美國小企業管理局：基本框架與主要目標

琳達·麥克馬洪 王宇 黃珊

摘? ?要：美國小企業管理局是美國小企業的最高政府管理機構，負責向小企業提供資助和支持，負責維護小企業的利益。小企業管理局的主要目標包括支持小企業增加收入與擴大就業、建立良好的創業系統和商業環境、幫助小企業進行災后重建以及提升服務小企業的水平。

關鍵詞：小企業;小企業管理局;創業;融資

中圖分類號：F830? 文獻標識碼：B? 文章編號：1674-2265（2019）08-0053-04

DOI：10.19647/j.cnki.37-1462/f.2019.08.008

一、小企業與小企業管理局

美國有3000多萬家小企業，占美國全部企業總數的98%左右，是美國經濟中最具活力的部分。為美國提供了2/3的就業崗位，雇用了全國一半以上的勞動力，成為經濟發展的重要推動力。同時，小企業也是技術創新的重要力量。小企業不僅具有強大的發明創造能力，而且科技成果推出較快，投資回收期較短，發展新技術和新產品的效率遠遠高于大企業。

美國小企業管理局是美國小企業的最高政府管理機構，負責向小企業提供資助和支持，負責維護小企業的利益。通過提供融資、咨詢和技術援助，以及幫助小企業獲得政府采購合同等方式，向小企業和致力于創辦小企業的人提供多種幫助。美國小企業管理局的主要目標：一是支持小企業增加收入和擴大就業;二是建立健康的創業系統和良好的商業環境;三是增強小企業的災后重建能力;四是提升服務小企業的水平。

二、小企業管理局的基本框架

依照《小企業法案》，美國聯邦小企業管理局（Small Business Administration，SBA）于1953年正式成立，1958年被美國國會確定為“永久性聯邦機構”，成為美國政府專門設立的向小企業提供資金支持、技術援助、政府采購、緊急救助、市場開拓等全方位、專業化的服務機構。小企業管理局的局長由總統任命，預算通過國會中小企業委員會每年劃撥。

美國小企業管理局的基本職責是“通過直接援助、提供咨詢、幫助和保護等方式，盡可能為小企業服務”。通過與公共部門和私人組織的廣泛合作，為全美、波多黎各、美屬維爾京群島等的小企業提供支持、幫助和服務。圖1為美國小企業管理局的組織結構;圖2為美國小企業管理局地方分支機構。

三、小企業管理局的主要目標

（一）支持小企業增加收入與擴大就業

與大企業相比，貸款人和投資者缺少為小企業提供資金的激勵。多數小企業由于成立時間短、信用記錄少，較難獲得信貸資金。美國小企業管理局通過資本準入計劃彌補信貸市場的不足，為小企業提供資金支持，幫助小企業創業者獲得貸款。不過，它很少提供直接貸款，通常是為小企業向銀行和金融機構提供貸款擔保。

美國是世界最大出口國，每年向世界提供近2萬億美元的產品和服務，以出口為主導的小企業可以創造更多的收入和就業。美國小企業管理局通過貸款扶持、咨詢、培訓等多種方式，提高小企業的國際競爭力。圖3描述了1997—2015年美國產品和服務的出口情況，其中，中小企業所占的份額越來越大。

擴大資本金。小企業通常不能像大企業那樣方便地獲得信貸資金，一些弱勢小企業的貸款申請可能被多次拒絕。為此，幫助小企業獲得資金支持，成為美國小企業管理局的主要目標。美國小企業管理局還通過簡化貸款流程為小企業提供便捷的金融服務。支持金融機構擴大對經濟欠發達地區和農村地區的貸款，增加小企業獲得市場資金的機會。通過小企業投資公司計劃等補充小企業的資本金。美國小企業管理局與商業銀行、信用合作社和非營利中介機構等通力合作，確保這些機構為小企業提供必要的金融工具和金融服務。加強對貸款類金融機構和小企業投資公司的監督管理，提高資產回報率。

提供風險投資。美國小企業管理局通過受托機構在公開市場上募集資金，并向這些受托機構提供政府信用擔保。通過小企業投資公司向小企業提供風險投資。小企業投資公司向投資人募集投資基金，組建有限合伙制的基金公司。小企業投資公司按風險投資的做法選擇投資項目。一旦決定投資，小企業管理局將向小企業投資公司提供最多達投資額的2/3的貸款或投資。如果項目成功，小企業投資公司向小企業管理局支付利潤;如果項目失敗，小企業投資公司和小企業管理局共同承擔損失。

增加小企業出口份額。出口增加了美國國內的就業機會，促進了美國中產階級發展。目前美國有將近96%的消費者和3/4以上的購買力在海外。其中，小企業出口額占美國出口總額的1/3。美國小企業管理局通過與美國商務部、貿易促進協調委員會、各州政府的積極合作，擴大貿易融資渠道，促進小企業出口。一是美國小企業管理局通過與聯邦政府和各州政府的合作，為小企業走向世界創造條件，比如，推動小企業參加美國貿易代表團的出訪活動、參加出口貿易展覽等。二是通過美國出口援助中心和小企業發展中心的專家網絡，為小企業和相關金融機構提供貿易融資和出口融資計劃的培訓和咨詢服務。三是通過美國貿易促進協調委員會，美國小企業管理局支持小企業與其他機構建立統一的出口促進框架，包括美國商務部、海外私人投資公司、美國貿易和發展署、美國農業部、美國進出口銀行等。四是在雙邊和多邊貿易談判中代表美國小企業的利益和立場。

