延退背景下居民中年生活危機感對再擇業和消費選擇的影響

王佳胤　陶宣鏵　邵俊凱　王惠珍

摘要：延遲退休政策一旦實施，會導致許多人收入的不確定性可能會增大，居民的“中年危機感”會增強，進而影響到再擇業與日常消費選擇的問題。文章調研，如果國家確定實施延退政策，不同居民在中年生活危機感、再擇業和消費傾向等方面是否有差異以及居民中年生活危機感如何影響再擇業和消費。在此基礎上，我們進一步提出相應的政策建議。

關鍵詞：延遲退休;中年危機;再就業;消費。

一、引言

隨著我國生活水平顯著提升，人口平均壽命大幅度延長，人口老齡化問題也日益嚴重起來。然而，在應對未富先老方面，我國養老保險體系面臨預期養老金支付嚴重不足的挑戰。2013年11月，十八屆三中全會的召開使得我國養老制度改革提上了日程，大會提出，要“研究制定漸進式延遲退休年齡政策”，這是中央首次提出“漸進式延遲退休”，也是社會保障領域改革的一次全新嘗試。在延遲退休政策經過數年社會與官方的反復研討和斟酌后，其可能將在2022年左右開始實施（尹蔚民，2017）。伴隨延遲退休政策而是養老金的推遲發放。養老金的發放與群眾利益直接掛鉤，與群眾生活密不可分，會影響到居民的日常生活與再就業問題，尤其會增加人們的“中年危機感”。本研究存在于通過調查延遲退休背景下，不同居民在中年生活危機感、再擇業和消費傾向等方面的差異以及居民中年生活危機感對再擇業和消費選擇的影響，為政府相關部門的政策制訂提供參考。

二、調研分析

本次調研的內容是在假設延遲退休要實施的情境下，不同居民在中年生活危機感、再擇業和消費傾向等方面的差異以及居民中年生活危機感對再擇業和消費選擇的影響。我們以寧波居民為樣本。樣本覆蓋寧波市海曙區、江北區和鄞州區三個區，共發放576份，回收有效問卷為511份。其中男性受訪者占47.4%，女性受訪者占52.6%。而在受訪者的年齡方面，18～30歲的人占29.4%，31～40歲的人占34.3%，41～45歲的人占21.0%，46～50歲的人占17.1%，51～60歲的人僅占8.6%。多數受訪者的都接受過良好的教育，本科及以上的人占54.8%。我們調研分析發現以下幾點。

1. 現階段不同年齡的人們在感知“中年危機”方面的程度不同。31～40歲的人的“中年危機感”最大，而30歲前及46歲以后的人的“中年危機感”小。原因是，年齡小的，目前危機感小，還感受不到壓力。年齡超過45歲的，因為依據當前普遍流行對漸進式延遲退休政策的假設，他（她）們延退的時間較短，受到的影響較小。

2. 居民感知“中年危機”越大，越會傾向選擇保守型再就業及節約型消費。從調研分析中發現：居民的中年生活危機感與再擇業的保守傾向（中年后工作穩定意愿）及節約型消費意愿正相關。這是因為年齡較大時，居民的生產能力下降，收入會相應減少，居民會傾向于節約型消費模式。同時，為了避免在中年后的就業不確定性，會選擇更加保守（穩定）的就業。

3. 已有的就業類型會影響居民中年危機感。當我們把就業類型劃分為體制內外兩類時，我們調研發現，體制外居民相對體制內居民而言，具有更強的中年危機感。原因是，體制內（機關事業單位）的人的工作穩定，危機感相對體制外的人會小。

4. 家庭規模具有影響中年危機感對再就業選擇與消費傾向的作用。家庭規模越大，家庭負擔越大，一個具有較大規模的家庭，相對于家庭規模較小而言，對家庭主要收入的創造者來說，其隨著中年生活危機感的增強，會減弱再擇業的保守傾向。然而，在消費傾向方面，家庭規模較大的居民相對于家庭規模較小的居民而言，隨著中年生活危機感的增強，會增強居民的節約型消費意愿。

5. 月收入高的更傾向于維持現有的工作穩定。從月收入出發，月收入較高的情況相對于月收入較低的情況，隨著中年生活危機感的增強，中年后工作穩定意愿的傾向性更強。這是因為月收入越高的居民，其生活品質相對來說會較高，一般不愿改變現狀，更傾向穩定的工作。

6. 女性相對男性就業更加保守。當居民為男性時，相對于女性，隨著居民的中年生活危機感的增強，中年后工作穩定意愿的傾向性會減弱。這是因為居民為男性時，需要承擔的家庭壓力較大，中年生活危機感越強，更愿意跳槽到工資較高的工作職位。因此，當居民為男性時，中年生活危機感與中年后工作穩定意愿的相關性會降低。

