農民工返鄉創業困境及對策研究

賈萬金

摘 要：分析了農民工返鄉創業過程中在融資困境、創業風險和創業支持政策等方面的問題，從拓寬融資渠道、構建信用評價體系與風險評估體系以及防范創業風險3方面提出對策建議，對解決農民工返鄉創業問題具有積極作用。

關鍵詞：農民工;返鄉創業;融資

文章編號：1004-7026（2020）02-0049-02 ? ? ? ? 中國圖書分類號：F323.6;F279.27 ? ? ? ?文獻標志碼：A

改革開放以來，我國部分貧困農民從農村來到城市，從落后地區來到發達地區，從事二三產業生產，為我國城鎮化、工業化建設作出了巨大貢獻。在這個過程中，進城農民工在市場經濟的大潮中開闊了視野，積累了資金，擁有了經驗，學到了本領。近年來，隨著我國經濟水平持續增長，勞動密集型產業由東部地區逐步向中西部地區轉移，為中西部外出農民工提供了返鄉創業與就業的機會。農村基礎設施建設與創業環境得到改善，創新創業思想快速傳播，越來越多農民工返回農村創辦企業。

1 ?農民工返鄉創業的主要原因

農民工返鄉創業研究源于對2008年國際金融危機以及農民工就業的研究，學術界普遍認為“市民化”是解決我國“農民工”問題的有效措施。目前，我國農民群體主要由已經進城工作的“農民工”和仍然留在農村的“種糧農民”兩部分構成。已經進城的“農民工”一般受教育水平更高，年輕人占比較大，而留在農村的“種糧農民”則普遍年齡偏大。

2 ?農民工返鄉創業的困境

近年來，隨著創業支持政策實施以及農村基礎設施建設逐漸改善，農村創業環境得到大幅改善，但受創業資源稟賦等因素限制，農民工返鄉創業仍然面臨著非常多的問題。

2.1 ?創業融資困難

農民工在創業初期，需要一定的啟動資金與扶持資金。由于沒有有效抵押物，缺少擔保，農民工創業初期貸款取得難度大，貸款手續煩瑣。因此，農民工創業初始資金大多以自有資金和親戚朋友借貸資金為主，很少得到銀行貸款或其他金融機構貸款。對于已經開業的創業者，有限的資金大多集中用于建設廠房以及設備投資，企業開始運營后普遍面臨流動性資金不足的問題。國家出臺的一系列農民工返鄉創業支持政策，包括金融貸款政策在企業創立初期發揮了很大作用。隨著企業進一步發展，周轉資金短缺問題逐漸凸顯，企業進一步融資困難，融資問題沒有得到有效解決。

2.2 ?創業風險大

首先，農民工返鄉創業大多以農產品生產經營為主，創業過程受資金約束。同時，農業生產周期長，市場價格波動大，受自然災害、病蟲害、疫病的影響大，使農民工返鄉創業面臨更大的創業風險。

其次，農民工創業者創業知識、文化水平、市場能力和管理水平普遍比較低，專業化技術培訓少，持續性發展能力不足。創辦的企業技術含量比較低，缺乏核心競爭力，增加了農民工返鄉創業風險。

再次，農民工依托熟悉的農村資源返鄉創業，創業地大多集中在農村地區。農村基礎設施建設和城市具有較大差距，不能為農民工返鄉創業提供有力保障，制約了農民工返鄉創業效率。同時，受農村土地流轉問題及農民種地保糧傳統思想觀念的影響，農民工創業者擁有的資源有限，因而擴大企業生產規模難度比較大。

2.3 ?農民工返鄉創業受創業支持政策影響

農民工在返鄉創業過程中，除去資金困難和面臨更大創業風險之外，創業支持政策的不足也影響其創業效率。

首先，目前中央與各級政府出臺了許多農民工返鄉創業支持政策，但由于各地實際情況不同，創業支持政策很難做到因地制宜。農村地區信用評估體系與風險評估體系不完整，在政策實施過程中，基層政府很難做到政策要求與實際情況相適應，難以解決農民工返鄉創業過程中的實際困難，影響政策效果。

其次，貸款融資政策不健全，政策宣傳不到位。農民工返鄉創業金融貸款融資困難，貸款審批程序有待改善和簡化。近年來政府出臺了一系列針對農民工返鄉創業的財政支持政策和貸款優惠政策，但較多的貸款限定條件和較高的貸款要求將很大一部分農民工創業企業排除在外。普通創業企業缺少擔保人，難以達到“效益好、市場前景好”的貸款評估要求，難以達到商業貸款的申請門檻。部分創業資金政策要求特定創業行業和特定創業項目，增加了創業融資難度。貸款政策宣傳力度不夠，內容不具體，政策微觀操作性差。農民工不了解政策，返鄉創業農民工獲得資金支持相對困難。

再次，政府創業支持政策缺乏對創業企業后期發展的關注。大部分創業支持政策集中于企業的創立階段，對企業后續發展缺乏關注和支持。以政府提供的創業培訓課程為例，課程大多以如何創辦企業以及企業創辦過程中可能遇到的問題為主，缺乏長期企業家精神培訓以及企業長遠發展的培訓，缺乏后期繼續教育培訓。

3 ?解決農民工返鄉創業困境的對策建議

3.1 ?拓寬農民工返鄉創業融資渠道，增加農民工返鄉創業資金選擇

充分發揮農村商業銀行帶領作用，積極吸引其他金融機構進入到農村金融業。開發具有針對性的貸款產品，豐富農村金融發展形式。拓展返鄉農民工借貸的抵押形式，允許農民以土地經營權為抵押取得銀行貸款。

積極引導民間資本融資。民間資本面臨的“投資難”問題，即民間資本缺乏投資途徑。可以借鑒已經創立的專項貸款項目經驗，如北京的“富平農民創業基金”、貴州遵義的“返鄉農民創業基金”等，創立適合當地實際的農民工創業專項貸款項目。

3.2 ?完善農村人口信用評估體系與風險評估體系

制定返鄉農民工的信用評估標準，用于返鄉農民工借貸時參考。建立風險評估體系，針對創業企業不同創業階段進行有效風險評估與監督。對創業初期的企業，進行創業者能力、創業項目的評估。對于發展期的創業企業，進行監督與適時風險評價，保證企業發展穩定性。

3.3 ?防范農民工返鄉創業風險

首先，加強返鄉創業農民工創業培訓。返鄉創業農民工擁有不怕吃苦和敢于創新的品質。外出打工經歷開闊了返鄉創業農民工的視野，但其創業仍然缺乏市場經營管理能力與資金運用等方面的知識。加強創業和就業觀念教育，增強農民工創業者風險和機遇意識，有效防范創業風險，調動農民工自主創業積極性。同時，返鄉農民工創業培訓需要貫徹創業企業發展全過程。

其次，建立創業示范基地，支持農民工、企業、高校、金融機構建立培訓幫扶制度。不僅在創業前對返鄉創業農民工進行培訓，在農民工創業過程中遇到困難需要咨詢時，也能及時得到解答。將創業與示范相結合，鼓勵農民工創業者的創業積極性，使創業培訓體制循環向好發展。

再次，加大農業保險力度。加大政策性農業保險投入，開發相適應金融產品，綜合運用農業保險、農產品期貨等金融工具，有效規避農產品價格風險。積極發揮農業保險的作用，有效減少重大自然災害等因素造成的損失，有效降低返鄉農民工創業失敗的損失。

（編輯：郭 ?瑞）