供應鏈金融風險及其可視化管理路徑

通過供應鏈金融對中小型的企業存在的融資難等問題實現了解決，銀行也獲取了利益的增長點，在供應鏈金融迅速發展的背景下，供應鏈金融風險的問題卻是不能忽視的。而供應鏈金融風險的存在也是限制其發展的重要因素，隨著不斷發展，人們不但要求能夠對其風險存在實施檢測，還要能夠對風險實現可視化的管理，確保實現對風險的有效控制，而面對供應鏈金融諸多風險，如何實現可視化的管理，就是本文主要研究的內容。

一、供應鏈金融風險概述

對于供應鏈金融來說，主要是將供應鏈內所涉及到的企業看作整體，后根據不同行業所具備的特征，與鏈條關系實施結合來設計出融資的方案，且對資金較弱或者實力不夠的企業注入，同時還對核心企業實施理財，從而促進供應鏈內存在資金分配的不平衡等問題處理，提升整個供應鏈內部競爭力。而對其風險來說，是供應鏈內商業銀行、核心企業和節點企業在進行供應鏈的金融業務開展中，因為受到外在或者內在不可預知性因素的影響，導致供應鏈的金融系統出現不穩定，由此導致損失的發生。在供應鏈金融風險中，主要分為外在風險和內在風險，其中外在風險包括市場風險、政策風險與法律風險等；內在風險包括溝通風險、信用風險與操作風險等[1]。

二、供應鏈存在的金融風險分析

在企業對原材料實施訂購、產品運營管理與產品銷賣期間，資金在支付與貨款的回收中是存在不同步的，而中小型的企業因為自身實力的不足，不可避免會發生資金短缺的情況。同時，經濟市場存在激烈性競爭壓力，需要企業對自身內外的資源實現有效整合，若企業無法按照市場的變化進行及時、有效調整與改變，就會存在被擊垮的危機。對中小型企業各個階段中的融資需求進行分析，在各階段中都可能存在相應的金融風險，這就需要全面掌握其金融風險，為后期風險的規避提供依據。

（一）采購階段在預付款方面存在的融資風險。往往一些下游的中小型企業會朝核心企業進行采購訂單的提交，若存在預付賬款的要求且其企業自身存在周轉的不靈情況，此時企業就可以按照其真實、有效訂單情況對銀行實施求助，讓其來對企業進行融資，在完成融資的申請后，銀行需要針對企業所提交融資申請的實際情況實施審核，滿足要求后才能夠實施款項的支付且委托專業性第三方的物流企業來對所購貨物進行倉儲、監管和運輸等。在后續的活動中，中小型的企業需要先進行相應比例的保證金支付，且在銀行對第三方的物流已經完成指令的下發后，則企業才能夠對所需的獲取實施提取。此種預付款的融資和融資租賃是比較相似的，銀行需要先對貨物的所有權得到，后由中小型的企業通過分期的方式實施購買；兩者也存在不同點，如果在規定的期限中，當中小型企業不能夠進行足額資金的支出來得到貨物時，核心的企業此時就要按照協議對貨物實施回收，且對銀行實施款項的返還，這是需要對回購風險實施承擔的。在預付款的融資方式中，銀行也涉及到很多風險，包括市場價格發生劇烈性波動中可能存在核心企業對合約的不履行而導致回購風險的發生；第三方的物流企業在倉儲、監管和運輸期間存在損耗的風險和操作的風險；還有中小型企業違約的風險等。

（二）運營階段動產質押的風險。企業內可能存在大量的閑置資金資源，如運營管理中的原材料以及一些成品或者半成品等，雖然它們還不具備直接性的價值，但它們能夠當作融資資源而用。在此種情況下，企業可以以此類資源向銀行實施融資需求的申請，而銀行則按照市場實際情況的反饋對質押的資源實施核準，如滿足要求后就讓企業把它們運送到相應倉庫內，并通過第三方的物流企業實施統一性管理。此時，銀行再把企業內質押資源向第三方的物流企業進行統一交付和管理時，要對其資質實施全面核查，確保其資質滿足要求后，就可以對第三方的物流企業直接實施授權管理。在此融資方式中，銀行也需要關注諸多風險，主要包括質押資源的市場價格可能波動而導致質押資源比原值低的情況而出現風險；同時在第三方的物流企業對質押資源實施監管期間，也可能因為操作監管問題而引發風險。

（三）銷售階段在應收賬款方面的風險。企業訂單會按照供應鏈逐層實施傳遞，實現了訂單資源價值的逐漸增加，這也是實現對供應鏈良好推動和運轉的重要保障。對上游的中小型企業來說，他們對鏈內的核心企業產生依附，往往在完成交易的時候，核心企業可能存在對其貨款的拖延，此時若中小型的企業出現了資金不足的情況，為了避免對正常運營造成影響，則其就可以依據核心企業對其具有的應收賬款，對銀行采取融資申請的提出。此時中小型的企業在對相應比例的手續費實施支付后，則票據的所有權就得到轉讓，如果在后期票據達到期限后中小型的企業并不能實現還款，銀行在法律方面就具備追索權。在應收賬款的融資方式中，銀行也需要面臨諸多風險，尤其需要注意還款的期限要求下企業存在的違約性風險。