三、對策與建議

（一）依據居民分類實施延遲退休政策

1. 對于具有慢性職業病、殘疾、大病等再就業有困難的居民，可以不參與延退。對身體有健康狀況的居民而言，他們的崗位競爭力較低，就業較困難，甚至有一部分臨近退休的居民已經開始期盼養老金的分發來維持生活，因此，延遲退休政策一旦實施，對他們的生活來說，無疑是雪上加霜，因此這類居民應該是延遲退休政策的特殊對象。2. 對于家庭貧困的居民可以適當降低延退的年齡。對于家庭貧困的居民而言，一般的工作收入只能維持基本的生活，延遲退休政策一旦實施，那么相應的就要多繳納幾年的養老保險，養老金的支出對于部分貧困家庭而言無疑是一筆沉重的負擔，因此，這類居民也應特殊對待，可以讓這類居民根據自身家庭情況與就業單位協議是否要延遲退休。3. 對于從事高危崗位及行業崗位的居民，可以降低延退年齡。高危行業的工作易受到身體素質、體能的限制，對從事這類工作的居民而言，本身職業就存在一定的風險性，況且年齡越大，身體素質越差，崗位出事率越高，因此對于這類居民，可以適當降低延遲退休的年齡。

（二）加強對4050人員的再就業的培訓與幫扶

4050人員指的是女性40周歲男性50周歲的群體，這部分群體的再就業的能力相對弱，但是家庭負擔卻是相對較重。因此，我們需要對這群人提供就業幫助。具體來說：1.對4050人員的再就業培訓。政府尤其應建立對體制外、收入較低男性群體的再培訓機制。政府應推行終身培訓政策，鼓勵員工學習時代所需求的技能、緊跟企業快速發展的腳步，不斷的創造企業真正所需的人才。2.完善對4050人員再就業的幫扶體系。例如，對使用4050后員工的企業進行一定的稅收減免性政策：每年適當地減免幾個月的養老金繳納，減輕企業和4050后員工的負擔;根據居民的收入制定不同的養老金繳納標準，類似稅收根據居民收入劃定不同等級，對應不同等級的收入繳納數額不同的養老保險費用。3.建立穩定的薪酬結構體系。針對4050人員，調整薪酬結構，加大基本薪酬的比例，適當縮減激勵薪酬的差距。政府在財力允許的情況下，對家庭條件稍差的員工進行必要的補貼。

（三）制定維護中老年人工作穩定的保障措施，保護臨退休居民的權益

具體措施可參考以下幾點：1.漸進式延遲退休政策實施期間，若員工沒有違法、犯重大錯誤，公司企業不得辭退5055后的臨退休員工，也不得辭退超過20%的5055后的臨退休員工;2.從法律的角度去維護延遲退休人員自身利益。在原來的勞動法、勞動合同以及相關的規章制度中提出的保護老年人在職以及退休后的基本權利基礎上，建議制定一套較完整的專門針對延退人員的法律法規，保障延退人員就業時的基本權利;3.設立臨退休員工權利保護辦事處，積極維護臨退休員工權利。

（四）發展針對4050人員的保險

1. 設立4050后失業保險金。國家設立失業保險金，繳納方式為個人與國家各分擔一部分，大力鼓勵已工作的居民尤其是30多歲的年輕人繳納。如此，居民一旦失業，尤其是4050后失業率較高的居民可以暫時依靠失業金來滿足失業后的生活需求。如果居民在領取社保前沒有使用這塊失業保險金的話，可以轉為養老金，增加居民每個月領取的養老金，這樣也可以在一定程度上填補國家養老金的缺口。2. 鼓勵發展針對4050后居民的商業保險。現在30歲后的年輕人的中年生活危機感也越來越強，國家應鼓勵商業保險公司針對此情況出臺相關的保險政策——中年保險金：居民30多歲時每年存儲一定的保險金，當年齡達到4050后，無論失業與否，居民每年或者每個月再按比例領取一定的保險金，類似于現在兒童的教育金保險。這樣一來，4050后居民一旦失業，短時間內也還有經濟來源維持當前消費模式，可以降低居民的中年生活危機感，有利于提高居民對延遲退休政策的接受度。

參考文獻：

中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定（2013年11月12日中國共產黨第十八屆中央委員會第三次全體會議通過）[J].求是，2013（22）.

*本研究受到浙江大學寧波理工學院商學院大學生研究訓練計劃（SRTP）項目“延遲退休下養老金推后對居民生活的潛在影響研究”的資助。

（作者單位：浙江大學寧波理工學院）