互聯網金融核心競爭力的經濟學研究

于雷

【摘要】互聯網技術的普及給金融行業帶來了巨大的沖擊，互聯網金融也隨之出現，在互聯網金融時代，多種經營模式被有效的整合，在開放、高速的互聯網中實現了資本經濟的快速流通，建立了一種新型的金融模式。文章對互聯網金融的基本特征進行了概括，對互聯網金融核心競爭力進行了經濟學研究，并且從多個方面提出了優化策略，旨在于推動互聯網金融的發展。

【關鍵詞】互聯網金融? 核心競爭力? 經濟學研究

隨著時代的不斷發展，互聯網深入到各行各業，尤其在金融行業。與傳統的金融理念相比，互聯網金融與時代的變化更加貼合，同時也大大的加快了資金的流通速度。互聯網金融為我們的生活、投資帶來了非常大的便利，但也要求相關人員不斷的對互聯網金融進行深入的經濟學研究分析，不斷的強化其核心競爭力。

一、互聯網金融的基本特點

（一）互聯網金融的廣泛性

互聯網是一個虛擬的網絡，可以不受時間和空間的阻隔，將金融資料進行有效的整合，在浩瀚的數據庫中，用戶僅僅需要對相關內容進行檢索，即可在數秒之內獲取想要的數據。在互聯網金融中，互聯網自己能利用自身的數據處理能力對金融市場的數據進行處理分析，輔助用戶進行投資的數據分析。我國的互聯網已經形成了一張大的網絡，很多的企業都加入到這個網絡中，尤其是小微企業，基本上實現了區域內資源的合理分配。互聯網金融覆蓋范圍非常之大，大大的促進了區域之間的經濟交流。

（二）互聯網金融的高效性

云計算技術是互聯網金融的基礎技術，它擁有每秒鐘幾億次的計算速度，對于金融的計算具有非常大的優勢，能更加便捷的處理各類數據。在傳統的金融時代，數據的計算往往依賴于工作人員的人工計算和紙質的記錄，在這個過程中難免會出現各種數據上的錯誤，而這些小的錯誤可能會造成非常大的資金漏洞，直接造成企業的損失。但隨著互聯網金融系統的完善，計算機技術可以進行快速的計算，并且實時的對數據進行存儲，并且備份到云端，有效的防止了數據的丟失。計算機可以在一秒內進行數萬次的復雜計算，省去了大量人工計算的時間，節約了更多的時間。并且互聯網金融系統為用戶開辟了自助服務的路徑，用戶可以在終端進行金融服務操作，不僅節約了工作人員的直接服務時間，同時也節約了用戶的排隊等候時間。互聯網金融的出現提升了工作人員的工作效率，也節約了更多的時間，避免了企業的人力資源的浪費。

（三）互聯網金融的風險性

互聯網是一個完全開放的平臺，雖然能為用戶提供更便捷的金融服務，但同時也存在著極大的金融風險。互聯網金融建立了一個新型的金融模式，但這個模式仍舊處于起步的階段，在政策和制度方面仍舊不完善，甚至沒有相關法律的出臺，因此就會存在很多潛在的風險。尤其是我國一些政府機關仍舊沒有參與到互聯網金融中，因此很多的企業在進行金融服務業務時，有時會出現金融信用風險，金融信用風險會直接威脅到用戶的財產安全，企業的資金安全及整體的穩態。由于互聯網金融沒有受到相關政策的約束，其中往往存在各種漏洞，并且在遇到違約行為時，多半追查會非常困難，并且互聯網金融有一定的開放性，一些不法分子可能會利用一些金融的漏洞去進行違法的操作，從而對企業造成極大的經濟損失。目前，在網絡上存在非常多的互聯網金融詐騙，由于人們對互聯網金融詐騙缺乏警惕心，騙子頻頻得手，使得人們逐漸對互聯網金融喪失了信心，不愿意使用互聯網交易，轉而趨向傳統的金融模式。互聯網金融的安全性是阻礙互聯網金融進一步發展的主要原因。最后，基于互聯網的開放性，很多的數據安全無法保障，網絡黑客的存在更是讓很多企業的互聯網管理庫都受到攻擊，導致各種數據的泄露和丟失，甚至有時候會直接影響到企業的運營。

二、互聯網金融核心競爭力的經濟學分析

（一）業務多樣化

現階段，基于互聯網技術的互聯網金融，主要有三大部分業務構成，即網絡貸款、金融理財和眾籌。互聯網金融大大的提升了金融業務的辦理效率。隨著電子商務的不斷發展，第三方支付平臺應運而生，而支付寶是其中最大也最安全的支付平臺，我國近半數的人都在使用支付寶，這種第三方支付業務在一定程度上改變了人們的生活。第三方支付平臺能迅速的實現資金的聚集和整合，加快了資金的流動速度，減少了資金的周轉周期。互聯網金融多樣化的業務讓其在金融業占據了重要的位置。

