互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的創(chuàng)新優(yōu)勢與發(fā)展研究

張涵

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品相比傳統(tǒng)理財產(chǎn)品，在理財渠道、潛在客戶數(shù)量、服務(wù)效率等方面均存在明顯優(yōu)勢。但是由于互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品是一種新興產(chǎn)品，各類互聯(lián)網(wǎng)金融公司還需要在產(chǎn)品研發(fā)以及服務(wù)質(zhì)量上進一步完善。為了保證客戶的財產(chǎn)安全，還需要出臺相應(yīng)的法律條款來進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融公司的行為。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);金融理財;優(yōu)勢;發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品自推出之日起，就引起了廣大用戶投資理財?shù)呐d趣。與傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品相比，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品擁有利率市場化，收益明細透明化等獨特優(yōu)勢。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品已經(jīng)在金融理財市場占據(jù)了一席之地，但想要實現(xiàn)長久發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品還必須深入市場調(diào)研，進一步完善服務(wù)。

1互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的創(chuàng)新優(yōu)勢

1.1理財渠道更加廣泛，方便且快捷

互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品依托的平臺就是互聯(lián)網(wǎng)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，手機和平板電腦等走入千家萬戶，互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)那篮头绞礁訌V泛。各種網(wǎng)絡(luò)平臺已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的主推手。互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的渠道比傳統(tǒng)理財產(chǎn)品更加廣泛，這也成為互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品吸引眾多用戶的創(chuàng)新優(yōu)勢之一。傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的服務(wù)以及營銷需要招聘專門的工作人員、租借辦公場所，并且進行耗資巨額的廣告宣傳。而互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的營銷依托于互聯(lián)網(wǎng)，因此可以大大節(jié)省人力與物力的投入，從而增加金融理財企業(yè)的利潤[1]。互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品在服務(wù)的效率方面比傳統(tǒng)理財更加快捷。互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品無論是購買還是賣出，只需要在手機或者電腦上動動手指就可以完成，互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)姆?wù)人員會通過網(wǎng)絡(luò)將信息傳遞給用戶，服務(wù)效果更加高效。

1.2互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的市場需求龐大，潛在客戶較多

隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，中國網(wǎng)民的數(shù)量急劇增加。這些網(wǎng)民都可能成為互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的潛在客戶。而網(wǎng)絡(luò)移動客戶端以及計算機設(shè)備的普及為互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的推廣積累了更加廣闊的潛在市場。與傳統(tǒng)金融理財相比，互聯(lián)網(wǎng)金融理財擁有潛在客戶眾多和潛在市場日益擴展的優(yōu)勢。如微信中的零錢通自推出之日起，就吸引了眾多用戶，并且使用零錢通的用戶還在急劇增多。類似零錢通這樣的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品在新客戶吸納方面創(chuàng)造了傳統(tǒng)金融理財機構(gòu)所無法比擬的高效率。不僅如此，由于互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品相比傳統(tǒng)金融理財具有投資、購買門檻較低的優(yōu)勢，因此能夠吸引具有少量閑散資金的普通用戶，而這類的普通用戶的數(shù)量是非常龐大的。即使僅有幾十塊的零錢，也能夠購買互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，而且可以隨時賣出，為用戶提供更多地便利，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的這些優(yōu)勢，為吸引更加的新用戶參與到理財當(dāng)中提供了良好的條件。

1.3互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的理財模式更加靈活，理財產(chǎn)品更加寬泛

傳統(tǒng)的金融理財產(chǎn)品比較單一，客戶只能從金融公司所提供的幾種產(chǎn)品中進行選擇。并且傳統(tǒng)金融理財?shù)哪Ｊ绞且援a(chǎn)品為中心，一般是銀行或者其他金融機構(gòu)的辦公人員向用戶講解某幾款理財產(chǎn)品的特點以及收益情況，等到用戶確定好選擇某種理財產(chǎn)品后，還需要簽訂一些大篇幅的購買條款等才能完成購買這個程序，因此傳統(tǒng)金融理財產(chǎn)品較為死板。而互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品是以客戶需求為中心，通過分析客戶的收入情況、對理財產(chǎn)品的穩(wěn)定性、收益率等方面的實際需要，靈活地為客戶提供恰當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品。并且理財產(chǎn)品的介紹更加簡單明了，未來的收益可以通過電腦進行模擬運算，電腦根據(jù)收益率變化趨勢圖進行預(yù)測，讓用戶對購買該產(chǎn)品后的未來收益情況一目了然。互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，大數(shù)據(jù)使得潛在客戶的實際需求更加容易獲取，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的靈活多變使得客戶真正成為理財產(chǎn)品的上帝，理財產(chǎn)品能夠切實滿足客戶的實際需求。

