金融大數(shù)據(jù)復合型人才培養(yǎng)模式研究

劉芳 吳炎太

[摘 ? ?要] 隨著我國金融產業(yè)步入大數(shù)據(jù)時代，對金融大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)提出了新的要求。針對目前金融大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)挑戰(zhàn)和存在問題，基于金融大數(shù)據(jù)人才需求進行探索，構建金融大數(shù)據(jù)復合型人才培養(yǎng)模式，從培養(yǎng)課程體系、培養(yǎng)模式、培養(yǎng)模式運行機制以及培養(yǎng)模式評價體系四個方面進行人才培養(yǎng)改革，從而培養(yǎng)具有金融大數(shù)據(jù)思維和實踐能力的人才。

[關鍵詞] 金融大數(shù)據(jù);人才培養(yǎng);教育學

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2019. 19. 085

[中圖分類號] G420 ? ?[文獻標識碼] ?A ? ? ?[文章編號] ?1673 - 0194（2019）19- 0198- 05

1 ? ? ?引 ? ?言

近年來，中國經濟走向新常態(tài)，越來越多的金融產業(yè)正在步入大數(shù)據(jù)時代。大數(shù)據(jù)具有體量巨大（Volume）、變化速度快（Velocity）、類型繁多（Variety）、數(shù)據(jù)真實（Velocity）四個方面的特點。預計2017-2022年，中國金融行業(yè)大數(shù)據(jù)應用市場規(guī)模年均復合增長率為55.21%，到2022年，達到497億元。在銀行、證券等產業(yè)中受到追捧，通過大數(shù)據(jù)的分析，可以挖掘更有價值的信息。

大數(shù)據(jù)開啟了一次重大的時代轉型，與此同時，國家和越來越多的企業(yè)家開始重視金融大數(shù)據(jù)，探索金融大數(shù)據(jù)的機遇與挑戰(zhàn)。

國務院于 2016 年 1 月頒布的《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016 ～ 2020 年 ）》中直接提到“鼓勵金融機構運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術，打造互聯(lián)網金融服務平臺”[1]。工信部2016年12月發(fā)布的《大數(shù)據(jù)產業(yè)發(fā)展的規(guī)劃（2016-2020年）》選取重點大數(shù)據(jù)的業(yè)務行業(yè)領域，包括金融行業(yè)[2]。網易金融CEO王一棟在2016年在中國移動互聯(lián)網創(chuàng)新趨勢峰會上表示“大數(shù)據(jù)引領互聯(lián)網金融發(fā)展”[3]。百度金融負責人沈抖在2016年暢想金融

科技的未來十年上表示“金融科技要有大數(shù)據(jù)，更要把數(shù)據(jù)用好”[4]。螞蟻金服副總裁漆遠在2016年指出“金融大數(shù)據(jù)的后臺價值”[5]。京東金融副總裁曹鵬在2017年中國AI金融。探路者峰會上指出“京東金融依靠大數(shù)據(jù)”[6]。負責人朱立強在2017年中國未來金融峰會上指出“騰訊沉淀了豐富的數(shù)據(jù)，有了大數(shù)據(jù)基礎，再配合強大的云計算能力，我們會創(chuàng)造更多的產品，為合作伙伴提供金融云服務支持，為合作伙伴降本增效，助力金融行業(yè)創(chuàng)新”[7]。陸金所聯(lián)席董事長兼CEO計葵生在第十一屆中國（深圳）私募基金高峰論壇上表示“如果金融科技要做得好，有四個核心，其中一個核心是大數(shù)據(jù)，讓客戶能做比較和幫助其做好的投資選擇”[8]。