（二）產業結構合理

互聯網金融的發展速度非常快，主要還是在于其核心競爭力，即時代性和科學性。在傳統的經濟業務中，大型企業及大資本家占據了主導的地位，由于其產業結構的原因，很多的小微企業難以立足。在互聯網金融出現后，產業結構較前有了本質的變化，中小微企業的投資環境有了明顯的改善，甚至有了更多的中小微企業融資額度。最后，由于互聯網金融的開放性，越來越多的網民和小企業加入到互聯網投資的行列中，有效的促進了互聯網金融的發展。

三、提升互聯網金融核心競爭力的策略

（一）改善互聯網金融平臺交易方式

互聯網金融的投資模式給中小企業帶來了新生命，但隨著互聯網金融的普及，其交易方式上的缺陷日益突顯。由于互聯網金融交易平臺是一個虛擬的平臺，電子支付就是其主要的交易方式，隨著平臺功能的多樣化和理財產品的不斷更新，其交易方式也要進行適當的更新和改善，以降低運營成本。互聯網金融的交易方式要定期進行系統維護，不斷的改善，以確保其競爭力。互聯網金融有其獨特的優勢，即在網絡平臺進行資金的交易，大大的降低了時間成本。此外，由于互聯網的虛擬性，在進行資金交易時多采用的是虛擬的網上交易方式，也就是說電子支付正在不斷的取代現金交易，也就存在著一定的風險，因此在進行交易時，互聯網金融平臺要注意其安全性，確保用戶的資金安全，設置相應的支付額度，并且一定要完善風險控制體系，在面對各類互聯網攻擊或者金融風險時，能及時高效的采取規避策略，在用戶群體中建立起公信力，通過改善交易方式的手段提升核心競爭力。

（二）確保產品的多樣性和先進性

不可否認，互聯網金融平臺是一個優質、有潛力的投資平臺，尤其在企業的融資方面，更是極具競爭力，這個優勢是傳統金融模式所無法超越的。在互聯網金融中存在著大量的潛在用戶，互聯網要不斷的進行用戶的開發，不斷的研發不同種類的產品來滿足不同客戶的需求，增加產品的多樣性，以確保潛在的用戶被激發出來。我國互聯網的覆蓋范圍非常廣，絕大多數地區已開展互聯網金融業務，并且互聯網金融業務的操作也非常的簡單，平臺方可以轉變為碎片化的理財方式，將用戶手里的一些零錢進行有效的整合，為進一步的投資做好準備。綜上，互聯網金融行業要及時的更新投資產品，確保其多樣性和先進性才能更好的加強互聯網金融的核心競爭力。

（三）加強對金融數據的控制

在互聯網的時代，人們每天都在接觸大量的數據，隨著互聯網金融深入到千家萬戶，越來越多的人開始在互聯網中進行交易、瀏覽或者辦理各種理財業務，可以毫不夸張的說，互聯網金融與民眾的生活是息息相關的。在大數據時代，互聯網金融平臺可以通過授權查看用戶的投資數據，對用戶的理財投資風險做出相應的評估報告，用以指導用戶投資。并且，很多的中小型企業也是通過多次對互聯網大數據進行分析，通過構建數據信息模型從而研究出更加合理的投資方式和金融產品，可見大數據就是互聯網金融的生命力所在。基于互聯網的先進性，互聯網金融平臺能定期對數據進行整理，以備日后的數據分析之用，因此，互聯網金融平臺要加強對大數據的控制，讓數據變得更加的透明，同時也要及時對數據進行整合對比，通過對數據的開發，更好的利用好互聯網資源，為互聯網金融的發展提供更好基礎。

（四）優化資源分配

在傳統的金融模式下，貸款需要進行大量的人工審核工作，人工審核工作不僅效率低下，并且出現錯誤的概率非常高，因此會造成了非常大的資源浪費。但在互聯網金融模式下，通過互聯網技術能對書籍進行檢索、計算等，大幅度的提升了貸款審核的速度。此外，互聯網金融管理方可以通過查看借款人的信用信息等對用戶進行評估，以確定貸款額度和客戶的質量。可以看出，對于資源的優化能夠有效的提升金融行業的整體效率，讓資金流能更快的流通，借此提升互聯網金融的核心競爭力。

四、結語

我國是人口大國，有非常多的互聯網金融潛在用戶，如果能激發這部分用戶的潛力，就能極大的推進互聯網金融的發展。但由于我國互聯網金融發展過程中仍有很多的問題未解決，制約了互聯網金融的發展步伐，在互聯網金融的發展中，要反復從經濟學的角度進行分析，根據問題提出相應的優化策略，以期推動互聯網金融的發展。

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