政府性擔保機構發展面臨的主要問題及解決途徑研究

陳炳東

摘要：政府性擔保機構的類型比較多，它包括了中小企業融資擔保公司、融資再擔保公司、住房置業擔保公司、出口信用擔保公司、農業擔保公司、下崗失業人員小額貸款擔保公司等等，它主要的運營模式為政府出資或控股，為特定的對象提供服務，不以營利為目標，側重于實現政府性目標，提供準公共產品服務，是一個服務性質的機構。這種全新的運營模式，為擔保機構的長期發展提供了一種可能和保障，但在激烈的市場競爭中也存在著一些問題，影響政府性擔保機構的進一步發展。本文主要針對現階段政府性擔保機構發展過程存在著主要問題進行分析，并提出相應的解決措施，逐漸實現我國政府性擔保公司的良性可持續發展。

關鍵詞：政府性;擔保機構;主要問題;解決措施

由于社會經濟的快速發展，我國的中小型企業在發展的過程中存在著融資困難的問題，國家為了解決中小微企業融資難、融資貴這一問題，專門設置了政府性擔保機構，為全國范圍內的中小型企業提供服務。政府性擔保機構的擔保費用比較低，成為現階段中小型企業信用擔保的主力，為我國中小型企業的發展提供良好的服務。由于西方發達國家的擔保機構發展比較早，具有濃厚的市場底蘊，而中國的擔保機構所能發揮出的作用和價值還是有限的，需要進一步探究我國政府性擔保公司的發展中存在的問題，找到相應的解決方案和措施，從而全面發揮出我國政府性擔保公司的作用和價值。

一、政府性擔保機構問題探析

（一）政府性擔保機構內生性缺乏

在政府性擔保機構的實際運營中，很多政府性擔保機構過于依賴政府政策的扶持，擔保機構自身缺乏市場發展的內在動力，一旦政府性擔保機構所涉及的信用擔保，跟社會的公共產品有關，整個政府性擔保公司就會完全依托于政府政策的支持，這樣很不利于擔保公司的長久發展。政府性擔保機構為社會的中小型企業的融資提供了一個良好的平臺，但是擔保機構自身的內生性比較缺乏，不能從自身機構發展出發，找到自身可持續發展的動力源泉，引導自身的內化發展。

（二）風險共擔和分散機構缺乏

政府性擔保機構具備一定的金融屬性，需要具備一定的抗風險能力，建立起防范風險的相關機制，有效地規避各種金融風險。但是，在政府性擔保公司的實際發展中，只有少部分省級政府性擔保機構建立了風險共擔機制，而大部分并沒有建立風險共擔機制，再加上政府性擔保公司自身的市場競爭性比較差，很難在國內市場的銀行市場獲得關注，在與銀行建立風險共擔機制方面推進難度較大。政府的政府性的支持很多都是停留在法治層面，對一些金融機構的約束力比較差，并不能為政府性擔保機構提供相應的政策保護。此外，政府性擔保公司的政府補助機制不夠完善，政策的傾向度也存在著差異，再加上個別地方政府的財力有限制，很難均衡擔保機構在發展過程中虧損，使得擔保機構的風險分散能力比較差。

（三）政企不分帶來的負面影響

政府作為政府性擔保機構的主體，在發展過程中需要融合政府政策發展的目標，對擔保機構的發展方向定位不明確，缺乏科學化、制度化的管理機制[1]。政府性擔保機構的管理模式比較特殊，政府政策影響力較強，能給擔保機構的發展帶來更廣闊的發展空間，優化擔保機構的發展市場，為擔保機構帶來一些全新的途徑。同時也帶了一些負面影響，能夠直接決斷擔保機構的發展方向，利用自身的權利向其他機構施加壓力，獲得一些額外的經濟收益，這樣很不利于擔保機構的良性可持續發展。

（四）經營模式趨于銀行化

政府性擔保機構本身就具備相應的金融屬性，在擔保機構發展中沒能準確區分擔保機構與銀行之間的差異，使得政府性擔保機構的營運模式更趨向于銀行化，為了彌補風險敞口，不得不設置組合復雜的反擔保措施等問題，使得信用擔保機構偏離了最初設立和發展的目標，而且銀行也在一定程度上支持擔保機構的做法，這樣使得社會中小型企業對政府性擔保公司提出了質疑，這樣也在一定程度上弱化了政府性擔保機構的社會職能。

