商業銀行支持中小企業融資過程中融資性擔保公司的作用分析

劉暢

摘要：隨著我國市場經濟不斷進步和發展的當下，中小企業如同雨后春筍一般，為我國市場經濟發展和進步帶來了強大的推動力量。據調查，我國當前中小企業的數量多達10000萬家，中小企業占我國總企業數量的97%以上。中小企業的發展不僅為我國新技術、新科技的研發帶來了更多的動力，而且為社會帶來了更多的就業機會。本文將針對融資性擔保公司內涵以及融資性擔保公司的作用進行詳細分析，其目的是研究出融資性擔保公司與商業銀行合作支持小企業融資策略。

關鍵詞：商業銀行;中小企業;融資性擔保公司

自我國改革開放以來的20年以來，在大眾創業、萬眾創新的基礎上，中小企業的經濟發展勢頭不可忽視。中小企業已經成為了推動當前社會發展的不竭動力，是否能夠確保中小企業發展勢頭，對我國社會的國民經濟增長起到了重要的發展意義，這也對我國商業銀行的發展與業務拓展帶來了極大程度的挑戰。融資是中小企業發展和進步最為基礎的要素，但是就當前我國體制來看，很多中小企業在融資過程中往往受到自身發展因素的制約，出現了融資難、資信考察擔保困難等因素，直接對中小企業自身發展進步起到了阻礙性的作用。當前商業銀行在中小企業融資過程中往往存在一定程度的困難，融資性擔保公司作為合法的融資擔保企業，能夠在銀行與客戶之間起到了橋梁作用，能夠在避免金融風險的基礎上，幫助中小企業強化自身增信，在規避銀行硬性條件的基礎上，可以放寬準入企業途徑，幫助中小企業疏通銀行融資，為中小企業的發展和進步起到了至關重要的作用。本文將針對商業銀行支持中小企業融資過程中融資性擔保公司的作用進行詳細分析。

一、融資性擔保公司內涵概述

融資性擔保公司是之擔保人與銀行機構債權人約定，當被擔保人不履行的對債權人負有的融資性債務時，擔保人依法承擔合同約定的擔保責任行為。融資性擔保公司一般都采用公司制度，嚴格按照法律法規的相關要求，依法的設立具有經營擔保業務的公司。由于不同融資性擔保公司的屬性不同，所以承融資性擔保公司主要兩大類，分別是政府出資、執行政策為目標的融資性擔保公司以及盈利為主、行業互助的非政府政策性為目標的融資性擔保公司。一般情況之下，融資性擔保公司的收入一般包含了保費收入、投資收益、追償收入、利息收入以及手續費用收入[1]。融資性擔保公司正常開展業務時，其主要的收入便是保費收入，其市場費率水平在3%左右。擔保公司往往會通過運作閑置資金可以實現一定投資收益，并且對于維持盈利也具有重要的作用。中小企業作為融資性擔保公司重要的服務對象，能夠有效的幫助中小企獲取政策性融資業務和非政策性的融資項業務，可以最大程度上環節中小企業融資困難的現象，最大程度上幫助廣大中小企業獲取融資資金。

二、融資性擔保公司對小企業融資過程的作用

（一）有利于解決中小企業缺乏抵押物的融資困境

縱觀當前銀行融資條件，中小企業想要向商業銀行申請融資，一般很難被商業銀行認可、無法會獲得大中型企業自身擔保，并且中小企業自身也無法具備充足的抵押物，造成了商業銀行認證小企業融資工作非常困難[2]。尤其是針對我國一些科技企業、文化創業產業的中小企業來說，由于該類新興企業都更阿基注重企業發展的軟實力和人才知識物質，與當前商業銀行的融資保護抵押制度存在一定程度的背離。積極的在中小企業融資當中引入小企業融資企業，可以積極幫助中小企業承擔起抵押的責任，切實解決了中小企業融資困難的現象。

（二）有利于及時規避風險貸款

中小企業自身所存在的融資風險，是商業銀行最為注重的內容。若中小企業融資存在風險，那么不僅對銀行的資金整合和整體運行帶來了極大程度的困難，而且直接阻礙了社會資金使用效率[4]。針對物質抵押時間漫長的傳統融資形式模式來說，小企業融資過程中積極的尋求融資性擔保公司幫助與扶持，融資性擔保公司可以最大程度上增強公司賠付效率、方便快捷的降低了商業銀行處置風險資金的時間以及成本，切實降低了商業銀行對中小企業融資中潛在的融資風險。

