地方政府在中小企業融資中存在的問題及優化路徑

朱彩霞

摘? 要：中小企業在我國是經濟最具有活力的組成部分，無論是在促進經濟發展、推動社會進步，還是在擴大就業、增加財政收入等方面都發揮著重要的作用。但是中小企業面臨的融資難問題一直制約其快速發展。雖然我國政府早已采取相應的政策措施來緩解中小企業融資約束，但也會存在由于過度干預或者不當干預造成中小企業融資難題依舊。本文旨在探討政府在緩解中小企業融資約束中存在的問題，并提出緩解中小企業融資約束中政府職能的優化路徑。

關鍵詞：中小企業;融資;政府職能

中小企業融資問題是困擾世界上大多數國家的重要難題，而由于企業自身、融資環境、政府作為等多方面原因的存在往往使企業自身難以解決融資難的問題。大部分學者都承認在市場經濟條件下，僅僅靠市場機制來調節和解決這個難題使不太可能的。政府需要利用自己的優勢去推動市場運作，給企業營造一個良好的發展環境，在這種情況下，優化政府職能，有效發揮政府職能具有非常重要的價值。

一、中小企業融資現狀分析

近年來，我國中小企業經濟規模和實力不斷擴大，發展勢頭迅猛。截至2018年末，我國共有中小微企業法人單位1807萬家，占全部規模企業法人單位的99.8%;吸納就業人員23300.4萬人，占全部企業就業人員的比重為79.4%;擁有資產總計達到402.6萬億元，占全部企業資產總計的77.1%;全年營業收入達到188.2萬億元，占全部企業全年營業收入的68.2%。量大面廣的中小企業已經成為國民經濟體系的支柱力量。然而，中小企業融資難問題，始終是限制其快速、良性發展的制約條件。

目前，我國中小企業的發展現狀主要表現為融資方式單一，融資渠道不暢。現階段，由于受到企業自身規模和經營狀況的制約，直接融資門檻過高，而間接融資渠道又較為狹窄，多數中小企業仍以銀行等金融機構貸款為主，資金來源單一，無法匹配中小企業的實際資金需求。另外，不同民營企業在經營規模、經營狀況、盈利能力、發展前景等方面千差萬別，銀行為了控制風險，對大部分企業采取“慎貸”和“惜貸”的態度，這使得很多無法從銀行順利獲得貸款的企業選擇民間融資，民間融資高額的利息使得企業融資成本提高，融資壓力進一步擴大。這種局面的形成是由多方面原因造成的，政府有效干預不足是主要原因之一。

二、政府緩解中小企業融資約束存在的問題

（1）引導中小企業發展的法律法規還不健全

近年來，雖然我國政府出臺了一系列的政策措施促進中小企業發展，但尚未建立起完善的法律法規體系來保障中小企業融資。我國中小企業法律法規設定的不夠具體、不夠全面，往往使中小企業的發展沒有一個非常明確的方向和原則，不具有保障性，可操作性不高。例如在民間借貸方面，由于其方便快捷、對企業的資質要求比較低，使得其成為中小企業融資的重要渠道，但是民間借貸的利率相比于銀行利率稍微高一些，無疑增加了中小企業的融資成本。然而由于民間其法律地位一直不明確，未納入國家正規的監管體系，缺乏法律保護，使債權人和債務人的權利無法得到保障，由此形成了有大量閑置的民間資本于中小企業融資難的矛盾。

（2）中小企業的信用擔保體系不健全

目前，我國尚未建立起完備有效的信用擔保體系，影響了中小企業融資環境的營造。一方面，我國社會信用體系建設起步較晚，大部分金融機構對中小企企業評價不高，加上很多成立的信用擔保機構實力不強，資金規模小，而且還要對中小企業收取一定的服務費，增加了企業的融資成本。另一方面，對于政府來說，忽略了信用評級體系的重要性，沒有制定完善的信用擔保法律體系，也沒有對失信現象進行有力的懲治，導致社會中仍然存在企業或個人故意逃債的現象。法律漏洞的存在助長了逃債行為的存在，不利于營造一個相對完善的中小企業融資環境，極大地束縛了中小企業的融資條件。

