互聯網金融專業下商業銀行綜合柜臺業務的課程教學

郎斌

摘 要：大數據時代的興起，以互聯網為代表的現代信息技術，改變著生活的方方面面，特別是在金融領域，很多先前的發展模式產生了根本性的變化，傳統金融體系下高職金融人才培養已經嚴重與現實脫節，新興互聯網金融蓬勃發展，也給互聯網金融專業帶來了很大的機遇，本文主要以分析互聯網金融專業下商業銀行綜合柜臺業務的課程教學，希望能帶來一定的啟發與運用。

關鍵詞：互聯網金融;商業銀行綜合柜臺業務;課程

互聯網的迅速發展，對金融行業帶來了機遇與挑戰。一方面，對傳統金融行業，如銀行等產生了重大的全方面的影響，金融脫媒勢在必行，傳統的金融崗位變革成為必然。另一方面，互聯網金融的迅猛發展，以第三方支付、P2P網貸眾籌平臺等為代表的新興互聯網金融行業如雨后春筍般產生和發展，還有更多的金融崗位伴隨金融創新和技術進步不斷出現。

2014年，互聯網金融首度寫入兩會報告，2015年7月4日《國務院關于積極推進“互聯網+”行動的指導意見》標志著互聯網金融正式升級為國家重點戰略。

意見中明確提出將“互聯網+”普惠金融列入重點行動計劃。要全面促進互聯網金融健康發展，全面提升互聯網金融服務能力和普惠水平，鼓勵互聯網與銀行、證券、保險、基金的融合創新，為大眾提供豐富、安全、便捷的金融產品和服務，更好滿足不同層次實體經濟的投融資需求，培育一批具有行業影響力的互聯網金融創新型企業。

這就對相應的崗位人才提出需求，而職業教育的課堂教學需要反映現實需求，教學必須更新并且跟上這種變化。

一、課程背景

新興的金融業態在大數據、云計算、互聯網的助力下蓬勃高速發展，傳統金融業面臨著巨大的挑戰，生存空間受到一定的擠壓，傳統銀行業雖然面臨著巨大的壓力，但仍然在金融行業中占據著重要的地位，扮演著重要的角色。

商業銀行綜合柜臺業務是高職投資與理財專業的核心課程，對應商業銀行柜員工作崗位。課程教學以商業銀行綜合柜臺業務崗位為核心，以銀行各項臨柜業務操作為主體，為完成真實性工作任務和崗位工作任務建立課程體系。

二、實踐現狀

傳統銀行業務，特別是個人業務在信息化未完成之前，主要依靠柜面業務處理來完成客戶需求，但伴隨時代的發展和科技進步，特別是人工智能的巨大飛躍，以往單純的人工柜臺已經開始向智能柜臺轉型，智能終端大范圍普及，如CRS、ATM、自助兌換機、自助柜員機等。柜面一線操作人員與服務人員的比重發生明顯變化。特別是5G等技術的即將投入，智慧銀行呼之欲出，這些都對商業銀行綜合柜臺柜員這一崗位提出了新的更高的要求。這也要求院校相關專業在商業銀行綜合柜臺業務課程建設、課堂教學及人才培養方案修改等方面，需要提出新的要求和內涵，以適應現實工作環境變化的需要，以真實工作崗位為導向，培養商業銀行綜合柜臺專業型人才。

三、課程建議

（一）調整講授內容

在實際教學過程中，要結合互聯網與銀行、證券、保險、基金的融合創新。根據現實發展需要順應時代發展，為社會培養復合型金融人才。教師應當注重崗位需求變化而提出的新要求，根據現實發展需要，提供和調整授課內容。增加如智能終端常見易發的故障排解處理，個性化金融服務與營銷等內容。

與此同時，要注重人工柜臺特殊業務的挖掘，因為在特殊業務的處理上，目前仍舊需要人工干預，甚至需要人工單獨完成，這樣可使學生具有智能化暫時無法取代的競爭力。

（二）轉變實訓方式

商業銀行綜合柜臺業務是一門實踐性很強的課程，但實際教學中的模擬訓練，往往僅局限于模擬軟件的操作，很難進行現實場景的模擬訓練。伴隨著互聯網金融的發展，特別是支付寶、微信等第三方支付平臺的迅猛發展，柜臺智能化的普及，課程內涵也應相應增加，單純對應人工柜臺業務的教學方式和教學內容，已經不能夠適應新環境的需要。要在傳統的業務、技能訓練基礎內容中，加入特殊業務的人工處理，如：掛失業務的處理、客戶個人信息不符合與調整等內容，使學生掌握智能設備暫不掌握的特殊業務處理能力。

（三）提升服務營銷技能

在柜臺業務智能化的大背景下，服務人員比重明顯超過操作人員比重。這就使得教學中模擬實際服務和營銷情景，成為商業銀行綜合柜臺業務教學的重點內容，必須將銀行業服務禮儀和金融產品營銷培訓，更新為課程講授的重點內容。

結語

商業銀行綜合柜臺業務是高職投資與理財專業的核心課程，對應商業銀行柜員工作崗位。在互聯網金融浪潮洶涌的當下，對其進行課程教學研究具有重要的實踐意義。通過課程背景和實踐現狀的分析，提出課程相關建議，以就業為導向，以商業銀行綜合柜臺業務崗位為核心，適應柜臺業務智能化的現實，完成真實性工作任務和崗位工作任務建立課程體系基礎。

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