互聯網金融模式下小微企業的融資問題研究

劉雅瓊 姜天賜

摘 ?要：小微企業是促使我國宏觀經濟健康發展的重要因素，也是現階段的經濟主體，但在發展過程中，由于企業自身因素影響，導致企業融資問題明顯，制約市場經濟繁榮。本文從互聯網金融模式下小微企業融資存在的問題入手，深入進行分析，結合實際情況探索其問題原因提出合理的解決策略，以供參考。

關鍵詞：互聯網金融模式;小微企業;融資

隨著我國市場經濟的繁榮發展，小微企業如雨后春筍般不斷出現，為我國宏觀經濟的發展做出巨大的貢獻。但在企業發展過程中，受其自身的因素影響，企業還面臨較多的問題，如融資難、融資途徑單一等，阻礙小微企業發展，并限制經濟繁榮，因此需要合理進行創新，解決企業存在的問題，促使企業實現持續發展。

一、互聯網金融模式下小微企業融資存在的問題

（一）小微企業自身問題

受小微企業自身的實力限制，在發展過程中，未能充分發揮出自身的優勢，嚴重影響企業的發展，主要問題表現在資金基礎薄弱、生產能力薄弱、償債能力較低，金融機構在發放貸款時需要面臨較大的風險，對于企業的融資十分謹慎，對小微企業放貸不積極。

（二）金融機構存在的問題

現階段金融機構在對小微企業融資過程中，整體的審批流程煩瑣，整體貸款效率較低，而對于小微企業來說，對短期資金的依賴性較強，生產周期短，產品單一，金融機構征信系統對小微企業的信譽評價較低，安全風險較高，審批較為謹慎，周期較長。

（三）政府層面存在的問題

現有的相關法律法規不健全，雖然我國出臺大量的政策支持小微企業融資，但整體上依舊缺乏系統性，未能全面的針對現階段企業實際情況進行規定，企業發展環境較為復雜，難以獲取法律層面的保障。

二、互聯網金融模式下小微企業融資創新策略

（一）小微企業應合理完善自身

小微企業在當前的互聯網金融模式下，應首先完善自身企業的治理結構，增強自身的實力，現階段小微企業融資難的主要原因在于企業平均生命周期較為短暫，自身的生存能力、抗風險能力較低，因此小微企業需要改變當前的現狀，合理進行改革創新，結合互聯網金融特點，從整體上進行完善，創新現有的思想，提高自身的核心競爭力，規避現階段的風險，實現全面發展。其次，企業應從整體上進行完善，優化現有的發展結構，健全財務管理制度，對于小微企業來說，完善的財務制度是保證企業全面發展的基礎，因此應促使小微企業以互聯網為基礎，建立完善的發展理念，創新現有的財務體系，接受監督，提升自身的信譽度。最后，應合理的拓寬融資渠道，完善現階段的互聯網金融意識，促使其融入企業發展中，重視小微企業的發展，充分利用互聯網優勢進行融資，提升企業穩定性。

（二）充分發揮出金融機構優勢

金融機構在發展過程中，應充分發揮出現階段的優勢，構建全新的服務體系，簡化審批流程，改變傳統的思想限制，提升對小微企業的友好度，為企業的發展營造優質的環境，如充分發揮出信息技術的優勢進行完善，構建全新的理念，簡化現有的發展流程，降低審批產生的成本，提高小微企業的積極性，滿足當前的發展需求。充分發揮出網絡金融的作用，從整體上降低融資成本，建立完善的互聯網思維，運用先進的技術手段進行創新，如云計算、大數據等，降低整體的資金、時間以及服務產生的成本，并消除存在的不對稱問題，降低小微企業融資發展存在的風險。靈活利用現階段的互聯網金融創新現有的信貸產品，積極開發多層次、多樣化的產品，建立完善的互聯網金融平臺，為企業營造優質的發展環境，適應當前的發展。

（三）完善政府層面的相關政策

政府應充分發揮出自身的發展優勢，從整體上進行完善，充分發揮出現有的政策優勢，促使小微企業穩定發展。例如，政府應充分發揮出自身的職責，為企業發展提供支持，輔助企業發展，制定相關的政策，將相關的政策落實，如可以建立相關的機構部門進行咨詢與擔保，促使小微企業發展，構建全新的發展體系，協調組織管理。完善互聯網金融法律法規，為小微企業營造優質的融資環境，通過法律制度帶來的便利性促使企業發展，降低現階段的發展風險。例如，企業在融資發展過程中，應積極創新現有的發展理念與思想，完善現階段的發展模式，通過政府制定的法律法規，規范現階段的互聯網金融平臺，正確對小微企業進行引導，創建優質健康的互聯網金融環境，實現有法可依，降低現階段的融資風險，提升融資效率。企業在發展過程中，可以建立完善的征信體系，保證企業與金融機構之間實現信息對稱，提升企業的信息質量，降低金融機構向小微企業借貸的風險成本，適應時代發展。與此同時，充分利用現階段的大數據與云計算技術，構建互聯網征信平臺，對現階段的企業相關數據信息進行統計分析，實現企業的完善，緩解小微企業信息不對稱情況，實現穩定的發展。

結論：

綜上所述，在當前的時代背景下，企業在發展過程中應積極對自身進行創新，完善現階段的發展理念，優化自身的結構，以互聯網金融模式為基礎，從企業、政府以及金融機構多方面進行創新，優化現有的理念，營造優質的融資環境，促使企業在發展過程中降低融資風險，提升企業的信用，滿足當前的需求。

參考文獻：

[1]王瑋瑋，陳家林，朱芳芳.互聯網金融背景下小微企業融資問題及對策分析——基于泰州市小微企業的調查數據[J].納稅，2019，13（24）：156+158.

[2]黃國瑞.互聯網金融視閾下小微企業融資問題研究[J].齊齊哈爾大學學報（哲學社會科學版），2019，11（07）：70-72.

[3]朱雅匯.互聯網金融背景下小微企業融資模式研究——基于P2B視角[J].納稅，2019，13（11）：161-163.

[4]俞周.互聯網金融背景下小微企業融資模式創新[J].中小企業管理與科技（上旬刊），2019，12（03）：55-56.

作者簡介：

劉雅瓊（1998.9-），女， 漢族，江西吉安人，本科。

通訊作者：

姜天賜（1977.10-），男， 漢族 ，江西金溪人 ，碩士，講師，從事金融市場和定價研究。