大數據在商業銀行風險管控中的應用

孫曼青 孫文綺

摘 要：當下，我國已經進入大數據時代，大數據已然成為促進我國經濟穩定發展的一大動力。在各行各業，都可以見到大數據的身影。在金融領域，大數據的作用最為顯著。大數據與計算機的有機結合使金融行業的工作效率顯著提升，能夠有效降低銀行風險。眾所周知，貸款作為銀行的基本職能和主要盈利手段是具有一定風險性的。為此，商業銀行不僅僅形成了完善的借貸流程，更及時與大數據相結合，從而有效降低了銀行的經營風險。以下本文就將對大數據在商業銀行風險管控的具體應用進行詳細論述。

關鍵詞：大數據? 商業銀行? 風險管控? 應用

一、大數據在行業銀行風險管理中的應用

（一）計算機與大數據相結合

大數據平臺豐富了計算機的功能，不同于傳統的計算機辦公，大數據平臺促進了銀行與銀行之間的聯合。在個人征信和客戶信息的交流互通上發揮了重要作用。大數據意味著信息資源的多渠道收集，多方共享，在豐富數據庫資料的同時，基于大數據的計算機也能夠為風險管控系統提供更多的信息幫助。計算機只是一個載體，而大數據則是這一功能得以實現的關鍵。提高銀行的風險管控能力為金融系統的安全性能提供了重要保障。

（二）互聯網與大數據相結合

互聯網與大數據的結合使大數據的功能得以再次擴大。在網絡的支持下，數據、信息傳輸更加便利，銀行內部信息的網上傳輸，客戶信息的儲存和管理，這些都離不開網絡的支持?，F在網絡技術的發展是銀行得以正常運轉的關鍵。

（三）先進管理手段與大數據相結合

銀行風險管理能力的提升與行業的科學管理和大數據的結合密切相關。銀行功能和業務面的擴展不僅僅不要大數據的輔助，更需要以大數據作為媒介，幫助完善銀行的管理流程，大數據促使了銀行管理經驗的交流學習，只有不斷革新銀行的管理模式，才能讓大數據更好的促進銀行現代化管理的發展，才能使大數據更好地融入到金融體系之中。

二、大數據對商業銀行風險管控的幫助

（一）有助于信息的收集和獲取

在大數據平臺的幫助下，銀行獲取信息的途徑得以豐富，風險管控重在信息獲取的及時性和準確性。目前銀行降低貸款風險的主要方式就是掌握完善的客戶信息，大數據則能夠通過網絡數據為銀行提供更加完善的客戶信息或企業信息。

（二）提高了風險分析能力

掌握完善的客戶資料是基礎，大數據能夠將繁瑣的客戶資料進行自動篩選過濾，智能提供人所需要的關鍵信息，這就提高了銀行工作人員信息查詢的效率。在風險分析上，通過快速有效的資料分類、整理和調取，能夠為工作人員提供完整的資料信息，防止由于資料不全所導致的人為判斷誤差。大數據能夠根據以往辦事流程，對銀行的日常事務和風險性進行自動評估，這樣不僅提高了銀行的辦事效率，也促進了銀行智能化水平的提升。

（三）指導決策行為

大數據分析的結果能夠為關鍵事務的決策提供指導意見。相比于傳統的風險管控完全依靠人為調查計算，使用大數據進行分析能夠保證決策的科學性，降低人為因素對科學決策的干擾。大數據是根據既往情況進行的匯總從而指導當前的決策行為，目前大數據分析最佳的決策方式。

三、大數據在商業銀行風險管控中的應用

（一）降低貸款風險

大數據能夠讓銀行掌握更加全面的客戶信息，征信系統的納入使銀行對個人誠信度有一個詳細的判定，通過對個人征信的調查決定是否進行放貸，決定放貸金額的大小。這樣就能防止貸款人使用虛假信息進行貸款。對借貸人的收入已經償還能力進行全面分析，大數據能夠為銀行提供更加全面的個人信息。

（二）降低銀行管理的風險

科學有效的管理能夠幫助銀行規避50%以上的風險。在管理流程和管理制度上應當不斷創新。銀行業務的發展源于更加全面的服務，銀行最大的客戶還是個人，因此在提高銀行安全性的同時也需要不同的優化銀行的管理。在客戶個人信息的保護上做好充分準備。提高工作人員的風險意識，在工作過程中，對現金和轉賬業務層層把關，既要保證客戶的財產安全，也要保護自身切身利益。

四、結束語

大數據的引入是繼計算機、互聯網之后銀行功能的又一大跨越。未來，在大數據的支持下，銀行的風險管理能力將會進一步得到提升，隨著電子銀行的發展，銀行行業對大數據的需求性和依賴性越來越大?？傊?，提高銀行的風險管理能力是商業銀行得以長久穩定發展的基礎。

參考文獻：

[1]蒙英杰.大數據在商業銀行成本管控中應用探索[J].金融經濟，2019（04）：75-76.