關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行的影響研究

吳學(xué)敏

【摘要】如今，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)逐步趕超多數(shù)的發(fā)達(dá)國(guó)家，已經(jīng)成為第二經(jīng)濟(jì)大國(guó)，國(guó)家人均收入總體不斷提升。人均個(gè)人資金存儲(chǔ)率提高，相對(duì)過(guò)去而言，人們已經(jīng)對(duì)銀行管理個(gè)人資金逐漸依賴型也越來(lái)越強(qiáng)。個(gè)人消費(fèi)已經(jīng)逐步脫離現(xiàn)金支付，更多是網(wǎng)上支付，都會(huì)通過(guò)綁定相關(guān)銀行卡，進(jìn)行消費(fèi)。互聯(lián)網(wǎng)金融的存在不僅方便人們能夠不用到專門(mén)銀行取錢(qián)，還能消費(fèi)，而且在一定程度上保障了個(gè)人資金安全。本文將講述互聯(lián)網(wǎng)金融的涵義以及互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行的重要性。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng) ?銀行 ?金融

互聯(lián)網(wǎng)金融簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融涉及的行業(yè)提供便利，能夠不通過(guò)金融中介，對(duì)資金實(shí)施間接的管理措施。運(yùn)用智能科技，對(duì)資金數(shù)據(jù)變化進(jìn)行分析，方便了解資金消費(fèi)變化，能夠直接觀察個(gè)人賬戶資金變化。互聯(lián)網(wǎng)金融就是提供一個(gè)平臺(tái)對(duì)資金的監(jiān)測(cè)和消費(fèi)。節(jié)省人們到地方銀行取錢(qián)的繁瑣和提供直接消費(fèi)的賬戶綁定，滿足人們對(duì)銀行卡管理的需求。互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)資金大額度轉(zhuǎn)賬提供便利，區(qū)別于微信存儲(chǔ)余額小型轉(zhuǎn)賬的局限，擴(kuò)大了轉(zhuǎn)賬的金額。互聯(lián)網(wǎng)金融很大程度上改變了傳統(tǒng)銀行的弊端，例如過(guò)去人們會(huì)擔(dān)心取錢(qián)時(shí)，造成財(cái)物丟失，或者平常轉(zhuǎn)賬時(shí)流程繁瑣。人們通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融保障了人們的資金安全，極大方便人們生活。

一、分析互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展形勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)已成為各大銀行在人們辦理銀行卡建議下載的軟件，由此提升了互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶使用量。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融涉及的服務(wù)類型也在不斷擴(kuò)大。平常人們到銀行進(jìn)行資金結(jié)算，都會(huì)需要人工協(xié)助服務(wù)，如今由于互聯(lián)金融的存在，不僅節(jié)省了人工服務(wù)的成本，還方便了人們轉(zhuǎn)賬，節(jié)約了銀行雇傭員工的成本。互聯(lián)網(wǎng)金融能過(guò)讓客戶在不同的時(shí)間和不同的地方進(jìn)行資金結(jié)算，而且在互聯(lián)網(wǎng)金融中人們能夠支付綁定銀行卡，便利購(gòu)買(mǎi)，只需下載銀行推薦的小程序，就能節(jié)省許多步驟方便人們進(jìn)行交易。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融雖然給我們帶來(lái)了極大的便利，但是其中也存在的一定的缺陷，互聯(lián)網(wǎng)涉及的客戶端多，但是如今國(guó)家尚未頒布相關(guān)的政策進(jìn)行管理，不同互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)入的門(mén)檻低，安全性能保障低，存在一定風(fēng)險(xiǎn)。因此我們使用互聯(lián)網(wǎng)金融的用戶，除了要看到期待給我們的便利之處，也要觀察好它的安全性，在使用時(shí)要確保好其相關(guān)安全證書(shū)。

二、探討提升互聯(lián)網(wǎng)金融給銀行發(fā)展

（一）擴(kuò)大銀行互聯(lián)網(wǎng)金融涉及范圍

由于我國(guó)不同銀行興起，因此競(jìng)爭(zhēng)壓力也在不斷增大。因此銀行對(duì)自身互聯(lián)金融管理范圍要擴(kuò)大不能局限于單一的金融交易，就要及時(shí)對(duì)銀行管理業(yè)務(wù)進(jìn)行改革。如今大量的網(wǎng)上支付出現(xiàn)，他們對(duì)人們資金管理方面也提供了極大的便利，各大機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)壓力不容小覷，盡管就銀行短期發(fā)展而言不會(huì)產(chǎn)生多大的影響，但就長(zhǎng)久而言，阻礙銀行以后發(fā)展。因此銀行要不斷提升產(chǎn)品性能，在自己APP中增加生活場(chǎng)景，依托場(chǎng)景金融滿足客戶群體對(duì)銀行的滿足和增強(qiáng)依賴型，增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。隨著以互聯(lián)網(wǎng)為載體的理財(cái)形式出現(xiàn)，我國(guó)商業(yè)銀行如不對(duì)自身的理財(cái)模式進(jìn)行改革，那么后果將不堪設(shè)想。

