基于互聯(lián)網(wǎng)金融的家族信托模式創(chuàng)新研究

【摘要】隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國的家族財富管理也需要根據(jù)實際狀況來進行有效的管理。而且，在構(gòu)建的時候還需要融入相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)思想，利用網(wǎng)絡(luò)的共享性和深入性來建立相應(yīng)的中國家族式信托形式。

【關(guān)鍵詞】家族信托，互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)思維，模式創(chuàng)新

構(gòu)建中國式家族信托有三方面的含義：首先是能否根據(jù)客戶進行針對性的設(shè)定，能夠及時把握客戶的實際需要，是否能夠有效的把控家族信托業(yè)務(wù)的風(fēng)險危機，是否能夠根據(jù)時代的發(fā)展進行中國式家族信托模式的創(chuàng)新，為了更好地滿足實際需求，就需要在中國式家族信托模式中融入互聯(lián)網(wǎng)思維模式。以委托人的實際需要為基礎(chǔ)構(gòu)建新型的信托模式，對受托人的資產(chǎn)狀況進行嚴格監(jiān)管，從而有效的保護受益人的切身利益，對家族信托進行針對化的設(shè)定，減少風(fēng)險的入侵，保護個人隱私，發(fā)揮其財產(chǎn)傳遞的作用。

一、以互聯(lián)網(wǎng)“用戶”思維為基礎(chǔ)構(gòu)建家族信托客戶系統(tǒng)

構(gòu)建中國式家族信托的基礎(chǔ)在于選擇正確的目標(biāo)客戶。家族信托的客戶要求是高凈值人群，需要強化對于產(chǎn)品的體驗感，其中“用戶”思維是互聯(lián)網(wǎng)思維的主要內(nèi)容。用戶思維改變了過去以產(chǎn)品為主的主要模式，逐漸轉(zhuǎn)化成為一客戶為主，所以還需要對家族信托進行科學(xué)合理的管理，構(gòu)建針對性的管理目標(biāo)，并且對后期的支出進行合理的規(guī)劃。讓專業(yè)化的財富管理團隊對家族信托財富進行有效的管理，在家族信托方案構(gòu)建的過程中，要根據(jù)委托人的實際需求，構(gòu)建多樣化的財產(chǎn)處置模式，合理的進行收益的分配。根據(jù)客戶的實際需求，深入挖掘客戶的管理需求，提供全方位的、定制化的服務(wù)模式。隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷深入，家族信托產(chǎn)品可以利用網(wǎng)絡(luò)模式，對客戶的交易信息進行匯總、掌握客戶的實際交易需要、虛擬使用換將、進行用戶測試、匯總用戶信息反饋內(nèi)容等，在實踐操作中不斷健全網(wǎng)絡(luò)平臺，把用戶的滿意程度和實際印象作為界面設(shè)計提升的主要根據(jù)，增強客戶的滿意程度，收納更多的目標(biāo)客戶資源。

二、以互聯(lián)網(wǎng)“極致”思維為線索構(gòu)建家族信托服務(wù)系統(tǒng)

極致思維占據(jù)家族信托的各個部分，其中包含了目標(biāo)客戶的選擇、產(chǎn)品設(shè)計和銷售、合同制定、財產(chǎn)的管理等。極致思維中對于信托公司的產(chǎn)品和服務(wù)要求比較高，十分注重客戶的服務(wù)體驗，使得產(chǎn)品能夠超出客戶的實際預(yù)期。現(xiàn)在市場上出現(xiàn)了很多金融機構(gòu)，其中大部分都包含了家族信貸，互聯(lián)網(wǎng)在發(fā)展的過程中有多方面的選擇模式，因為在網(wǎng)絡(luò)中，客戶只需要利用網(wǎng)絡(luò)平臺進行產(chǎn)品的自由選擇，金融機構(gòu)要認識到極致思維的重要價值，對家族信托產(chǎn)品進行極致營銷，才能匯聚更多的目標(biāo)客戶。利用互聯(lián)網(wǎng)進行家族信托產(chǎn)品的營銷，創(chuàng)新相應(yīng)的營銷模式。信托合同可以在網(wǎng)上進行，省去了繁雜的手續(xù)過程，提升了工作質(zhì)量，使用極致思維對財產(chǎn)配置進行合理化使用，減少財產(chǎn)管理中的風(fēng)險問題。再者，使用極致思維能夠進一步強化家族信托的核心競爭水平，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展十分迅猛，在對家族信托方案進行設(shè)計的過程中，不論是進行財富管理，還是對財富進行集成，都需要以客戶的實際需求為基礎(chǔ)，對信托產(chǎn)品進行全方位的創(chuàng)新，使用極致思維來拓展家族信托市場，運用創(chuàng)新性的觀念來強化家族信托的核心地位，實現(xiàn)中國式家族信托的全方位發(fā)展。

