對金融債權訴訟案高企的思考

文/寧運輝，中國人民銀行九江市中心支行

金融部門是市場經濟的重要載體，金融債權是金融機構資本運作的集中體現。近期九江市中支對全市金融債權案件調研發現：金融債權回收難、金融債權案件執行難、金融機構權益保障難等問題依然成為金融風險處置的瓶頸,維護金融秩序，構建健康金融生態形勢不容樂觀。

1 金融債權訴訟的現狀

據調查統計，截止2018年末，九江市起訴不良貸款總額25.91億元，金融債權維護起訴率為38.31%；全年金融機構債權案件執結1588件，債權案件執結率為18.92%；全年勝訴債權案件受償金額為5.69億元，債權案件標的額兌現率為21.78%；全年敗訴的不良貸款總額為3.3萬元。

2018年，九江市金融機構債權的總體特點是：從地區看，市本級訴訟不良貸款總額高，但起訴率較低；縣域起訴不良貸款總額低，但起訴率較高。從各金融機構看，大型國有商業銀行債權維護起訴率低，案件執結率高；地方法人金融機構起訴率高，案件執結率低。

2018年九江市金融債權情況統計表

2 金融訴訟案件執行難點

2.1 金融債權訴訟財產保全難。一是抵押財產短期變現難。部分企業法人的個人資產被查封后，找不到購買意向人，抵押財產在短時間內無法變現和執行。二是抵押財產被惡意簽訂長期租賃合同。如某汽車銷售服務有限公司將資產與第三人惡意簽訂了長達20年的租賃合同，使得拍賣困難。

2.2 金融債權訴訟相關稅費高。一是銀行墊付費用期限長。金融起訴案件多由銀行前期墊付訴訟費、評估費等費用，雖然部分費用會在完結時償清，但是該筆費用也可能存在因案件無可供執行財產而面臨長期墊付的風險。二是抵債資產處置費用高。

2.3 金融債權訴訟案件執行弱。一是法院強制執行效果不佳。如法院于2017年9月下達了對客戶某飾品的《受理執行通知書》，但是至今該案尚未進入拍賣階段，時間過去了20個月，債權行始終不能通過處置抵押物來保全其債權。二是企業違規處理抵押物。

2.4 金融債權訴訟聯結關系雜。一是地方政府站在維穩和政績的角度，對一些快要的破產企業提供優惠政策或補助財政資金，繼續給這類企業輸血，進而以企業需要金融支持為由干預銀行對企業起訴，限制了銀行實現債權。二是地方政府部門對維護金融債權工作支持不力。

3 提高金融訴訟案件執行效率的相關建議

3.1 發揮政府機構主導職能，不斷優化金融環境。一是建議根據《物權法》有關規定，在擔保取證材料確鑿的情況下，由銀行向法院直接申請實現債權，省略訴訟環節直接進入執行程序。二是完善信用司法建設，重塑社會信用。司法部門要盡快制定維護金融債權法律，突出對逃廢債人的打擊。避免地方保護主義和人情關系的干擾，確保司法公正。

3.2 發揮司法部門審理職能，提高案件處置效率。一是提高金融債權案件的審判效率，優化資產處置程序。銀行向法院申請啟動抵押資產處置時，法院應依法承擔主導作用，全面解決本地和外地相關法院查封等法律糾紛問題。在抵押物流拍后應該延長過戶至金融機構的時間，方便銀行找到買主自主交易或適當減少抵押物過戶費用。二是加強與金融機構、公安等部門的信息共享。法院要積極運用常規執行措施，發揮執行查控網絡平臺優勢，借助執行聯動機制、懸賞執行等方式擴大財產的線索來源，盡可能查找可供執行的財產，依法及時控制和處置被執行人財產。

3.3 發揮人民銀行協調職能，加快建立維權平臺。一是嚴格企業帳戶管理。制止企業多頭開戶，嚴格執行一個企業只開一個基本戶的規定，為銀行控制資金提供便利渠道。二是突出窗口指導作用。引導商業銀行建立自律機制，健全內控制度，做到依法管貸,依法治貸,提高新增貸款質量,減少訴訟案件。