三、供應鏈金融風險的可視化管理路徑

本文以互聯網、電子商務和ERP等技術為基礎，以物聯網觀念來實施供應鏈的金融服務信息平臺建立，此平臺能夠同步和實時對供應鏈中商流、物流以及資金流等信息實現全面掌握，實現了對供應鏈內金融信息的統一化管理，從而對供應鏈內存在的金融風險實現可透明化和直觀化控制。

（一）對訂單流程的可視化管理。對供應鏈內訂單的傳輸中，主要是借助ERP的系統來實現的。在此ERP的系統內，主要有訂單管理和生產控制等功能，系統會將鏈中的企業構建成虛擬性的工廠，對訂貨具體的位置、物料的需求情況、生產的計劃和物流的配送等全程過程實施展示。通過對銀行實施第三方的授權，其就可以借助企業ERP的軟件實施登錄，對融資的主體的行為，包括原始的接收、訂單確定、生產和交貨等實現階段性的監控，還能夠對企業資金的需要以及交易狀況實現直觀和實時地了解。借助互聯網技術交互連接，銀行能夠對訂單的金額和交貨的時間等及時掌握；借助物聯網對生產線內各類形態的產品能夠識別和跟蹤，借助電子產品的代碼能夠對原材料和零件實現精準查找，便于銀行對貨物實現清晰追蹤[2]。在對訂單實施可視化管控中，借助互聯網以及物聯網等技術功能，對銀行實現信貸證明以及真實貿易相關背景信息的提供與保障。同時，對融資企業以及核心企業發展中所用ERP的系統實現了有機融合，實現企業信息有效匯總和整合，對供應商以及零售商經營活動中的采購、生產和銷售的進度等信息及時了解，進而對自身的生產和運作實施合理安排，避免出現過多的存儲和人力成本的情況。同時，通過訂單流程實現可視化管控，在應收賬款以及預付款等交易活動所需要融資的服務奠定良好條件，通過紙質數據以及數字化業務流程對銀企間信任隔閡實現了消除。

（二）對物流運輸階段可視化的管控。在預付款的融資以及動產質押的融資活動中，由于涉及到質押物位移狀態，要對運輸動態過程實施有效監控，而以物聯網進行物流系統的建立，就能夠對途中運輸貨物的路線以及地理位置實現追蹤管理。此系統主要包括通信的網絡、RFID的電子標簽、GPS的定位系統和互聯網等構成。在第三方的物流中對交通工具進行定位儀以及電子標簽的安裝，對貨物的名稱和數量等信息錄入， 在行進中進行RFID的接收裝置安裝。當信息完成輸入，就會發射出電磁波對電子標簽激活，借助物聯網把信息向控制中心的數據庫進行傳輸和儲存，在核對后對其行進路線和電子地圖實施對照并定位、追蹤。若車輛出現違規的操作，如未按路線進行行駛，就會發出預警，且預警系統自動把信息向控制中心反饋。在貨物到達目的地之后，則電子標簽內所反饋數據就會和原始的數據進行核對，吻合后就能夠進入到指定的倉庫。借助物聯網建立物流系統后，實現了物權空間位移的透明化，對物流執行過程的貨物、時間和線路等實現跟蹤化管理。借助GPS的定位技術，實現循環性和不間斷性的反饋，且RFID能夠實現遠距離的非接觸性信息采集，能夠避免人為因素的影響。

（三）對倉儲過程的可視化管理。在倉儲過程管理中，將物聯網當作基礎來實施物流系統的構建，在對倉儲實現可視化的管控中主要是對射頻識別的技術以及電子標簽技術的結合使用。對倉儲實施可視化中，主要涉及到信息的采集、信息匯聚以及管理三個方面，分別包括庫位和貨物的標簽以及讀寫的設備等；借助互聯網把所采集的信息對控制中心內數據庫實施傳輸；對數據實施分析和處理，在此層有網絡軟件、數據庫存的服務器和倉庫管理的系統等。借助電子標簽來對出入庫以及位移等信息實施輸入，若質押物發生狀態的改變，則數據庫會通過雙向反饋對信息實施及時地更新，且借助攝像頭，對質押物在庫的狀況實時掌握[3]。通過智能倉儲實現可視化管控，主要是借助自動感應功能實時掌握貨物的出人庫以及貨物來源的去向，且對貨物實際在庫的狀態掌握。借助非接觸式的射頻技術能夠對貨物的進出貨進行管理，還能夠實現庫存的預警的功能，并對反饋信息實施自動記錄，且向控制中心實施傳送和直觀顯示。對貨物實際存放的位置以及取貨等，能夠借助立體化的倉庫進行自動化操作，且按照指令進行貨物的準確選擇，從而實現對出入庫的作業時間降低。

四、結語

綜上所述，供應鏈金融存在諸多的風險，為了對其風險實現有效的控制，本文就討論了一種可視化的管理系統建立，并有效的實現了可視化管理的效果，希望對其行業管理具有參考價值。