為幫助小企業擴大出口，美國小企業管理局還推出了“小企業出口流動資本計劃”，使許多商業銀行可以利用這個計劃為小企業提供短期出口信貸。同時，在小企業較為集中的地區建立出口服務中心，幫助小企業尋找出口項目、制定出口戰略、完善出口計劃、評估出口可行性、幫助申請出口信貸等。

獲得政府采購合同。美國政府是世界最大的商品和服務采購商之一。2006—2016年平均每年簽訂合同約900億美元。美國政府將其年度合同的5%留給弱勢小企業。為幫助小企業尤其是弱勢小企業盡可能多地得到政府合同，在初級合同中，小企業管理局主要實行“擱置購買”“拆散購買”和“頒發能力證書”等計劃。“擱置購買”是指小企業管理局參與合同招標，事先選出適合于小企業的合同擱置一邊，待小企業投標。“拆散購買”是指從專項合同中分離出一般性合同，或將一個合同分成多個小合同，以使小企業能夠獲得更多的訂貨。“頒發能力證書”是指，如果合同招標者對小企業實現合同的能力或信用不確定時，小企業可以請求小企業管理局給予幫助，小企業管理局對那些有能力有信用的小企業頒發能力證書。此外，美國小企業管理局還推動政府機構和大企業在二級合同中向小企業訂貨，為小企業從聯邦政府的采購計劃中爭得合理份額的產品和服務合同。

促進科技創新。根據《小企業創新發展法案》，美國國會于1982年建立了小企業創新研究計劃，規定凡撥給本部門以外研究與開發費用1億美元以上的部門，都必須按一定的比例向該計劃撥出經費，比例逐年加大。合格的小企業可以向該計劃申請經費。此項工作由小企業管理局負責實施。

（二）建立良好的創業系統和商業環境

為小企業提供培訓、指導和咨詢也是美國小企業管理局的主要目標。通過美國小企業管理局的合作關系，小企業發展中心、女性商務中心、退伍軍人商業拓展中心等為小企業提供培訓、指導和咨詢服務。這些服務由相關專家提供，他們具有商業規劃、營銷、戰略制定和財務管理等方面的專業知識。

美國小企業管理局在全國擁有由10000多名經驗豐富的退休人員組成的經理服務公司和1000多個小企業發展中心，通過自愿和合同的方式為小企業提供各種咨詢服務，內容涉及創業準備、計劃擬定、公司成立、行政管理、商業理財等。美國小企業管理局還通過商會、高等院校、職業學校、貿易協會和繼續教育機構等為小企業提供企業管理方面的培訓。

研究表明，小企業獲得業務培訓和技術援助力度與企業營利能力和業務發展之間存在著正相關關系。為此，美國小企業管理局著力為小企業發展創造健康的生態環境。內容包括各類在線教育，在線課程側重社交媒體營銷、企業融資和政府采購等，并且為準備創業的退伍軍人和軍人家庭提供支持。目前，美國大約有250萬家退伍軍人企業，均為小企業。美國小企業管理局通過退伍軍人商業拓展中心，為退伍軍人創辦小企業提供支持。

美國小企業管理局通過多種方式為小企業提供全面和準確的信息，以幫助企業做出正確的決策。同時，小企業管理局還代表小企業向政府提出多種政策建議，為小企業發展創造公平公正的競爭環境。此外，美國小企業管理局還支持全國婦女商業委員會的發展，全國婦女商業委員會是一個為女企業家提供建議和咨詢的機構。女性企業幾乎占美國企業的1/3，每年創造1.4萬億美元的銷售額，提供了近800萬個工作崗位。

（三）小企業的災后重建

災難可能隨時發生。關鍵是災難發生之后，小企業如何重建。保障小企業在災難發生之后能夠迅速恢復生產，就成為小企業管理局的主要目標。美國小企業管理局向企業、不動產所有者、不動產租賃者、非營利組織等提供直接貸款，以幫助開展災后重建工作。圖4是1995—2016年，美國小企業管理局為家庭和企業提供的災難援助貸款。其中，2006年貸款激增的原因是卡特里娜、麗塔和威爾瑪颶風，2013年貸款激增的原因是桑迪颶風。

為了向小企業提供災難救助，美國小企業管理局還與美國政府緊急事務管理局和紅十字會等建立了密切的合作關系。美國小企業管理局與其合作伙伴一起，在災難發生前對小企業進行防范教育;在災難發生后為小企業提供緊急救助。同時，采取多種措施，縮短處理災難貸款申請的時間。

（四）提升服務小企業的水平

提高工作效率。建立一支具有高效率和包容性的員工組織;建立人才發展戰略;建立高績效企業文化，完善績效管理方法。

完善信息技術。可靠、安全、高性能的計算環境有利于實現美國小企業管理局的目標。借助電子平臺，利用有效數據可以做出正確決策。為了支持信息、技術和數據系統建設，美國小企業管理局負責監督和管理相關信息技術，減少產品和服務的重復。