試論完善多種用海功能的海域使用權抵押制度的路徑

董翰霖

摘要：海域使用權抵押作為新興的融資方式，得到普遍的認可，但是因相關法律未明確以怎樣的方式對海域使用權價值的評估，故其在實踐中遇到適用的阻礙，文章主要從農漁業用海和工礦交通用海權兩個方面進行論述，闡釋了對海域使用權價值的評估體系，也就是說對漁業適用三方聯保貸款，而工礦交通則適用設立專門的擔保機構以此來解決海洋功能分類定制，便于向金融機構以海域使用權獲得相應的貸款，促進經濟發展，為改革開放40年經濟持續發展獻出綿薄之力。

關鍵詞：海域使用權;海洋功能區劃;抵押物;海域使用權抵押;海域價值

中圖分類號：P7文獻標志碼：A文章編號：1005-9857（2019）01-0020-04

The Path of Perfecting the Mortgage System of the Right to the Use of Sea Areas with Multiple Sea Functions

DONG Hanli

（University of Chinese Academy of Social Sciences，Beijing 100089，China）

Abstract： As a new financing method，the mortgage of the right to use the sea area has been widely recognized.However，due to the lack of a clear way to assess the value of the right to use the sea area，the relevant laws encounter obstacles to its application in practice.This paper mainly discussed the right to use the sea from two aspects，one for agriculture and fishery，and the other for industry，mining and transportation.The paper expounded the evaluation system of the value of the right to use the sea area.That is to say，tripartite guaranteed loans are applicable to fisheries.Industry，mining and transportation is suitable for setting up special guarantee agencies to solve the customization of marine functional zoning.In this way，it is convenient to obtain corresponding loans from financial institutions with the right to use the sea area，which could promote economic development and make modest contributions to the sustained economic development in the past 40 years of reform and opening up.

Key words： Right to use sea area，Marine functional zoning，Pledge，Mortgage of right to use sea area，Value of sea area

我國首創海域使用權概念，規定單位或個人通過法定程序并經登記可取得對國家所有的某一海域在一定期限內持續從事具有排他性的開發利用活動并取得收益的權利。在海域使用權的基礎上我國又對此設立了抵押制度，為廣大海域使用權人拓寬融資途徑。

1海域使用權抵押制度概述

11海域使用權的概念和性質

海域使用權抵押制度的基礎是海域使用權，因此分析抵押制度首先就要明確海域使用權的性質。《中華人民共和國物權法》第一百二十二條關于海域使用權的規定位于第三編“用益物權”，可見海域使用權屬于物權分類下的用益物權。以用益物權作抵押具有一定的抽象性，導致實務上出現一些問題。然而海域使用權抵押制度帶給了國民廣泛的積極影響，因此應當繼續堅持和完善海域抵押權制度。

12海域使用權抵押制度的重要作用

海域使用權為我國的民生、工業及經濟都起到了極大的推動作用。在民生保障方面體現在：我國農漁業相關主體的融資需求旺盛，大多數漁民的融資方式就是向銀行貸款，其抵押物主要是海域使用權和漁船。其中漁船抵押具有一定的弊端：漁船作為常年在海上作業的動產，金融機構很難確定其位置，逾期難以處置變現，金融機構也就逐漸排斥漁船抵押。而海域使用權抵押則彌補了漁船抵押的缺陷：海域作為不動產，金融機構不必擔心后期處置時發生抵押物滅失的情況。漁民通過海域使用權抵押獲得資金，就能夠創造更高的價值，生活水平也就有了保障，在工業發展方面體現在：我國工業整體呈現出以海洋戰略性新興產業作為領軍之一，帶動其他相關產業發展的整體趨勢。而發展海洋戰略性新興產業需要大量的資金支持，因此海域使用權抵押作為一項資金來源，對于海洋戰略性新興產業發展有著重要的作用。在經濟增長方面體現在：海域使用權制度的提出使得不少致力于海洋產業的主體通過抵押獲得貸款，解決了發展資金“瓶頸”問題，為企業進行經濟交流注入了活力，繼而帶動了相關產業的系列發展。

因此，海域使用權作為一種優質抵押物，對我國的民生、工業和經濟都有著重要作用，海域使用權抵押制度應受到廣泛適用，從而實現國家、社會、企業和個人的多方共贏。

2抵押制度中的法律問題及原因分析

海域不同于其他傳統抵押物，因其自身性質而具有諸多特殊之處。首先，海域的水體呈流動狀態而海床和底土卻固定不動。其次，海域具有立體結構，不同深度的海域有著不同的用途。最后，各海域是不盡相同的，不同功能的海域上引發的權利義務也不同。因以上特點，海域使用權抵押在實際操作中出現了不少問題。

21海域使用權抵押的現實困境

海域使用權抵押市場普遍的問題是海域價值的認定困難，導致金融機構很少批準貸款，即使批準貸款，其貸款金額也遠低于海域價值。不同的用海功能引發的法律問題不盡相同，在八大海洋功能區中，又以農漁業用海和工礦交通用海的問題比較突出。農漁業用海對于臨海土地的依賴性不高，而工礦交通用海則主要依靠臨海土地，港口、碼頭設施等資產來體現實用性。因二者的顯著差異導致了兩類典型的問題，以下將對農漁業用海和工礦交通用海分別進行研究。

211農漁業海域使用權的抵押問題

多數金融機構不認可農漁業海域使用權作為抵押物。農漁業經營者一般需要大量的流動資金，很多人會選擇向金融機構申請貸款。但在金融機構傳統的業務模式下，海域使用權作為一種新型優質的抵押物卻難以得到認可，出現金融排除的現象，以至于農漁業經營主體融資難，發展難，但是如果對這個問題加以改善，則留給海洋漁業金融行業巨大的進步空間。