（三）有利于展現出信息優勢

融資性擔保公司具備特定行業背景，自身的信息優勢非常顯著。融資性擔保公司相比商業銀行來說，對市場發展的動向更加能夠把控，更加能夠給熟悉當前市場的科技、文化等內容發展的趨勢，在一定程度上有效的緩解了商業銀行所面臨信息不對稱的現象。此外，融資性擔保公司的經營模式以及內在運行方式也更加靈活，能夠對中下企業的未來發展以及內在潛力做出更加全面以及細微的評估，通過自身專業人才引進的形式，將不同專業人才進行劃分以及分工，能夠更加清晰和全面針對不同中小企業類型的信息進行把控。

三、融資性擔保公司與商業銀行合作支持小企業融資策略

（一）充分發揮出融資性擔保公司優勢

相比商業銀行來說，融資性擔保公司自身更加具備靈活性和便捷性。具備擔保范圍靈活、賠付迅速等諸多優惠。在我國大力支持中小企業融資的當下，雖然很多商業銀行也在積極拓展自身扶持中小企業融資業務，但是并無法有效滿足當前中小企業對融資業務的需求。應該最大程度上展現出融資性擔保公司自身的背景優勢和專業優勢，適當的引入融資性擔保公司扶持，切實滿足廣大中小企業的發展和融資拓展需求[5]。中小企業也應該清晰認識到融資性擔保公司的重要性，將其作為一條有效的融資途徑。商業銀行也需要注重與融資性擔保公司的合作，并且積極吸取融資性擔保公司的運營經驗，以便于對商業銀行的融資業務吸取更多的經驗。

（二）嚴格提升融資性擔保公司市場準入門檻

客觀來說，融資性擔保公司雖然能夠為中小企業融資工作帶來巨大的發展契機，但是隨之而來的風險也是不容忽視的。在我國金融市場不斷發展和進步的當下，融資性擔保領域也存在了魚龍混雜的現象。商業銀行在與融資性擔保公司開展合作的時候，應該詳細的檢查融資性擔保公司是否具有從業許可證。此外，各個地方還應該提升融資性擔保公司的市場準入門檻，嚴格結合《融資性擔保公司管理暫行辦法》的相關要求，明確的將融資性擔保公司按照實力進行分類，提升融資性擔保公司自身專業性，利用市場優勝劣汰和嚴格的金融行業監管，迫使自身發展素質較差、實力較差的融資性擔保公司退出市場。商業銀行也應該積極的選擇規模較大、能力較強的融資性擔保公司開展合作，通過多層次深入合作的形式，形成融資擔保合作多層次、多渠道發展格局。真正的在合作當中實現商業銀行與融資性擔保公司的互利共贏，促進我國金融行業的可持續發展、為中小企業融資發展提供更多可能。

（三）深化業務合作領域的延伸發展

隨著我國社會的不斷發展，我國金融領域也更加注重對中小企業的扶持。更多商業銀行已經將扶持中小企業納入到了自身發展戰略當中，很多商業銀行積極的開展了中小企業貸款精細化管理工作。融資性擔保公司與商業銀行的合作范圍也從個人經營貸款項目轉向了中小企業貸款領域。為了有效扶持中小企業自身發展和進步、規避融資風險的產生，商業銀行應該深化與融資性擔保公司業務合作領域的合作和交流，將融資性擔保公司的信息優勢發揮出來，并將其信息作為中小企業融資項目批準的補充條件，全面保障商業銀行支持中小企業融資的精準性和安全性，確保我國金融領域的長效發展。

四、結束語

總而言之，商業銀行支持中小企業融資已經成為了當前社會發展和市場經濟發展的重要趨勢之一。為了最大程度上精準、安全的扶持中小企業融資發展，商業銀行應該清洗認知融資性擔保公司在扶持中小企業融資當中存在的優勢，積極的發揮出融資性擔保公司自身信息優勢，在深化業務合作領域的延伸發展的基礎上，嚴格提升融資性擔保公司市場準入門檻。切實在避免融資風險的基礎上，利用融資性擔保公司來強化中小型企業融資扶持力度，為我國市場經濟發展帶來更多契機。

參考文獻：

[1]張心月.大數據征信對中小企業融資的作用機制研究[D].河南財經政法大學，2017.

[2]劉潤強.以商業銀行價值鏈轉型破解中小企業融資問題分析[J].企業科技與發展，2017 （3）.

[3]楊穎.基于融資成本控制視角的中小企業融資途徑分析[J].現代商業，2018，No.496 （15）：49-50.

[4]劉越.商業銀行對內蒙古中小企業融資問題的支持研究[J].內蒙古統計，2018 （02）：14-15.

[5]張耀中.股份制銀行對中小企業融資支持的現狀分析與對策研究[D].太原理工大學，2017.