關于農村金融生態環境建設的思考

郭華

摘? 要：創建穩定良好的農村金融生態環境，能夠提升農村金融市場的總體發展水平以及農村經濟的發展質量，對農村的金融發展和經濟建設具有極其重要的戰略意義。但由于我國農村金融具有歷史的局限性，導致我國農村金融的發展依然處在我國金融發展的弱勢地位。本文主要討論建設金融農村金融環境的重要意義，剖析了當前社會農村金融生態建設面對的困難，并提出了建設中國特色現代化農村金融環境的相關對策。

關鍵詞：金融生態;建設困難;農村金融

一、建設農村金融生態環境的意義

（1）促進農村經濟特別是農村市場經濟的發展。加大對農村生態工作的建設力度，有利于推動市場經濟制度在農村經濟建設中的運行，這也是農村金融業發展的需求。因為目前的農村經濟雖取得了一定的發展，但從整體程度上看，市場經濟體制的建設，僅僅局限于各大經濟發達的城市，所以建設良好的農村金融環境勢在必行。

（2）促進農村金融業的發展。如今，我國農村的經濟發展水平已經逐步邁入新的階段，我國農村的金融體系也在逐步形成，現代化的特色農村金融經濟體制目前正在農村的經濟環境中建立。加強農村金融生態環境的建設，不僅可以為農村的金融體系構建一個良好的環境基礎，而且能夠加快農村金融相關的立法，保障債權人的切身利益。

（3）促進現代農業的逐步發展。據官方數據統計，截至2017年年底，全國農戶家庭農場已超過87萬家，依法登記的農民合作社188.8萬家，農業產業化經營組織38.6萬個，農業社會化服務組織超過115萬個，我國現代化農業呈現出良好的發展態勢。但是，在新型農業中存在的土地流轉租金成本、農資的日常投入、農機的配備等各方面還需要大量的資金支持。社會資金的流動取決于金融生態，而建設良好的金融生態環境和商業評級較高的農村地區，在資金的調度、信貸的規模和商業授權時，就會產生傾斜，會有更多的資金向農村流動，從而促進新型農業的發展。

二、金融生態環境建設面臨的困難

（1）農村金融體系不完善，法制不健全。當前我國農村金融的外部生態環境不夠良好，金融的法制也不夠健全，金融法治直接關系到金融生態環境的秩序和穩定，平穩的宏觀經濟環境決定了金融生態環境的發展空間，完善的金融法制法規是建立良好農村金融生態環境的根本，是我國農業金融生態環境發展的重要基礎之一。目前我國針對這方面的法律法規仍然較為滯后，不足以對失信行為形成強有力的規范與懲戒。根據現在的刑法規定，企業即使向銀行提供了虛假信息而獲得了貸款，如不據為己有，不強制追究刑事責任，理論上更助長了失信行為的發生與傳播。

（2）農村金融服務體制不健全，金融服務不到位。經過近幾年的改革發展，我國農村的金融機構在不斷完善，各項服務設施和風險的預防措施都有了很大程度的優化。隨著農村大中型銀行的不斷拓展，農村的金融機構要進行改革創新，減小客戶流失情況的出現，增強自身的競爭能力和服務能力，不斷地為農村提供更好的金融服務。另外，基于目前國有銀行的戰略改變以及農村信用社反復改革的體制制度，我國農村金融體系的功能受到了限制，已不再適應農村經濟發展的需要。

（3）農村信用缺失，誠信體制不完善。誠信的缺失，變相的也就會導致社會失信懲戒機制的缺失，也是誠信立法制度的缺失，而這也會致使我國農村金融生態環境惡化。部分農村個人和企業誠信意識還很淡薄，認為貸款可以獲得巨大的利潤，到了還款期限之后卻不去還貸款，而是不斷地進行逃款，這對我國的農村金融信用環境造成了非常嚴重的影響，增加了金融部門的風險。

（4）農民法制意識淡薄，人口素質較低。當前金融環境建設的另一個弊端是農村人民法制意識較為缺乏，而建立金融體制，擁有良好的法律意識，是維持經濟平穩運行和保障金融體系良好運轉的基礎。由于教育的有限性，目前農村人口素質較低，法律意識還比較稀薄，還不懂得利用法律武器保護自己應有的權利以及約束自身行為。

三、加強農村金融生態建設

（1）建立完善的金融法制，營造良好法律環境。農村金融發展系統的運行要依賴法律規則的公平公正，需要一套完善公平的法規體制與之匹配，需要改進行執法的方式和力度，運用司法手段對于違法和失信行為進行及時懲戒，提升違約成本，以此減少違約行為的產生。

（2）強化機制創新，健全農村金融服務體制。要不斷強化機制創新，不斷推進農業信貸和擔保等產品服務，將補貼政策和金融相互結合起來。要加強農村的金融服務，強化規模管理制度，推動農村生產生活方式的改變，提高農村的供給側結構，不斷地為農村帶來新型的金融發展機遇。此外，在政策和法律法規的引導下，不斷建立農村的正規金融機構，推動信貸公司的試點工作，為更多的人提供金融服務。

（3）建設誠信體系，凈化信用環境。可以通過向房管土地商家等采集客戶信用資料的方式，建立一個客戶的信用數據庫，用信用的好壞程度決定貸款的金額以及還貸時間，這樣可以很好地規范企業的行為。其次，發展大中型企業信用擔保的機構或者團體，綜合運用法律、宣傳或者輿論等手段建立社會信用懲戒機制，以此保障社會信用的完善，為農村金融生態環境建設提供良好的信用環境。

（4）普及金融法律法規，增強農民的守法意識。相關金融部門應該在農村大力宣傳和普及金融法律法規的一些知識，政府應積極配合，采取相應措施增強農村居民的守法意識，通過在農村地區加強普法教育，讓“有法可依、有法必依、執法必嚴、違法必究”的理念深入人心。

四、結語

建設農村金融生態環境是發展我國經濟、提升當下農村經濟水平的重要策略，農村金融工作的良好開展有利于提升農村經濟發展的持續性，對農村經濟發展水準起到了促進作用。綜上所述，我們必須了解當前社會農村金融生態環境的發展狀況，從而采取積極的措施來推動農村金融生態環境建設的進程。

參考文獻

[1]蔣滿霖.中國農村金融生態優化的制度創新研究[D].西北農林科技大學，2010.

[2]齊衛國.優化農村金融生態環境問題研究[D].山東大學，2013.