金融精準扶貧難點以及相關對策分析

左雅

摘要：本文先對精準扶貧的意義進行簡析;然后在資金投入、金融監(jiān)管制度以及風險分擔等相關方面，對金融精準扶貧的難點進行總結;進而在建設金融精準扶貧機制和加強產品創(chuàng)新的基礎上，詳細分析和闡述金融精準扶貧難點的解決對策。

關鍵詞：金融 ?精準扶貧 ?難點 ?對策

作為現代經濟的核心，金融在扶貧工作中發(fā)揮了十分關鍵的作用。金融對精準扶貧的支持，其關鍵點在于精準上，對以往的大面積覆蓋模式進行了創(chuàng)新，體現了精準定位的意義。金融精準扶貧是當前最為關鍵的一種扶貧方式，主要是指經過向一些貧困地區(qū)提供金融、信息和技術上的支持，促使貧困地區(qū)經濟的增長，增加貧困戶的收入。但是因為各種因素的影響，在金融精準扶貧中還存在著一些難點和問題需要克服，這樣才能夠發(fā)揮金融在精準扶貧中的重要作用。

一、金融精準扶貧的意義

金融扶貧，具體是指我國金融機構使用自身的資源優(yōu)勢，對資源進行聚集的一項政策性的貸款業(yè)務。我國部分金融機構為激發(fā)貧困地區(qū)貧困戶內在生產動力，為了實現脫貧致富目標，為這些人群提供大量的資金和項目資源，金融扶貧是扶貧工作的關鍵構成部分。

精準扶貧，具體是指使用合理有效的方式，對處在不同環(huán)境下，具備不同扶貧資源，本身情況不同的貧困戶進行精確識別，進而做好精確幫扶與管理的一種幫助困難戶脫貧的方式。在金融的基礎上進行精準扶貧，其中包含了精確識別、聯(lián)動幫扶、分類管理和動態(tài)考核相關方面。其中精準扶貧，主要是指扶貧部門綜合當地的金融資源情況，制定識別標準和程序，進而更好地區(qū)別貧困戶和貧困的原因。聯(lián)動幫扶主要是將金融扶貧單位作為帶頭，做好當地各級金融力量動員工作，使其都主動參加到扶貧工作中，并且依據貧困戶出現貧困的原因進行針對性的幫扶，這就是實施聯(lián)動幫扶工作。分類管理，主要是指使用網絡信息技術，讓扶貧工作部門定向地監(jiān)管分類幫扶的困難戶，進而及時發(fā)現幫扶中的問題，從而解決幫扶問題。動態(tài)考核，主要是指我國政府部門對貧困實施定期或是不定期的量化考核，以此保障金融扶貧工作實施的有效性，滿足精準扶貧根本目標。金融精準扶貧，可以更全面的解決問題，在各方面入手做好幫扶工作，讓貧困戶有足夠的資源工作，通過工作生產來增收，讓精準扶貧工作更加高效。

二、金融精準扶貧難點

金融是經濟發(fā)展的關鍵所在，同時也是精準扶貧工作的基本要求，金融精準扶貧成為了當前扶貧工作中的一個重點。但是因為扶貧信息、政策等相關因素的影響，讓金融扶貧中還是存在一些難點和問題，導致了金融的扶貧作用無法充分發(fā)揮。在金融精準扶貧中，其難點主要是下面幾點。

（一）資金投入和外界環(huán)境不契合

在我國脫貧攻堅目標的實現中，肯定會使用到高額的專項資金。但是貧困地區(qū)基本都是一些偏遠的山區(qū)農村，這些地方的自然環(huán)境相對惡劣，生態(tài)環(huán)境也比較脆弱，公路和水利等相關的設施建設都不太健全。除此之外，這些地區(qū)的產業(yè)結構也十分單一，一般都是農業(yè)為主要的產業(yè)。而且在生產中需要投入的成本也比較高，但是產能卻比較低。并且因為技術不夠創(chuàng)新，生產理念也比較落后，所以讓農業(yè)經營風險很大，導致了貧困地區(qū)融資成本較低，致使了金融精準扶貧工作無法持續(xù)進行。

（二）金融監(jiān)管制度不完善

經過對一行三會的設施情況來看，在表面上已經較為統(tǒng)一，但是在實際情況中依舊是相互獨立的狀態(tài)。金融監(jiān)管人員通常都是對傳統(tǒng)金融業(yè)務和城市的經濟相對熟悉，對于農村金融業(yè)務和經濟發(fā)展都不夠了解和熟悉。金融行業(yè)中比較重視風險控制，因此農村經濟發(fā)展中沒有相應的考慮。并且因為監(jiān)管鏈條較長，并且監(jiān)管中有較多的空白，讓金融行業(yè)堅守著風險規(guī)避的態(tài)度，所以對農村金融市場進入資格有嚴格的要求，致使農村地區(qū)扶貧金融建設受到了阻礙，同時也消退了金融機構扶貧熱情。

（三）風險分擔和風險管理不符

和政策性的輸血式扶貧不同，金融扶貧需要遵循循環(huán)式的盈利方式和可回收原則來扶貧。從當前的農村貧困情況上看，有些金融結構依舊使用傳統(tǒng)商業(yè)模式，把困難戶排除在外，這種現象和精準扶貧政策背道而馳。為了能夠引入金融機構投資，目前農村的林權、房產權以及宅基地使用等都成為了財產抵押。

