農村金融監管的風險，于是政府相關部門在農村金融市場監管人員的入職標準上有了一定的提高，這對于農村金融扶貧機構的發展起到了一定的限制作用。

三、推動金融支持農村精準扶貧的對策

（一）廣布農村金融網點，強化金融扶貧力度

相關政府部門應該投放更多的精力去開辟農村資金渠道，對于農村借貸給予更大的擔保力度。與此同時，相關政府還應該不斷地引導更多的金融機構加入到農村金融扶貧活動中來。不斷降低農村在金融借貸方面可能會產生的風險，從而在農村金融發展過程中提供大量的資金給予支持，最終達到精準扶貧的目的。除此之外，各個相關金融機構還應該擴大農村的營業網點，盡量使其覆蓋范圍越來越廣。定期對相關農戶進行金融服務以及金融知識講授，不斷提高農村金融服務的質量。

（二）普及誠信信貸知識，降低農村信貸風險

想要讓各個金融機構在農村的金融精準扶貧項目中，投入更大的力度，需要農戶們有著誠信信貸的意識。金融機構可以深入到農村內部，采取流動宣傳的形式，對于各個村民們進行誠信信貸知識普及，盡量做到普及范圍廣，普及力度大。在進行流動宣傳的過程中遇到借貸失信問題要及時糾正。與此同時，還可以在農戶中進行評選，選出誠信模范農戶，并進行表彰與宣傳，讓其發揮典范作用，帶動其他的農戶意識到誠信信貸重要性。這種方法可以有效地提高農戶們的誠信信貸意識。除此之外還應當使農民充分認識到誠信信貸的便利之處，使其能夠樹立起更加長遠的目光，保持良好的借貸記錄，為今后的需求提供有效的保障。

（三）創新金融產品設計，優化農村金融服務

在農村精準扶貧發展過程中，農民們需要更加專門化的金融產品。根據不同地區的自身特點，設計出符合村民需求的金融產品，對于金融服務進行創新。在還款時間以及還款額度等方面，相關金融機構應該以當地的農業生產特點以及相關農產品的生產周期為主要依據。按照這一信息，對于農戶的現代要求進行量身定做。在農村金融產品的服務模式上還應該進行創新。深入到農村金融市場中去，充分發現其潛力。更加科學化市場化地將金融產品推廣到農村市場中來。

（四）加強農村金融基建，健全農村金融體系

農村金融體系應該在基本設施之上進行健全。相關政府部門應該對于相應的農村金融機構給予一定的指導，使相關機構可以更加積極地向一些地方特色的農業企業給予貸款幫助。與此同時，在貸款審核標準方面還應當給予一定的放寬政策，給予相應的貸款補貼。在這樣的金融體系下當地的特色農業發展會得到強有力的促進，而且農村的金融機構也會得到相應的可觀經濟效益。除此之外，政府以及農村金融機構要以當前農業的發展根本需求為依據，清楚地了解到農民們在生活過程中所遇到的難點，使農村的金融扶貧變得更加的精準有力，最終使農村金融基建體系變得更加完善。

（五）強化政策引導力度，完善政府監管體系

在政策層面，政府應該加大力度，對于農村金融扶貧提供更多的政策幫助。不斷引導農村金融精準扶貧工作，使其能夠有效地展開。將以往的農村管理經驗以及金融發展趨勢進行一定的整理與分析，從而制定出一套更加符合當地金融精準扶貧發展全面且細化的政策。與此同時，相關部門還要建立監管體系，以形成到保證農村金融扶貧工作長期穩定健康發展下去的重要保障。

四、結語

綜上所述，在金融支持下的農村精準扶貧活動還面臨著一定的困境。帶領其走出困境是我國推進農村精準扶貧刻不容緩要解決的問題。政府要發揮其自身作用，不斷引導各個金融機構以及相關農業扶貧單位，推動全面建成小康社會的實現。

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作者簡介：

丁武彥（1988.09-）;性別：男;民族：漢族;籍貫：貴州盤州;學歷：本科;職稱：助理經濟師;研究方向：金融;對外經濟貿易大學統計學院在職人員高級課程研修班學員。