212工礦交通海域使用權的抵押問題

工礦交通海域使用權抵押的準入門檻高。對于以工礦交通海域使用權為抵押物的貸款申請，金融機構大多將審批重點放在企業的其他資產上，比如是否擁有專用碼頭。一般來說，擁有專用碼頭的公司普遍資金雄厚，信譽良好，那么海域使用權抵押制度對它而言可謂錦上添花。但這種碼頭與海域的捆綁抵押實則提高了海域使用權抵押的準入門檻，損害了沒有專用碼頭的中小企業應得的合法權益，沒有起到雪中送炭的效果。

22原因分析

金融業之所以不愿意介入海洋漁業，核心原因有4點。①海洋漁業風險高，漁業養殖易受惡劣天氣、養殖物病害和污染等因素影響。一旦某種因素出現變化，就會導致生物大批量死亡，造成大規模的損失。②我國近海漁業資源極度枯竭，供給與需求不能適應，導致市場價格波動大。這也會使經營收益存在不確定性。③金融機構不能準確識別海域使用權的價值，導致不愿接受海域使用權作為抵押物，防止價格評估上的偏差產生損失。④產生不良貸款時，對抵押物的后期處置受限，其中一個重要的原因是根據相關規定，海域使用權的受讓人應具備一定的資質條件。而金融機構缺乏相應資質，難以作為海域使用權的受讓人。

工礦交通用海抵押中，金融機構難以確定海域使用權的價值。工礦交通用海抵押的部分貸款主體的資產包括大型設備、運輸車輛、甚至專用碼頭。以上資產具有易評估、易變現的優勢，符合傳統抵押物的特征。而海域使用權作為一種新型抵押物，在價值評估和處置變現問題上都缺少詳細的法律規定加以規范，各金融機構也沒有相關經驗，因此金融機構大多是根據貸款主體的設備價值來決定貸款金額，忽略了海域使用權的價值。

3完善路徑

31針對農漁業用海實行三方聯保貸款

因為金融機構對海域使用權的價值認識不充分，許多漁民和養殖企業難以通過海域使用權來獲得貸款，以至于海域使用權抵押制度的設立目的難以實現。為保證其不受現存問題的制約，數個有海域使用權資格的經營主體組成聯保小組向金融機構申請貸款不失為一條出路。聯保小組的組成遵循自愿原則，主體根據意思自治選擇同組成員。聯保小組整體在支付一定的保證金后，其成員對金融機構發放的貸款進行額度共享，責任共擔。小組內部相互擔保，即一方無法履行還款義務時由同組成員負連帶付款責任。保證人代為付款后，因清償行為而對債務人享有追償權。若債務人無力清償，保證人即可優先請求代物清償，即保證人請求債務人將其海域使用權優先轉讓給自己。如此，既避免了金融機構對于海域使用權的價值評估不準確而導致貸款金額遠低于抵押物價值，又通過再次流轉實現權益讓渡，從而實現資源配置的最大化和及時化。

32針對工礦交通用海成立專業擔保機構

中小企業難以單獨就海域使用權進行抵押貸款，問題在于其價值難以評估，對于金融機構而言是一項不利條件，金融機構當然會為避免風險而拒絕貸款。因此，建議有關部門成立海域使用權的專業化擔保機構以降低金融機構的貸款風險，從而放松貸款條件。擔保機構用于擔保金融機構的債權，一旦其發生不能履行，擔保機構就要無條件地代替借款人對金融機構償還債務。擔保機構在按市場化進行運作的同時，還要針對海域使用權的特點承擔一些政策性業務，對符合政策性業務的海域使用權抵押進行再擔保。在擔保機構履行連帶責任后向債務人追償時，因海域使用權流轉的受眾面積小，擔保機構可以收購相應的海域使用權，等到合適的時機再進行資產流轉或者處置，從而保證抵押融資各個環節的暢通。設立專業擔保公司不僅提高了貸款主體的融資成功率和貸款效率，降低了金融機構的管理成本和處置成本，還能使得海域使用權實現其特有價值。

33依據海洋功能分類制定海域使用權價值評估標準

如今海域使用權流轉市場發展緩慢，主要的制約因素就是價值評估問題。海域使用權的價值評估涉及許多技術性問題，需要不斷地探索實踐，但現階段通過法律構建海域使用權價值評估體系能夠有效地對當前問題予以規制。我國海域使用類型眾多，不同類型用海的收益不同，海域使用價值也不同。而且同一類型用海在不同區域有著不同的區位條件、自然環境條件及資源狀況，以致各自的使用權價值也不盡相同。因此海域使用權的評估不能僅僅依據海域使用權證書確定面積、用途和剩余使用年限等，還要按區分不同的海洋功能區域，在此分類下再根據海洋區域的各項實際條件進行細致精準的評估。

4結語

21世紀是海洋世紀，習近平總書記在黨的十九大報告中提出的“堅持陸海統籌，加快建設海洋強國”為我國發展指明了方向。現階段我國海域使用權抵押制度的實施受到各種現實問題的制約，部分原因源自海域的自身特性，因此以海洋功能區劃作為切入點，分別分類地制定相關法律法規能起到良好的效果。建立完善的海域使用權抵押制度能夠促進融資交流，優化海域資源配置，為實現海洋經濟的健康發展提供強大的助力。作為法律人士，應當善于發現并解決當前制度上的漏洞，保障法律制度的合法性及合理性。

參考文獻

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