三、金融精準扶貧難點的解決對策

（一）建設金融精準扶貧機制

在解決金融精準扶貧中的難點時，需要采取各種有效方式來建設金融精準扶貧機制。首先，需要做的是對政策規(guī)劃進行完善，在金融精準扶貧政策的實施中，需要有一套完整的政策體系。因此，各個地區(qū)的政府需要依據相關政策與地區(qū)金融發(fā)展情況，加強對金融精準扶貧政策的設計與研究，從而讓金融機構不但可以發(fā)揮扶貧作用，還可以依據自身實際情況和地區(qū)資源的特點，靈活地實施金融扶貧工作。其次，重視組織之間的協(xié)調配合，在工作中由當地政府帶領，各個金融管理部門的協(xié)助，各個財政與農業(yè)部門要一同參與到扶貧工作中，以此對金融扶貧組織進行調整，保障各個部門的工作都清晰明確。經過部門之間的相互合作，一起開展金融精準扶貧工作。在組織中的各個部門需要和金融機構一起依據自己的工作責任，編制年度扶貧計劃和具體措施，進而讓金融精準扶貧工作有效實施。

（二）構建相應的運行機制

構建健全的監(jiān)測考核評價機制，把金融精準扶貧延伸到政治工作的高度上，明確金融系統(tǒng)扶貧核心作用。經過對考核評價機制的建設，對扶貧單位工作的時間、任務以及人員等情況考核，并且把考核結果和薪酬職位晉升相結合。同時還要對扶貧金融資源使用情況進行考核，從而促使金融扶貧工作順利實施，使其發(fā)揮資源提供的作用。此外還需要重視金融力量集中，調動金融機構、企事業(yè)等不同結構的人力、財務和物力，制定金融扶貧目標，從而提升扶貧貸款政策的實施效率。

（三）加強產品創(chuàng)新，創(chuàng)新金融扶貧模式

在工作中要加強對農村生產要素擔保方式的創(chuàng)新，要把五權二指標當做扶貧的關鍵基礎，激勵貧困農戶積極地把法律準許的房屋所有權和土地承包權納入到擔保范圍中，以此來加強農村低壓金融產品的創(chuàng)新。在其中要加強創(chuàng)業(yè)擔保、民貿民品擔保等相關方面。在這其中還需要鼓勵一些企業(yè)融資，引入更多社會資本投入到農村創(chuàng)業(yè)產業(yè)中，使其參與到扶貧工作中。最后還需要重視和保險、銀行等金融結構的合作，促使助保、助農貸等相關產品的發(fā)展，進而讓貧困村實體經濟穩(wěn)定發(fā)展。

除了對金融產品進行創(chuàng)新之外，還需要對金融扶貧模式進行創(chuàng)新。經過對扶貧模式的創(chuàng)新，解決怎么扶的問題，使用“金融+”的思路，把金融機構本身的優(yōu)勢和扶貧政策相結合，積極探索和創(chuàng)新貸款的營模式，促使信貸資金流向農村，為貧困戶提供有用的資源。比如將政府擔保、金融機構和農戶相結合，使其構成一種杠桿模式。還有就是構建公司、農戶與信貸的產業(yè)鏈，建設政銀保小額扶貧貸款模式等。在這其中要積極實施農村“兩權”抵押貸款試點，對農村生產要素等級、評估市場等進行完善。同時還可以構建和推行“互聯(lián)網+”扶貧模式，使用互聯(lián)網技術手段，建設農村和城市消費者之間的供需平臺。在這個平臺上可以將貧困戶的雞鴨鵝等相關的農產品推銷出去，讓城市的消費者和農村貧困戶合作，用買代替捐的方式，穩(wěn)定貧困戶的收益。

（四）建設金融扶貧格局

經過對金融扶貧新格局的建設，有效解決“誰來扶”的問題。央行創(chuàng)新使用貨幣政策工具，在其中發(fā)揮差異化監(jiān)管政策和差別存款準備金率等工具的激勵作用，以此鼓勵財產資源向貧困地區(qū)聚集。使用扶貧再貸款，提升扶貧工作精確度。在其中要加強農村信用體系的建設，在農村地區(qū)實施信用相關的活動，普及金融知識和宣傳金融扶貧政策，提升貧困地區(qū)農戶金融素養(yǎng)和風險認知能力，以此來培養(yǎng)農戶誠信意識，減少金融機構面臨的風險。政策性銀行的分支行要加強異地扶貧搬遷和基礎設施的工作，同時還需充分使用低成本與長時間的開發(fā)性資金，為貧困地區(qū)人口發(fā)展工作和提升生活質量提供優(yōu)質的外部環(huán)境。商業(yè)銀行和股份制銀行相關的金融機構也要在貧困地區(qū)設置服務網點，覆蓋貧困地區(qū)金融服務。在這其中要支持貧困地區(qū)的特色產業(yè)、家庭農場等相關的經營主體。經過產業(yè)發(fā)展和信息經營主體的帶動，為貧困地區(qū)的人群提供更多崗位和創(chuàng)業(yè)機會。

四、結束語

金融精準扶貧是扶貧攻堅的一個關鍵途徑。在金融精準扶貧工作中，因為環(huán)境因素和政策因素的影響，金融扶貧工作還存在一些難點，比如投資機制不完善和風險等方面的問題。要想解決這些問題，就需要構建相關的機制，創(chuàng)新產品和扶貧模式，構建扶貧新格局，在此基礎上讓金融精準扶貧工作更加高效。

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