（3）中小企業的服務支持體系還不完善

盡管我國地方政府多舉措加快推進中小企業服務機構建設，但尚處于起步階段，仍然面臨著服務機構少、機構分散、服務項目不夠全面等問題，不能夠滿足中小企業融資的現實需求。一方面是服務平臺薄弱，設施跟不上、缺乏技術人才、資金投入不足、管理維護落后，導致這些服務平臺并不能有效解決中小企業融資問題。另一方面政府各部分缺乏有效溝通，各司其職，缺乏有效的激勵機制共享服務資源和提高服務質量，所以難以保障對中小企業進行全方位的服務。

（4）政府的行政化干預影響市場作用的發揮

在經濟學中，政府只有在市場失靈時才需要對市場進行干預，否則可能會干擾市場的正常運轉，導致無效的資源配置。在中小企業融資過程中，地方政府不當的行政干預也會不利于中小企業的融資過程，這主要表現在對政府角色的定位存在偏差。政府在融資過程中的主要作用應該是協調者，但在實際情況下政府往往成為了主導者，區域政府經常會通過行政干預手段影響地方經濟，對地方采取保護主義政策，擾亂了市場秩序;另外，政府也會打著城市經營的口號對一些“形象工程”進行投資，利用自身權力調動企業、銀行、財政等資金，干預投資資金流向，使得政府成為了利益相關者，而對于一些沒有受到政府“青睞”的中小企業面臨更加嚴重的融資難問題。

三、政府緩解中小企業融資約束職能優化路徑

在中小企業融資難這一難題上，單靠市場自身的力量是不夠的，需要政府通過一定的手段來干預市場，促進企業又好又快發展。目前，我國政府在緩解中小企業融資約束中的職能發揮還存在許多需要改進和完善的空間。因此，進一步優化政府職能，是緩解中小企業融資約束的迫切要求。在中小企業融資過程中，政府應該著眼于對中小企業提供服務和幫助上。

（1）健全扶持中小企業融資的支撐服務體系

中小企業融資扶持體系的形成和健全需要各種政策性措施提供保障，為了有效解決中小企業融資難問題，政府應該從以下幾方面著手：一是，完善法律法規建設，重視政策的落實。政府應及時修改完善當前與中小企業利益相沖突的法律法規，加強對中小企業合法權利的保護，及時填補各種融資渠道所存在的法律空白，保障中小企業融資的政策權威性。二是，完善中小企業的信用擔保政策，強化信用體系建設。地方政府應該加強與其他各部門的合作，共同建立科學的信用評價體系，通過共享信用數據及時掌握各企業的信用狀況和財務狀況。對于一些不同信用狀況的企業實行合理的信用獎懲措施，促進社會信用風尚的提升。此外，應大力發展多層次的擔保體系以及再擔保體系以應對不斷增加的融資擔保需求。三是，健全中小企業融資服務體系，加強中下企業服務平臺建設。我國應仿效國外的做法，克服各部門的阻力，盡快建立起能有效應對中小企業管理問題的一個統一的服務管理機構，將制定中小企業政策、擬定中小企業發展戰略、解決中小企業發展問題等多方面的職能統一交由專門的服務機構，可以大大提高政策落實和實施的效率。

（2）正確定位政府的職能，合理干預中小企業融資

在中小企業融資過程中往往會存在市場失靈的問題，單純依靠市場手段很難解決中小企業融資難題，這就需要發揮政府調節的作用以應對這一問題。我國一直致力于市場經濟體制的建設，政府的職能也相應發生了改變，由原來的管理型政府向服務型政府過渡。在中小企業融資服務過程中需要繼續堅持這一原則，以市場為導向，尊重銀行、企業、各部門等參與主體的經濟利益，政府應細化政策，完善基礎服務以形成良好的中小企業融資環境。另外，要實現我國融資機制的創新，需要實現工商、司法、水電力等各部門協調與政府宏觀調控的互動，高效解決中小企業融資難題。

參考文獻

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