金融產業(yè)的快速發(fā)展，對金融大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)提出了新的要求。國家及眾多國內領軍企業(yè)內部展開對金融大數(shù)據(jù)的研究。高校作為培養(yǎng)人才的重要基地，具有肩負著培養(yǎng)人才向社會輸出的重任，廣東金融學院作為地方性金融類院校，如何順應廣州市、廣東省乃至全國金融大數(shù)據(jù)發(fā)展需要，培養(yǎng)出具有創(chuàng)新精神和實踐能力的金融大數(shù)據(jù)復合型人才，是當前我校教育改革中需要重點探索和研究的對象。我們在“互聯(lián)網金融”專業(yè)設置了金融大數(shù)據(jù)方向，對金融大數(shù)據(jù)方向的課程設置進行了研究和實踐。改革現(xiàn)有的金融人才培養(yǎng)體系，突破傳統(tǒng)教育教學方法，順應金融大數(shù)據(jù)時代，培養(yǎng)金融大數(shù)據(jù)復合型人才是非常重要的。

目前，針對金融業(yè)大數(shù)據(jù)的高速發(fā)展及對人才的需求，國內外高校對金融大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)已經有了應對模式，下面就國外和國內的模式展開探討。

（1）國外模式：從國外院校金融人才培養(yǎng)模式來看，日本在金融人才培養(yǎng)模式上教育適應金融市場的要求，尤其是立足于微觀經濟主體對金融人才的需求。日本的“產學合作”模式也在金融專業(yè)人才的教育模式上得到體現(xiàn)，具體有行業(yè)向學校投資、金融企業(yè)和學校在師資上相互交替、企業(yè)委派遠程培訓項目等，促進了金融人才的培養(yǎng);美國在金融人才培養(yǎng)上更加注重培養(yǎng)商業(yè)領導所應具備的素質，強調對金融市場的理解，擁有活躍的思維能力等內容，并設置了董事會制度，這樣的教育體系和制度促進了金融教育的發(fā)展;新加坡在金融人才培養(yǎng)上注重了金融與企業(yè)的滲透，增加了企業(yè)金融、中小企業(yè)融資、證券投資學等課程，培養(yǎng)金融人才目標呈現(xiàn)多元化、復合化的趨勢。除了日本的“產學合作”模式、美國的“合作教育”模式外，還有英國“工讀交替”模式、德國的“雙元制”模式及澳大利亞的“TAFE”模式。

（2）國內模式：近年來，國內院校逐漸在增強金融人才培養(yǎng)意識。中山大學在2016年成立移動互聯(lián)網與金融大數(shù)據(jù)實驗室，注重理論和實際應用的研究。西南交通大學在2014年成立金融大數(shù)據(jù)研究院，主要利用金融大數(shù)據(jù)和機器學習來專注股票預測及投資策略推薦研究。2016年6月，清華大學與網易金融就智能金融和大數(shù)據(jù)領域展開戰(zhàn)略合作關系，促進金融領域的發(fā)展。2016年8月， 科大—磐眾金融大數(shù)據(jù)聯(lián)合實驗室成立，用于研究大數(shù)據(jù)在金融領域的發(fā)展與應用。2016年12月，上海財經大學參與成立“蘇州金融大數(shù)據(jù)實驗室”，通過產學研合作，成為科研和人才培養(yǎng)基地。2017年5月，上海外國語大學成立大數(shù)據(jù)金融研究中心，以金融領域大數(shù)據(jù)應用為主要研究。2017年11月，上海大數(shù)據(jù)金融創(chuàng)新中心在復旦大學成立，致力于大數(shù)據(jù)驅動下的金融創(chuàng)新提供智力支撐、平臺服務和人才輸出。2017年11月，“大數(shù)據(jù)驅動金融創(chuàng)新論壇”在河北金融學院舉行，圍繞大數(shù)據(jù)和金融展開討論，為金融人才培養(yǎng)、大數(shù)據(jù)及人工智能在金融領域提供新觀點。

廣東金融學院作為地方性金融類院校，學校踐行“金融為根、育人為本、應用為先、創(chuàng)新為范”的辦學理念，以滿足社會和行業(yè)需求和培養(yǎng)金融類人才為根本任務，主動融入廣東，為社會和行業(yè)發(fā)展培養(yǎng)了一大批復合型金融人才，具有創(chuàng)新精神和實踐能力的復合型人才，取得了較好的辦學效果。2016年學校已經建立了“金融信息工程省級實驗教學示范中心”，目前已經啟動“金融大數(shù)據(jù)產教融合實驗實訓中心”項目的建設，該項目計劃投資2.34億元。這些都為金融大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)模式改革提供了重要的途徑。

