農業保險索賠三步驟

農業保險是為農業生產者在從事種植業和養殖業生產過程中，對遭受自然災害和意外事故所造成的經濟損失提供保障的一種保險。現行的農業保險主要以“低保障、低保費、保大災”為經營原則，許多農民都進行了投保。筆者時常會接到讀者電話咨詢關于農業保險投保以后發生災害能否理賠、農業保險索賠的程序等相關問題。

首先，投保農業保險以后發生了災害能不能理賠?保險業內人士指出：一是看災害是否在保險責任范圍之內；二是看災害損失是否達到了起賠點；三是看災害損失是否與投保人不積極采取措施有關。

據業內人士介紹，因為投保人所投保的險種險別各不相同，索賠的具體程序也不同。一般來說，索賠都要經歷以下三個步驟：(1)通知保險人，提出索賠要求。保險事故發生后，投保人應將事故的發生時間、地點、原因及其他情況，以最快的方式通知保險人，并提出索賠請求。索賠請求是有時間限制的，超過請求期限，就喪失了向保險人請求索賠的權利。(2)進行合理施救。保險事故發生時，投保人有責任盡力采取必要的措施，防止或減少損失。在保險人查勘、核實或同意之前，投保人應當保護好事故現場，不得自行處理。(3)提供索賠的單證。一般包括：保險單或保險憑證的正本，已交納保險費的憑證，有關證明保險標的或當事人身份的原始文件，比如身份證、戶口簿等，證明保險事故及其損失后果的文件，諸如出險證明、損害鑒定證明、索賠清單等。

據了解，災害損失的確定和理賠額的確定都是容易產生爭議的地方。另外，如果多種災害同時發生，因為難以確定災害損失到底是不是由保險責任范圍內的災害所導致的，該不該理賠就會存在爭議。如果發生爭議，可以通過以下四種方式來解決：(1)協商。投保人和保險人之間在相互諒解的基礎上對爭議進一步協商，在雙方都可以接受的條件下達成和解。(2)調解。在第三人的主持下，一般是政府有關部門或權威的農技人員，根據自愿、合法、公正的原則，通過第三人的努力，促使雙方當事人達成和解。(3)仲裁。保險合同當事人的任何一方或根據雙方當事人訂立的仲裁協議，提交仲裁機構，對保險合同的爭議作出公斷或判決，仲裁裁決為終局性裁決，當事人不得再向法院起訴，必須嚴格執行。(4)訴訟。保險合同當事人的任何一方將合同的爭議提交有管轄權的法院，對保險爭議進行審理，爭議一經法院審理作出判決，當事人必須執行，否則法院有權強制執行。

業內人士提醒，關于爭議的處理，投保人和保險人可以約定一種或幾種處理方式，一旦在保險合同中寫明了爭議的處理方式，就必須按照規定執行。如果爭議能夠通過協商解決，建議農民盡量不要去使用其他處理方式，因為其他幾種方式都需要支付相應的費用，而且比較耽誤時間。