關于中小城商行數據標準實踐的淺析

一、前言

目前，中小城市商業銀行普遍面臨業務及管理信息系統眾多， 且由于各系統上線使用及迭代更新速度、頻率的差異，導致系統間標準不統一的情況；同時，中小城商行與國有大行及全國股份制銀行相比，信息科技力量和人力資源配置相對薄弱，但在當前監管及內部經營管理中，對挖掘數據資產應用價值的需求愈發迫切，數據標準化建設已成為高質量發展金融科技和建設數字化銀行的前提。在此情形下，中小城商行數據標準化的建設應以國標和金融統計標準為先導，以信息安全為基石，逐步完善系統數據架構，實現對基礎數據源、匯總指標與統計報表的多層級數據邏輯對應關系審核，實現“三個統一，兩個減少，一個提升”，即統一標準代碼、統一編碼規則、統一業務理解，減少同義不同名， 減少同名不同義，提升數據價值的管理目標。

二、數據標準概述

數據標準是指為保障數據的內外部使用和交換的一致、準確， 經協商一致并由主管機關批準的規范性約束文件，其本質是數據的度量衡。銀行管理的目標是通過統一的數據標準制定和發布，結合制度約束、系統控制等手段，有效整合集團內數據架構和信息系統，建立全集團統一的數據標準、邏輯數據模型和業務術語，為數據資產價值提升和應用提供堅實基礎。

數據標準主要分為基礎數據標準和指標數據標準兩大類。對于銀行金融機構而言，其基礎數據標準是指在業務活動過程中產生、處理的以及各類渠道采集的基礎性數據，范圍主要包括客戶、產品、協議、交易、地址、渠道、財務、資產八大主題；指標數據標準是指在數據基礎上按照一定業務規則加工匯總的數據，其范圍主要包括監管、運營、經營管理等指標標準。

三、數據標準應用原則

(一)數據標準遵循原則。在具有國際、國家和行業標準的情形下，采用外部標準；在前述標準不存在情形下，采用監管標準；前述標準均不存在的，結合城商行內實際管理需求制定行內標準 輔助。

(二)標準實施原則。針對中小城商行的管理現狀和資源配置情況，采用以下推動和落地原則：一是按照監管強制執行標準反向推動其在業務系統和經營活動中落地實施；二是按照“成熟一項推進一項”原則，分步推動標準落地實施。針對新建業務和管理信息系統，在其需求調研至系統開發、投產運行的各個環節中，業務、標準主管和科技等部門應全程參與，共同建立數據標準與系統的映射關系，并作為剛性要求在數據標準評審通過后方可上線運行；針對存量歷史信息系統，在有限資源情況下分類實施：一是針對指標編碼和計值不統一情形，從確保各個系統穩定性和資源優化配置的角度，借助全行的數據中心將各系統的信息項按照統一數據標準進行映射轉換，業務系統暫不處理的方式；二是針對業務理解不一致情形，按照“成熟一項推進一項”原則，逐 步推進業務源系統改造。上述兩種方式，相對中小城商行而言，其系統改造工作量較輕，但僅能作為數據標準建設的階段性和臨時性處置方案。

四、數據標準推進及具體落地探討

數據標準落地除涉及信息系統的必要升級、改造外，對金融機構最大挑戰就是數據補錄，涉及的工作量和工作難度非常大。中小城商行可以采用以下方法來提高工作效率：一是對于新增業務標準，在信息系統中采用全量更新補錄方式；二是標準部分更新，采用建立新舊標準對應映射關系，經數據標準委員會或數據治理委員會審批同意后，在數據備份、回撤方案和測試流程等內部程序準備妥當時，借助科技后臺批量刷新；三是針對監管部門的不同，導致數據采集所使用的統計標準存在差異時，采用在數據中心建立標準映射轉碼表、手工臺賬和系統補錄相結合方式，解決數據采集的暫時性差異。

五、數據標準的質量管理及考核

就數據質量而言包括兩個層面:技術數據質量和業務數據質量。業務數據質量直接影響到統計信息的準確性，本文所稱的數據標準數據質量為技術數據質量，即對統計信息要素所采用的數據標準以及數據標準編碼的涉及及使用等情況進行檢核:

第一，借助數據標準管理系統，通過與業務源系統的數據標準映射，分析數據標準的應用、系統占比等情況，形成對數據標準管理部門的考核報告。此處主要是從系統設計層面監測數據標準的應用程度，用達標率指標進行量化管理和考核。

第二，依托數據質量管理系統，梳理關鍵信息項的技術標準校驗規則，對未建設有質量管理系統的城商行可通過 SQL 語句、 程序腳本等方式，加入業務系統或數據中心的跑批調度任務，監測數據標準執行和整改情況。此處主要是從系統數據層面監測數據標準的應用程度，用數據良好率指標進行量化管理。

六、數據標準化建設的思考與總結

受資源所限，中小城商行推動數據標準應緊密結合內部經營管理實際開展，對于數據標準更新相對頻繁的，如統計用區劃和城鄉劃分代碼分類(現國家統計局標準為 12 位編碼)在確保系統安全性和穩定性的首要前提下，考慮成本效益原則，建議中小城商行采用行業通用 6 位編碼標準;對于指標數據標準，由于部分指標因為監管口徑不同，導致業務指標標準差異較大，例如存貸款：人民銀行自 2015 年開始采用擴大化的存貸款口徑，與銀保監統計口徑差異較大，在此情形下通過建立多層次的業務指標標準來滿足經營管理需求已變得愈發迫切。

數據標準化是數據治理最基礎和最重要的工作，采用統一規范的定義、口徑、分類、計值和編碼規則，建立標準化數據生產流程，對后續金融統計、數據分析和數據挖掘等數據資產的價值實現有著決定性作用，在此方面上中小城商行上仍需不斷的探索和學習。

隨著城商行銀行數據的不斷積累，數據規模呈指數級的增長，數據的形式也日益多樣，業務發展和經營決策對數據資產的依賴也愈發迫切，這都對商業銀行的數據標準建設及推動提出了新的挑戰。數據驅動的商業銀行經營管理，更加注重標準化、數字化、信息化和智能化，更注重利用數據支持業務營銷、運營管理、產品開發和客戶服務，并將數據價值理念體現到銀行各個層級和條線，形成以數據指導業務管理的文化，以數據驅動提高銀行信息化和智能化水平。隨著信息技術的發展，商業銀行數據治理理念也在不斷演化，方法和技術也需要不斷創新，通過不斷完善數據治理機制，推動信息科技與業務融合，更好發揮數據資產應用價值。