地方高校要改變觀念，主動加強金融大數(shù)據(jù)復合型人才的培養(yǎng)目標、培養(yǎng)規(guī)格、培養(yǎng)方案、科教融合和產教融合的配套制度和運行機制。我們提出金融大數(shù)據(jù)復合型人才培養(yǎng)模式，它具有整合教學資源、拓展學生思維視野、促進教學深入及推進科教融合和產教融合的優(yōu)勢，促進學生的主體學習、主動學習，讓學生具有知識遷移和持續(xù)學習的能力。開展金融大數(shù)據(jù)復合型人才培養(yǎng)模式探索，具有重要的理論意義和現(xiàn)實意義。

2 ? ? ?金融大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)挑戰(zhàn)

當前，隨著越來越多的金融產業(yè)進入大數(shù)據(jù)時代，對應的金融大數(shù)據(jù)人才需要適應大數(shù)據(jù)為金融帶來的價值，具體表現(xiàn)為：

信用評估方面，銀行等公司利用大數(shù)據(jù)對客戶進行合理分析，進而提高風險管理水平;精準營銷方面，螞蟻金服等公司通過對用戶有關的金融大數(shù)據(jù)挖掘，以便為用戶提供相應的產品及服務，進行預測和推薦;產品創(chuàng)新上，銀行等公司利用大數(shù)據(jù)對客戶進行分析，確定用戶的喜好，進而實現(xiàn)產品創(chuàng)新。

這一系列在金融行業(yè)中大數(shù)據(jù)的價值對金融大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)提出了新的挑戰(zhàn)：金融大數(shù)據(jù)課程體系挑戰(zhàn)：如何在現(xiàn)有的專業(yè)課程中添加大數(shù)據(jù)相關的課程，實現(xiàn)跨學科內容交叉學習，提升專業(yè)知識水平;金融大數(shù)據(jù)培養(yǎng)模式的挑戰(zhàn)：如何設置合理的培養(yǎng)模式，促進金融大數(shù)據(jù)人才更好地科教融合、產教融合;金融大數(shù)據(jù)培養(yǎng)模式運行機制的挑戰(zhàn)：如何構建運行機制，保障金融大數(shù)據(jù)復合型人才順利實施;金融大數(shù)據(jù)培養(yǎng)模式評價體系的挑戰(zhàn)：如何進行質量監(jiān)督，及時調整學生學習方式。

金融產業(yè)表現(xiàn)出高增長態(tài)勢，中國的經濟進入新常態(tài);近年來該領域接連涌現(xiàn)出區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等新技術，將對金融產業(yè)及生活帶來重大變化，如何培養(yǎng)金融大數(shù)據(jù)人才是亟待探索的課題。

3 ? ? ?金融大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)存在的問題

當前，隨著越來越多的金融產業(yè)快速發(fā)展，對應金融大數(shù)據(jù)人才需要適應大數(shù)據(jù)時代的要求，目前我國地方本科院校金融大數(shù)據(jù)人才的培養(yǎng)存在很多弊端，具體表現(xiàn)為以下幾方面。

3.1 ? 金融大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)目標和模式定位不明確

中國經濟走向新常態(tài)，中國金融行業(yè)大數(shù)據(jù)應用市場規(guī)模不斷擴大，國家、高校和企業(yè)開始重視金融大數(shù)據(jù)，迫切需要金融大數(shù)據(jù)人才。但目前金融大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)目標尚未明確、培養(yǎng)模式尚未確定、科教融合和產教融合機制尚未健全。

3.2 ? 科教融合、產教融合的知識結構和培養(yǎng)方案有待建立

目前國內高等教育體系中科教融合、產教融合培養(yǎng)模式和配套機制不成熟。比如產教融合沒有很好地與企業(yè)對接，造成人才培養(yǎng)與企業(yè)需求脫節(jié)。這不利于本科金融大數(shù)據(jù)人才的培養(yǎng)。