二、政府性擔保機構根據當前問題提出的相應解決措施

（一）借助市場競爭應對企業信貸客戶的內生性

隨著社會主義市場經濟的快速發展，中小型企業的發展市場更廣闊，具有很好的發展前景。由于中小型企業的公司規模比較小，導致公司的融資比較困難。為了應對這一問題，我國市場出現了政府性擔保機構，來為中小型企業提供服務，銀行信貸之間也存在著差異，大型銀行比小型銀行更具備廣闊的市場，小型銀行會逐漸將工作重心轉移到中小型企業的融資問題上，很多銀行都會選擇具有政府扶持的擔保機構，這樣會使得政府性擔保機構在市場競爭中具備得天獨厚的優勢，需要在政府性擔保機構中設置相應的激勵機制，充分調動政府性擔保機構的內在動力，這樣才能確保擔保機構的長足發展[2]。

（二）建立完善的風險共擔和分散體制

在政府性擔保機構發展中，需要結合擔保機構的實際狀況，與銀行建立起風險共擔機制，共同承擔企業發展所面臨的各種風險，實現企業之間的合作共贏。政府在政策制定方面，可以更多的傾向于對銀行等行業的呼吁，探索并找到政府性擔保機構與銀行之間的合作模式，也可以將“抱團增信”的擔保機制引入，組成相應的政府性擔保機構，這樣形成一個聯盟型的管理機制，也能夠有效的規避各種金融風險。政府需要進一步完善政府性擔保機構的補助制度，對于財力相對比較薄弱的環節進行政府性的扶持，這樣能夠為擔保機構的發展提供一些必要的政府性支持。根據政府性擔保機構的實際狀況，需要合理有效的管理模式，逐漸分散擔保機構的風險承擔比重。

（三）建立科學合理的績效考核和風險管理體制

根據現階段政府性擔保機構的發展趨勢來看，需要明確機構管理主體的地位，要實現政企相分離的擔保機構管理模式。在實際的發展過程中，選派具有專業水準的高級管理階層，實現扁平型管理，這樣才能將政府性擔保機構的管理權力分化出來，形成科學化的績效考核制度，明確每個崗位工作人員所應承擔的職責，確保實現政府性擔保機構的雙重效益。不斷優化機構的風險管理方法，需要對政府性擔保機構的管理人員進行“軟信息”和“硬信息”的知識培訓，提高機構管理人員的信息分析能力、誠實服務的態度。需要對擔保機構的從業人員進行全方位的職業道德教育，降低因從業人員道德風險帶來的業務風險。建立全流程的全面風險管控制度。逐漸實現政府性擔保機構管理模式的科學化，不斷優化中小型企業的發展市場。

（四）創新反擔保方式

中小型企業在融資過程中，一般都是使用對自身的資產進行擔保，政府性擔保機構需要在反擔保方式上進行創新，找到一些全新的反擔保方式，除了保證、抵押、質押等方式外，也可以將企業的專利權、商標權、林權、資源開采權作為一種新的質押方式。不斷完善和深化中小型企業的擔保抵質押方式，對本企業的押品進行嚴格的登記與核實，確保抵質押過程的規范性，將無形資產作為一種新的反擔保方式，為中小型企業的融資提供更廣闊的渠道。

（五）做好擔保行業的監督管理工作

對于政府性擔保行業的監督管理工作，需要協同金融管理機制進行外部監督管理，不斷優化政府性擔保公司的管理機制。就現階段的政府性擔保機構來說，監督管理工作多半都只是停留在行業管理指導層面上，并沒有對機構的信用擔保工作進行實際上的監控和管理，使得政府性擔保機構的監督管理職能沒有充分地發揮出來。設置銀保監會作為政府性擔保機構的監督管理部門，不斷強化銀保監會的業務能力，設立嚴格意義上的監督管理機制，對擔保機構的日常管理工作進行實時監控，不斷優化擔保機構內部的秩序，逐漸在政府性擔保機構中形成一種良性的競爭機制，確保整個政府性擔保機構的可持續性發展。

三、結束語

綜上所述，政府性擔保機構需要增強自身的內生性，在激烈的市場競爭中尋找到自身發展的內部動力，不斷完善擔保機構的管理機制，逐漸形成具備科學管理化的中小型企業融資擔保機制，為中小型企業的進一步發展提供良好的服務支持，不斷優化我國的金融產業結構，逐漸推動我國經濟的快速發展和社會的平穩發展。

參考文獻：

[1]薛鈺顯.河北省中小企業信用擔保服務中心發展戰略研究[D].河北工業大學，2013.

[2]尚爾霄.中小企業信用擔保機構可持續發展研究[D].東北財經大學，2013.