三、以互聯(lián)網(wǎng)“迭代”思維為主要力量來建立家族信托產(chǎn)品系列

迭代思維在家族信托中的重要地位也不容忽視。家族信托的消費群體主要是指高凈值人群，對于產(chǎn)品的全面化、專業(yè)化和標(biāo)準化要求比較高。所以，在網(wǎng)絡(luò)迅猛發(fā)展的今天，家族信托產(chǎn)品體系的構(gòu)建需要轉(zhuǎn)變過去的產(chǎn)品銷售模式，設(shè)計和創(chuàng)新新的理念，利用網(wǎng)絡(luò)融入相應(yīng)的“迭代”思維，以滿足“三化”要求。互聯(lián)網(wǎng)“迭代”思維是利用互聯(lián)網(wǎng)進行產(chǎn)品研究的主要方式，其更加關(guān)注客戶的實際需求，可以有效的滿足家族信托業(yè)務(wù)的實際需要。迭代思維的關(guān)鍵就是進行創(chuàng)新，這里所謂的創(chuàng)新包括了兩方面的意思：首先就需要根據(jù)客戶的反饋情況進行產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，對家族信托產(chǎn)品可以使用互聯(lián)網(wǎng)，強化和客戶之間的多方面交流，及時得到反饋信息，推動產(chǎn)品創(chuàng)新的迅猛發(fā)展，使得高凈值人群對家族信托產(chǎn)品的滿意程度逐漸提升。第二就是深入細致的掌握客戶的實際需求，在家族信托方案構(gòu)建的過程中，一些細節(jié)的處理，往往能夠有效的提升客戶對方案的滿意程度。家族信托業(yè)務(wù)在不斷創(chuàng)新的過程中，需要融合配置能力和資源融合能力，對家族信托產(chǎn)業(yè)鏈進行全面的把握，從而實現(xiàn)家族信托業(yè)務(wù)的有效轉(zhuǎn)型。

四、以互聯(lián)網(wǎng)“大數(shù)據(jù)”思維為核心建立家族信托風(fēng)險把控制度

利用網(wǎng)絡(luò)可以有效的完成對家族信托財產(chǎn)的風(fēng)險管理。現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)和過去的金融正處于不斷融合的階段，利用數(shù)據(jù)信息和思維創(chuàng)新來構(gòu)建風(fēng)險防控系統(tǒng)已經(jīng)成為必然趨勢。它利用云計算平臺、虛擬化技術(shù)，可以對交易數(shù)據(jù)進行全方位的處理。構(gòu)建家族信托之后，需要對委托人、受托人和受益人之間的利益進行均衡考慮。因為委托人可能不了解家族信托資金的使用模式，也不了解委托人企業(yè)的實際運行情況，就會出現(xiàn)相應(yīng)的風(fēng)險問題。其中大數(shù)據(jù)的使用能夠?qū)易遑敭a(chǎn)的使用和運行狀況進行跟蹤調(diào)查，委托人可以對自己的財產(chǎn)進行有效的風(fēng)險把控，而且受委托人也可以根據(jù)家族企業(yè)自身的經(jīng)營情況進行有效的風(fēng)險把控。還有，構(gòu)建家族信托的金融機構(gòu)也可可以利用大數(shù)據(jù)對其中的風(fēng)險問題進行把控，對客戶構(gòu)建專業(yè)化的家族信托方案。因為家族信托的標(biāo)準比較高、管理資金比較多，很容易造成金融系統(tǒng)的非系統(tǒng)風(fēng)險的出現(xiàn)，所以需要利用大數(shù)據(jù)思想，對各個家族信托方案進行網(wǎng)絡(luò)的全方位監(jiān)控，保證信托在產(chǎn)的有效運行，減少風(fēng)險的出現(xiàn)。

參考文獻：

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[2]王婷婷，張歡.基于互聯(lián)網(wǎng)金融的家族信托模式創(chuàng)新研究[J].阜陽師范學(xué)院學(xué)報（社會科學(xué)版），2015（5）：113-117.

作者簡介：

陳睿（1981-），女，碩士研究生，中級經(jīng)濟師，華宸信托有限責(zé)任公司，研究方向：信托業(yè)。