互聯網金融下我國財產保險發展前景

龔敏程

【摘要】財產保險是投保人根據相關的合約規定，向保險公司繳納一定的保險費用，而保險公司按照簽訂的合同規則，承擔因意外發生的經濟損失。目前互聯網經濟繁榮發展，在信息時代體系下應運而生的新型金融財產保險，能夠促進我國市場經濟發展。基于此，本文將主要論述互聯網金融下我國財產保險發展前景。

【關鍵詞】互聯網金融;財產保險;發展前景

目前我國互聯網經濟迅速發展，網絡環境也變得愈加成熟，為我國的金融保險發展提供良好的機遇，但是由于互聯網環境的虛擬特點，在互聯網財產保險發展過程中出現了很多問題。因此相關的保險人員應該合理預估互聯網金融的風險，認真落實合同的細則，促進財產保險行業快速發展。

一、互聯網金融下財產保險產生的背景

保險是金融市場的重要組成部分，能夠合理的控制風險。我國市場經濟不斷發展，保險會再次成為國民經濟中的支柱產業。但目前我國的財產保險行業增長速率降低。究其原因，主要因為相關保險人員合同意識淡薄，內部管控出現問題，不能很好的適應互聯網時代的變化。在互聯網+時代，相關人員應該以大數據為依托，利用新型的數據管理手段，保證財產保險的理賠符合標準，重新審視保險行業的發展趨勢，使保險市場環、煥然一新，促進我國財產保險市場穩定發展。

二、互聯網金融下我國財產保險發展前景問題

目前我國的互聯網保險業務不斷發展，但相關的法律法規比較滯后，在我國制定的《合同法》中，并未詳細說明互聯網合同的各種細則，在實際操作過程中常常會出現法律不能解釋的灰色地帶，對保險人的身份認證不明確，認證身份過程中容易出現錯誤信息，導致司法部門沒法進行有效公證。同時，很多領導只注重業務，對于后續的理賠管理不重視，重銷售、輕服務失去了消費者的信任。此外，互聯網財產保險信息系統存在一定的漏洞，一旦系統信息出現問題，會導致大量數據丟失崩潰，給用戶帶來不可逆轉金融損失，如果想要恢復系統，時間跨度長。

三、互聯網金融下我國財產保險發展前景

互聯網金融是指傳統的金融服務機構與互聯網企業依靠互聯網技術和網絡通信，通過資金投資和信息互通，形成新型的金融業務模式。作為一種新型的融資模式，互聯網金融信息化和快捷化的特點迅速受到金融界的追捧。因此傳統的保險行業也應該結合互聯網金融的幾種模式，不斷創新自己的運作體系。綜合運用p2p，移動支付模式完成資金的轉移活動，形成良好的競爭體系，保證我國保險行業繁榮發展。

（一）完善信息管理系統

保險行業存在信息不對稱性，尤其互聯網保險具有一定的虛擬數字化特點，因此相關人員要準確掌握投保人的各種信息真實可靠，對于信息進行準確把握，建立個人信用體系和企業信用記錄平臺，綜合考量企業的經濟發展特點，制定靈活的市場準入機制，同時政府的監管部門要靈活把握市場方向，鼓勵互聯網保險企業迅速發展，也應該提高準入條件，防止一些小型的保險公司進入市場，一旦發生問題無力支付，會擾亂金融市場整體秩序。

例如，企業應該構建網絡技術平臺，加強產品創新，重點整治產品在過程中出現的問題，提高企業的核心競爭力，同時要加強消費者的各種權利，明確權利與義務的關系，根據互聯網金融的消費特點，制定新型管理政策，從法律角度明確互聯網金融的各個細節，明確市場各種規范，有效調節消費者和商家之間的各種糾紛，保障互聯網金融市場穩定發展。

（二）提高專業技術水平

互聯網金融以信息化技術和物聯網技術為支撐，因此要想保證互聯網金融穩定發展，確保形成完善安全的網絡環境，保險公司應該不斷完善互聯網平臺的各項安全指標，購買合格廠商出產的硬件設備，保證硬件具備優良的兼容性，可以容納各種數據，定期對存儲數據的電腦進行殺毒處理，依靠專用的軟件設備進行數據和操作系統的管理。同時也要選擇保險專業、IT行業相結合的綜合型人才。

例如，要啟用職工上崗培訓制度，在職工上崗之前考察員工的保險技能、保險原理的，使員工能夠綜合考量風險利益，做出有效的專業決策，保證職位評價和績效獎金相結合，保證相關保險從業人員的工作積極性。

（三）迎合不同層次消費者

互聯網金融保險的本質是保險行業，企業應該從消費者的角度出發，充分考慮消費者的各種需要，不斷推出新型的保險產品，根據大數據的開發背景，結合市場導向，制定出高收益低風險的專業保險產品。同時未來的互聯網金融保險要保證規范理賠的各個環節，合理采集理賠人員工作時的不同數據，對出現的數據進行綜合分析，從而保證保險人員能夠公正客觀地進行理賠服務，在理賠流程方面可以利用互聯網對理賠流程進行管理，對容易出現的漏洞環節進行二次核實，為客戶提供更加準確系統的理賠服務，也可以利用網絡數據，綜合考量客戶在社交網絡上的行為習慣，推測出其信用特點和人格特征，制定專業的信用制度，從而面對不同人群制定不同的保費體制，防止出現騙保的不誠信行為。

例如，互聯網金融可以擴大營銷渠道，由線下營銷轉變為線上營銷，保險公司可以綜合利用網絡技術，進行大量廣告投放，將自己的保險產品銷售給最需要的人，同時也可以利用互聯網調查用戶的實際需求，優化財產保險的各種結構，從而迎合用戶的心理要求。

四、總結

互聯網金融模式是時代發展的潮流，相關的保險行業也應該積極響應國家號召，推陳出新設計出新型的理財產品，針對不同層次的消費者采取導向性服務。綜合利用互聯網的多種資源，擴展營銷渠道，加強企業在行業中的競爭力，不斷完善我國保險金融市場。

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