互聯網金融消費者權益保護

班瑞瑩 賈璐璐 李亞麗

摘 要：現代化社會與經濟發展進程中，互聯網金融已經成為了其中一項重要的推動力量。網絡環境的飛速發展，為互聯網金融帶來的新的契機。本文首先對互聯網金融環境下，消費者權益保護面臨的挑戰進行了分析;其次，提出了網絡環境中，互聯網金融消費者權益保護的重要舉措，希望能為該領域關注者提供有益參考。

關鍵詞：互聯網;金融;消費者

中圖分類號：D923.8文獻標識碼：A文章編號：2095-4379-（2019）20-0224-01

作者簡介：班瑞瑩（1992-），女，漢族，河南新鄉人，鄭州大學，研究生，研究方向：刑法學;賈璐璐（1993-），女，漢族，河南焦作人，鄭州大學，研究生，研究方向：刑法學;李亞麗（1996-），女，漢族，河南平頂山人，鄭州大學，研究生，研究方向：刑法學。

現代金融學術領域還沒有正式對互聯網金融進行定義，僅將互聯網金融作為一項創新性發展概念。在此種情況下，金融技術和網絡科學技術相互融合，缺乏有效的監督與管理機制，雖然在發展中突破了傳統金融的條件限制，但是也加大了環境中的投資風險。如何采用有效的管理措施，對消費者的權益進行保護，成為了一項重要內容。

一、互聯網金融消費者權益保護面臨的挑戰

互聯網環境下，我國網絡信息環境得到了充分發展，傳統的內容中介管理模式也在此過程中發生了重大的轉變。大部分的平臺和產品都可以通過網絡渠道，直接獲取消費者授權，將資金轉移到需求側，減少了雙方在金融交易中的資金成本和時間成本，對于金融市場的繁榮發展產生了極大的推動作用[1]。但是，不容忽視的是，在網絡環境蓬勃建設的同時，其中也存在一定的危險性因素。如果不能對此類問題進行監管和控制，則會進一步加大互聯網金融的管理難度，對于消費者權益可能會造成嚴重侵害。比如，互聯網金融作為一種開放性的交易模式，在管理中，減少了傳統金融模式中的許多流程，此種情況可以提高金融領域的發展速度，提升客戶的滿意程度。但是與傳統的金融發展模式相比，缺少監督與管理，也成為了威脅消費者權益的重要因素。網絡金融交易安全還沒有達到較高的級別，網絡環境中黑客、病毒以及其他不穩定因素的存在，加大了管理工作與監督工作的難度。我國目前關于消費者權益保障工作主要依靠《消費者權益保護法》，還沒有完全針對在互聯網金融環境中，消費者權益的保護性法律。金融監督與管理部門雖然出臺了相關的文件，但是并未能深入地對消費者在參與互聯網金融活動的權益保護加以明確[2]。

二、互聯網金融消費者權益保護有效的舉措

（一）擴大宣傳

擴大宣傳與管理工作能夠在一定程度上，提高消費者對于互聯網金融中存在的安全隱患問題產生重視。在這一過程中，消費者也要積極地進行互聯網金融相關法律知識學習。堅持學習國家相關的法律法規與法令條款，通過官方渠道掌握互聯網金融的發展動向，避免產生盲目消費的行為。比如，在重大節假日期間，要控制自己的消費欲望，對于各類促銷與活動的信息要仔細地進行辨別，提高自身的安全防范意識。國家要通過網絡、電視、新聞和報刊等多種渠道，擴大互聯網金融騙局的宣傳，對于一些存在僥幸心理的消費者，要多加教育強化認識。

（二）加強審查

與傳統的工作內容有所不同，新型互聯網金融在發展過程中，需要從長遠角度出發，重點關注到消費者權益的保護工作。傳統的管理模式在此環節中適應力較差，難以取得預期的管理效果，不僅如此，還容易引發新的問題。對此，在組織管理工作中，需要持續不斷地加強審查。比如，針對互聯網金融中消費者的所有操作以及流行的理財項目，都需要采用明察暗訪的方式進行調查。一旦發現其中存在安全漏洞或者有欺詐消費的情況，要及時地給予控制，保障消費者的權益。再比如，在互聯網金融網絡環境的審查中，對于網絡彩票、賭博等非法集資項目要進行嚴厲懲處，為互聯網金融的長久穩定發展奠定堅實的基礎。

（三）完善制度

除了上述兩種方法外，互聯網金融環境中對消費者的基本權益進行保障，還需要依靠完善的監管制度。所以，在網絡環境建設中，不斷地對互聯網金融有關的制度進行修改完善，確保各項工作開展有據可依，從根本上鞏固發展效果。網絡環境中，個人賬戶安全是確保消費者權益不受到侵害的核心內容。但是在現實生活中，經常會出現資金盜取、挪用和侵占消費等問題。面對此種情況，相關領域的工作人員要從實際出發，提高消費者的防范意識，并對相關的管理制度進行補充完善。比如，部分學者提出，若想要防止消費者的賬戶被盜，需要對網絡環境中的計算機設備物理安全措施進行優化升級，此種方式可以增強消費者的防護能力，確保硬件環境安全，為網絡環境整體安全提供可靠保障。除此之外，還可以在互聯網金融的運行中，增加門戶網站的安全訪問，使用身份驗證登錄與授權管理的方式，對非法用戶和不可信網站的登錄進行限制。

三、總結

綜上所述，網絡環境的現代化發展為社會經濟創新發展帶來了極大的推動力，但是在這一過程中，相關領域的工作人員也需要明確地認識到，網絡環境的建設與發展要嚴格地遵照規范的制度，并在發展中持續完善監管制度。擴大互聯網金融的宣傳，加強業內審查，為行業整體發展提供有效的保障。

[ 參 考 文 獻 ]

[1]從寶輝.互聯網金融領域個人征信權益保護問題研究[J].黑龍江金融，2019（02）：42-44.

[2]陳健.互聯網金融消費者的安全保障研究[J].經貿實踐，2018（23）：122.