（二）研發(fā)多樣性的支付模式滿足人們需求

由于人們現(xiàn)在對(duì)網(wǎng)上支付依賴性增強(qiáng)，各大支付軟件占據(jù)了市場(chǎng)，甚至給我們銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)極大不好的影響，極大增加對(duì)銀行的盈利虧損。因此銀行在全面開(kāi)發(fā)多樣性的支付模式，加強(qiáng)在網(wǎng)上的支付產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，才能滿足客戶對(duì)銀行的需求，才能擴(kuò)大銀行的合作渠道，實(shí)現(xiàn)支付運(yùn)營(yíng)商給人們帶來(lái)快捷支付。銀行要增強(qiáng)自身的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，就要改變傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)的思維，跟上時(shí)代腳步，向客戶提供更優(yōu)質(zhì)的銀行服務(wù)類型，抓住基本客戶群體，減少客戶傾向新型的網(wǎng)絡(luò)各大支付軟件。在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速社會(huì)的現(xiàn)狀下，客戶對(duì)各大網(wǎng)上支付依賴越來(lái)越強(qiáng)，網(wǎng)上支付不僅節(jié)約了個(gè)人成本，還能節(jié)約時(shí)間，因此銀行要想保障客戶不流失，就要了解客戶需求，創(chuàng)新現(xiàn)有的營(yíng)業(yè)規(guī)模，做出適合客戶的新型產(chǎn)品。由于互聯(lián)網(wǎng)中的第三方支付自身的優(yōu)勢(shì)，其以便捷、快速等特點(diǎn)迅速占領(lǐng)了傳統(tǒng)銀行的部分市場(chǎng)，甚至直接影響了我國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，即對(duì)銀行的整體運(yùn)營(yíng)情況和業(yè)務(wù)模式都造成了一定的損害。而相關(guān)人員要想解決這些問(wèn)題，商業(yè)銀行自身就必須要開(kāi)展全方面的網(wǎng)絡(luò)支付渠道，要加強(qiáng)線上形式的支付結(jié)算產(chǎn)品研發(fā)力度，這樣才能滿足不同客戶的支付需求。其次，商業(yè)銀行也可以不斷擴(kuò)寬自己的合作對(duì)象范圍，即與我國(guó)三大移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商建立合作關(guān)系并推出相關(guān)客戶端，從而實(shí)現(xiàn)移動(dòng)快捷支付。當(dāng)然，重視以手機(jī)為支付載體的支付產(chǎn)品研究也是很有必要的，這樣可以搶占到一定移動(dòng)支付平臺(tái)的市場(chǎng)份額

（三）培養(yǎng)相關(guān)行業(yè)人才

由于互聯(lián)網(wǎng)金融是新興產(chǎn)業(yè)的興起，在開(kāi)發(fā)這方面人才少之又少，因此要想創(chuàng)新該產(chǎn)業(yè)就要對(duì)人才開(kāi)發(fā)加大重視。對(duì)于人才的培訓(xùn)可以引用國(guó)外教學(xué)方案，培訓(xùn)的內(nèi)容除了計(jì)算機(jī)還有包括金融方面的，因此采用人才時(shí)要有一定金融知識(shí)儲(chǔ)備和計(jì)算機(jī)語(yǔ)言掌握程度要深。還可以請(qǐng)行業(yè)專家教授專門(mén)授課以及采取校企合作訂單培養(yǎng)的方式來(lái)快速培養(yǎng)完全適應(yīng)新環(huán)境的優(yōu)秀員工。同時(shí)，注重組建業(yè)務(wù)創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)，不斷推出新的金融業(yè)務(wù)以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需求。互聯(lián)網(wǎng)金融模式主要依靠大數(shù)據(jù)的支持，龐大的客戶資料及金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)匯聚成數(shù)據(jù)庫(kù)，再通過(guò)先進(jìn)的算法提供金融服務(wù)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)順應(yīng)時(shí)代發(fā)展，依托自身固有龐大的客戶基礎(chǔ)，建立客戶數(shù)據(jù)庫(kù)，加快構(gòu)建高效開(kāi)放的數(shù)據(jù)云服務(wù)和金融電商平臺(tái)

三、結(jié)語(yǔ)

由于科技不斷發(fā)展，智能化生活已經(jīng)遍及人們生活。過(guò)去的單一的現(xiàn)金消費(fèi)已經(jīng)慢慢過(guò)去了，現(xiàn)如今人們只要有一部手機(jī)，就能行遍天下。微信掃碼、支付寶掃碼或者銀聯(lián)云閃付，但是微信和支付寶消費(fèi)資金的來(lái)源，都是通過(guò)綁定相關(guān)銀行卡。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，是支付寶支付和微信支付的首要因素，能過(guò)給人們提供直接給微信和支付寶提現(xiàn)以及轉(zhuǎn)賬，保障了人們資金的安全。給人們生活提供了極大的便利。互聯(lián)網(wǎng)金融能幫助人們通過(guò)網(wǎng)絡(luò)了解銀行卡的余額信息和消費(fèi)信息。

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