2推動互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品持續(xù)發(fā)展的策略

2.1出臺互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品管理方面的法律法規(guī)，加強對金融機構(gòu)的監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品屬于一種新生事物，針對這類產(chǎn)品的法律法規(guī)尚不健全，因此一定要出臺針對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品方面的法律，規(guī)范金融機構(gòu)發(fā)行互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的行為，防止某些不法的金融機構(gòu)趁機肆意斂財，保護消費者的合法權(quán)益。鑒于當(dāng)前各類用戶的個人信息在網(wǎng)上隨意泄露的問題，建議建立專門的互聯(lián)網(wǎng)金融理財消費者維權(quán)協(xié)會。其次，加強對發(fā)行互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的金融機構(gòu)的監(jiān)管，明確監(jiān)管部門的責(zé)任，確立系統(tǒng)的監(jiān)管標準，讓互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)在監(jiān)督下時刻反思自己的行為，使自身的行為符合行業(yè)規(guī)范要求。

2.2互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)根據(jù)市場需求，提供更加豐富多樣的理財產(chǎn)品

雖然當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品種類較多，但是仔細分析這些理財產(chǎn)品的功能和態(tài)度，可以發(fā)現(xiàn)這些產(chǎn)品基本上大同小異。當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品大多以小額的活期理財產(chǎn)品為主，唯一的區(qū)別之處大概就是收益率的高低了[2]。當(dāng)前的這種態(tài)勢是不利于新興的小型的互聯(lián)網(wǎng)金融公司發(fā)展的，因為小型的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)在提供的收益率方面自然比不上資金雄厚的大公司。因此各類互聯(lián)網(wǎng)金融公司都需要在產(chǎn)品創(chuàng)新上下苦功夫，提供更多的符號客戶個性化需求的理財產(chǎn)品，以產(chǎn)品優(yōu)勢來吸引更多的用戶。

2.3進一步拓寬互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品宣傳和銷售的渠道，提升服務(wù)質(zhì)量

雖然各類互聯(lián)網(wǎng)金融公司都有一定的宣傳和銷售渠道，但是在市場上還存在著一大批潛在用戶，等待著互聯(lián)網(wǎng)金融公司去宣傳和吸引。資金雄厚的互聯(lián)網(wǎng)金融公司除了借助自己的官方網(wǎng)站、官方用戶客戶端等方式宣傳和銷售理財產(chǎn)品外，還可以借助微信公眾號、微博等大眾化的方式來吸引具有少量閑散資金的普通用戶。這種大眾化的宣傳方式對于小型的互聯(lián)網(wǎng)金融公司更加適用，小型互聯(lián)網(wǎng)金融公司自身的資金儲備不足以去開發(fā)和維護官方的網(wǎng)站或者官方APP，而微信公眾號這類宣傳方式不僅投資小，并且維護、更新信息更加方便。提升服務(wù)質(zhì)量才能讓客戶的滿意度不斷上升，才能吸引更多的客戶購買本公司的理財產(chǎn)品，因此各類互聯(lián)網(wǎng)金融公司需要在銷售、后期問題解答等環(huán)節(jié)提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品雖然是一種新生事物，但是伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，已經(jīng)吸引了一大批忠實客戶，為了進一步提升客戶的滿意度，互聯(lián)網(wǎng)金融公司需要進一步拓寬銷售渠道，完善服務(wù)質(zhì)量。

參考文獻：

[1]蘇楠.互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的創(chuàng)新優(yōu)勢與發(fā)展研究[J].金融經(jīng)濟，2018（2）：106-108.

[2]劉宇欣，尹星月，鄧文敏.互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的發(fā)展策略研究[J].電子商務(wù)，2016，（08）：46-47，50.