思想政治工作在防化風險中作用

侯亮

（國網河南省電力公司新安縣供電公司，河南 新安 471800）

引言

在信貸風險防范和化解過程中，加強思想政治工作有利于凝聚共識，激發各方智慧和活力，進一步提高防化風險的有效性。

一、風險貸款清收過程中思想政治工作作用分析

（一）加強思想發動，堅定清收信心

貸款出現風險隱患后，化解清收工作往往時間長、難度大，堅定信心顯得尤為重要。面對突發貸款風險，貸款銀行均在第一時間迅速召集有關人員，認真研判形勢，及時進行思想發動，引導員工直面困難、迎難而上，特別是在丙企業風險貸款清收過程中，市、縣行兩級行領導在3年間面對層出不窮的新情況、新困難，接力攻堅，不松懈、不放棄，靠的就是對清收工作的信心和決心。

（二）開展政策宣傳，增強還款意愿

近年來，某行在化解和處置信貸風險過程中，不是簡單一賣了之、一核了之。甲企業保證人同意履行擔保責任、乙企業并購人愿意履行代償責任、丙企業愿意追加擔保按季壓縮貸款，是通過多次談判磋商、政策宣傳換來的贏面，是為借款人生產自救提供必要的緩沖期和可能的幫助而贏得借款人及保證人的理解配合換來的結果。

（三）廣泛溝通協調，凝聚化解合力

一是以企業存續愿望為抓手傳導還貸壓力，并購人愿意歸農發行貸款本息，借款人愿意配合銀行分步壓縮貸款直至全額歸還，兩家企業力爭存續下去是最根本原因。二是以保證人自身誠信記錄為抓手說服保證人履行擔保責任，只要擔保手續無瑕疵、無漏洞，就可以依托法律手段爭取主動權益。三是以貸款風險敞口不擴大為前提爭取上級行的支持，在企業貸款風險可控的前提下，通過無還本續貸為企業爭取恢復生產經營的時間與機遇。四是以誠信金融環境營造為抓手爭取地方黨政支持，丙企業在清收過程中，促成當地政府先后4次主持召開專題會議，專門研究丙企業風險化解處置方案并推動落實。

二、對信貸風險防控中加強思想政治工作的建議

（一）把握規律，思想政治工作要因事而變

銀行風險防控，既要防止“右”，又要防止“左”，要審慎處理好“四重關系”。一是正確處理風險防控與業務發展的關系。業務發展與風險防控必須兩手抓兩手都要硬，二者同等重要不可偏廢。要加大全面風險管理宣傳和培訓力度，牢固樹立防風險就是增效益的理念，形成全行全員齊抓共管的氛圍。二是正確處理風險防控與合規管理的關系。合規經營是銀行安身立命的基本前提，是銀行行穩致遠的有力保障。必須引導全行全員牢固樹立“合規就是底線、越線就是風險”的理念，既重目標管理，又重過程管理，堅守合規底線，遠離監管紅線，將更多的時間和精力從注重“治已病”轉移到“治未病”上來。三是正確處理風險防控與問責追責的關系。要通過文件、調研、培訓、會議、約談等方式加強指導，及時梳理管理漏洞，抓好問題整改、獎懲兌現，觸碰痛點，強行入軌。同時要區分不同情況，保持適當的風險容忍度，防止為回避責任、采取不當措施延遲風險暴露，從而造成更大的風險。

（二）強化風險教育,樹立風險意識,是防化金融風險的前提

金融風險的產生,在很大程度上源于金融職工隊伍缺乏“風險意識”,對未來可能產生的風險估計不足,對金融風險的危害認識不夠,不能將自己從事的各種工作與金融業的生存和發展、社會的安定、國家的繁榮以及廣大人民群眾的利益相聯系。所以強化風險教育,樹立風險意識,把風險與每個崗位,每個職工聯系起來。使每個職工都能從國家利益和人民事業出發,從自身做起,從本職工作做起,堵塞源頭,查防漏洞,把風險消滅在萌芽狀態,維護金融業和全社會的繁榮穩定。

（三）區別對待，思想政治工作要因需而變

一是防沖動，解決審慎不足問題。要引導各級行審慎拓展業務，在符合政策范圍和管理要求的前提下發展業務。二是防違規，解決能力不足問題。在當前銀行業監管趨嚴趨強的大背景下，要不斷創新風險管理的思路和方法，不斷加強員工業務能力的培養與鍛煉，減少違規發生的幾率。三是防案件，解決定力不足問題。加強宣傳教育，經常性開展銀行風險通報、風險分析，用風險事件后面隱藏的案件教訓警示每一個從業者。強化制度保障、考核約束，借助人心管理與人性管理兩手有效防范道德風險。

（四）加大個人消費信貸營銷和風險控制力度

各商業銀行要加大消費信貸業務的宣傳力度，在堅持以開辦住房、汽車貸款為主營業務的基礎上，不斷擴大其他種類消費信貸業務份額，根據客戶多元化需求，細化消費信貸市場，把中高收入和預期收入較好的消費群體作為主要貸款營銷對象，并兼顧其他層次的消費信貸客戶$通過積極發展信用卡業務，帶動消費信貸穩步增長，最大限度地滿足各類消費群體信貸需求。堅持貸款“三查”原則，將貸前調查、貸中審查和貸后檢查有機結合起來$在確保消費貸款手續完備的基礎上，適當簡化程序，并嚴把貸款審批關。特別要加強貸后管理，建立個人消費信貸預警機制$時刻關注和監控貸款風險，以便及時采取有效措施予以防范。

（五）加強對消費信貸市場的監督管理

在個人信用體系的相關制度、信息系統建立之前，應建立消費信貸定期通報制度。銀監局要定期向商業銀行發布消費信貸發展情況、城市開發建設整體規劃等相關信息，便于商業銀行及時了解掌握消費信貸市場發展動態，有的放矢地開展消費信貸業務。進一步加大對消費信貸市場的監督檢查力度，堅決制止超范圍放寬貸款條件、變相發放無指定用途貸款等各類不正當競爭行為，加強銀行同業在個人消費信貸業務方面的協調、溝通、合作和監督，趨利避害，相互促進，確保消費信貸市場良性競爭和健康發展。

結語

信貸風險的直接表現就是不良貸款的產生,不良貸款是銀行業務經營中的痛疾,清除這一頑癥可使銀行甩掉包袱,輕裝上陣,加速發展。為此,必須標本兼治,采取有效措施,防范與化解不良貸款。