保險在供應鏈金融中的作用

國振華

關鍵詞：保險? 供應鏈? 金融? 作用

用戶為抵御風險，會與保險公司簽訂保險合同，由保險公司承擔保險人的風險。在供應鏈金融體系中，保險的種類和應用范圍不斷增加和擴大，同時成為商品在商家與用戶之間流通，從而形成良好的保障體系，有助于供應鏈金融穩定健康的發展。但是應注意的是，保險公司無法承擔用戶的信用職責，構建良好的信用關系是保險應用在金融中，獲得良好效果的有效載體。

一、在供應鏈金融中引入保險的可行性

在銀行供應鏈體系中，是將企業的信用作為核心，在核心基礎上，將上游和下游企業建立信用關系，以便借助供應鏈的方式，促進金融快速流通。所以上游企業應具備良好的信用能力，為下游企業承擔一定的風險。與銀行傳統的授信方式相比，保險應用在供應鏈中成為新的授信方式，需要企業與銀行共同參與，制定完善的授信體系，以便在供應鏈金融服務中，對不同類型的企業進行信用評估，只有通過審核的企業，才能獲得保險資格。從銀行授信角度分析，保險的品種、流程控制以及風險等級，都需要明確的標注，避免企業在供應鏈金融中，無法獲得應有的保障，而受到銀行的管控，導致企業無法獲得充足的資金進行生產和經營。銀行作為授信的主體，應對風險較高的企業進行信用檢查，借助保險的功能作用在供應鏈金融中，有助于提升企業的抵御風險的能力。

二、供應鏈金融有效引入保險的需求

在實際供應鏈體系內，由于核心企業缺乏足夠的經濟實力，信用狀況一般，很難在金融活動中承擔其它企業的信用風險，即便形成金融供應鏈體系，只能維持企業的運行狀態，無法為其它企業提供信用保障。所以在供應鏈金融中，引入保險發揮保險的功能，將許多經濟能力一般、信用較差的企業，在保險的支撐下參與到供應鏈金融中，既能承擔企業的金融風險，還能在面臨風險時提供必要的支持，以便企業度過金融危機，獲得良好的發展空間。

在供應鏈金融中應用保險，可增強企業的保險管理能力，使相互捆綁的企業獲得信用方面的支持，有助于提高企業在供應鏈金融中的信用水平。此外銀行會根據企業的實際情況，將部分風險轉移給保險公司，從而增強企業的風險管理能力。

三、供應鏈金融具備開展保險的條件

供應鏈金融中的核心企業，具備的經濟實力和信用功能，是為上下游企業提供資金支持的保障，借助自己的信用功能，提升上下游企業的信用水平，若核心企業經濟實力和信用狀況出現問題，會嚴重破壞供應鏈金融發展狀態。所以在供應鏈金融體系中，加強對核心企業的信用管理，實施嚴格的控制措施，以便強化核心企業的信用水平。在實施控制措施過程中，運用保險的擔保功能，為強化核心企業的信用水平提高有力的支撐。保險公司向企業提供保險服務，此時企業獲得足夠的資金后，會向銀行提出金融申請，銀行通過擔保控制措施，借助保險功能，對核心企業進行監督，此時會有效的控制企業存在的信用風險。與傳統的供應鏈金融相比，核心企業受到保險支持后，利用保險具有的抵御風險功能，在金融條件下會控制核心企業的物流運行情況，避免核心企業出現風險。

四、供應鏈金融反促保險發展

作為新型的保險產品，上下游企業與保險建立長久的合作關系，企業獲得信用擔保后，利用授信銀行提供的資金開展生產和經營，最大限度發揮保險在供應鏈金融中保障作用，此外對供應鏈金融實施監管以及控制措施，保證供應鏈金融安全穩定的發展，并且有效的擴大保險行業的應用范圍。在供應鏈金融中加入保險作為保障措施，一方面促進保險行業的創新發展，另一方面增加保險在供應鏈金融中的應用價值，為供應鏈金融以及保險行業相互融合發展奠定堅實的基礎。

五、結束語

綜上所述，在供應鏈金融體系中，運用保險為上下游企業提供承擔風險的功能，不僅為企業創造了良好的融資環境，還能將部分風險轉移給保險公司。保險公司應積極拓展供應鏈金融服務市場，對不同企業進行綜合評估，以便在供應鏈金融中，掌握抵御風險的能力，推動企業在供應鏈金融中的發展。

參考文獻

[1]閆俊宏，許祥秦.基于供應鏈金融的中小企業融資模式分析[J].上海金融. 2007（02）：90.