3.3 ? 配套制度和體系不完善

與科教融合和產教融合相配套的管理制度和運行機制不完善，比如沒有相應的政府優(yōu)惠政策等因素，從而導致了企業(yè)沒有積極參與到學校的人才培養(yǎng)過程中。這些對金融大數(shù)據(jù)人才的培養(yǎng)是非常關鍵的一部分。

4 ? ? ?產教融合的教育學理論基礎與培養(yǎng)目標

黨的十九大報告中指出[9]，深化產教融合，促進教育鏈、人才鏈與產業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈有機銜接，是建設創(chuàng)新型國家必須解決好的重要問題，產教融合需要充分發(fā)揮大學與企業(yè)這兩個核心要素的作用。辦公廳《關于深化產教融合的若干意見》中明確指出，深化產教融合的主要目標是健全多元辦學體制，全面推行校企協(xié)同育人[10]。走向產教深度融合的大道，才能走向人才培養(yǎng)的大道，才能回應習近平總書記提出的“我們對高等教育的需要比以往任何時候都更加迫切，對科學知識和卓越人才的渴求比以往任何時候都更加強烈”的要求[11]。產教融合可以培養(yǎng)出適應產業(yè)發(fā)展的滿意人才，校企合作是必由之路，也是“雙贏”之路。

校企合作注重實踐應用的能力，在產教融合過程中有利于培養(yǎng)滿足企業(yè)需求的滿意人才。現(xiàn)有國內高等教育理論中，對面向產教融合的金融大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)的理論研究與培養(yǎng)目標較為欠缺。為更好適應金融時代快速發(fā)展，推動相關教育教學改革，我們在現(xiàn)有教育學理論基礎與培養(yǎng)目標上進行了相關探索。

4.1 ? 教育學理論

在培養(yǎng)基于產教融合的金融大數(shù)據(jù)人才過程中，研究與改革工作需遵循教育學相關規(guī)律。在教育學理論中有一些關于實踐的重要性，這也是高校與企業(yè)進行產教融合的理論基礎。

學習金字塔[12]：學習金字塔是由愛德加·戴爾1946年發(fā)現(xiàn)并提出的學習成效教育理論，通過采用不同的學習方式可以記住知識的多少以百分率呈現(xiàn)出來，通過上課得到的知識只能保存百分之五，閱讀、音頻、演示、討論組等依次增加，通過練習操作實踐知識可以保存百分之七十五，具有最好的效果。

情境學習[13]：情境學習是由美國加利福尼亞大學伯克利分校的讓·萊夫（Jean Lave）教授和獨立研究者愛丁納·溫格于1990年前后提出的一種學習方式，認為在知識實際應用的真實情境中學習知識，把學與用結合起來，讓學習者進行思考和實踐。該學習方式本質是參與真實的實踐。

探究學習[14]： 該理論是由施瓦布在1961提出的一種學習方式。通過學生積極主動參與，在科學理論指導下，運用科學的方法對問題進行研究，在研究過程中獲得創(chuàng)新實踐能力、獲得思維發(fā)展，自主構建知識體系的一種學習方式。學習的其中一個特點是學生是主動的，且有很多親身實踐的訓練。

4.2 ? 培養(yǎng)目標

在培養(yǎng)基于產教融合的金融大數(shù)據(jù)人才過程中，學生在整個培養(yǎng)環(huán)節(jié)中，通過學校和企業(yè)兩個主體理論知識與實踐練習有機結合，學生最終達到知識遷移學習和持續(xù)學習的能力。

遷移學習[15]：人類具有知識遷移的能力，當學會了一項本領后，再去學習另外一項相關的本領就會容易很多。在產教融合實施過程中，學生在學校學習的理論知識可以遷移到公司項目的開展中，在公司實踐應用過程中學到的知識可以遷移到學校書本，加深知識的理解。在整個過程中，學生的理論知識與實踐能力不斷得到提高，有利于學生的思維拓展。

構建金融大數(shù)據(jù)復合型人才培養(yǎng)模式，從培養(yǎng)課程體系、培養(yǎng)模式、培養(yǎng)模式運行機制以及培養(yǎng)模式評價體系四個方面進行培養(yǎng)，提升學生的金融大數(shù)據(jù)思維和實踐能力，培養(yǎng)適應企業(yè)的滿意人才。

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