申請資料19項縮至1項，抵押登記“零跑腿”

杜建剛 王靖

摘要：濟南市不動產登記部門創新登記模式，將申請資料19項縮至1項，實現抵押登記“零跑腿”，打造不動產登記“全鏈條”業務辦理平臺，為構建便捷高效、便民利民的不動產登記工作體系做出了新的貢獻。

關鍵詞：抵押登記;申請資料;互聯網+

中圖分類號：F293 文獻標識碼：B

文章編號：1001-9138-（2019）07-0047-51 收稿日期：2019-06-18

為進一步深化“放管服”改革，加快推動“互聯網+不動產登記”模式，大力推進電子政務發展，山東省濟南市不動產登記部門充分擁抱互聯網，加快便民利民措施出臺，采取一網通辦、不見面辦、全鏈條辦等多項創新舉措。自《國務院辦公廳關于壓縮不動產登記辦理時間的通知》（國辦發[2019]8號，以下簡稱《通知》）下發后，濟南市政府辦公廳出臺《關于壓縮不動產登記辦理時間和優化辦理程序的通知》，嚴格對照上級要求，依據相關法律法規和政策，結合機構改革契機，充分發揮部門整合優勢，進一步解綁不動產登記業務辦理過程中的各類阻礙，推動各類不動產登記業務穩健有序開展，積極探索“外網申請、內網審核”“全鏈條”辦結等“互聯網+不動產登記”新模式，實行不動產登記全域優化，取得了顯著成效。

1外網申請、內網審核，抵押登記“不見面辦”

濟南市不動產登記中心優化不動產抵押登記辦理模式，對辦理抵押登記的銀行采取“聯辦”“線上”和“線下”三種模式，解決銀行及時辦理抵押登記的問題，特別是針對新建商品房的轉移登記，通過登記雙方的分別申請，使得抵押人（即購房人）通過“全鏈條”申請辦理各類轉移登記時，登記部門將已上傳的抵押登記業務與轉移登記業務同時認證，登簿發證。

第一，聯辦模式。即銀行與市不動產登記中心簽訂合作協議，建立專線互聯，共同開發貸款審批和不動產登記的系統平臺接口，對涉及不動產抵押登記的業務實現銀行審貸與不動產登記的無縫對接，實現快速審貸和快速登記和放款。系統延伸到銀行的準入、批貸、審貸環節，將用于個人資信及身份驗證的平臺前延至銀行，依授權申請向銀行提供來源于政府其他部門的各類審批資料，如樓盤基礎資料、個人住房證明、納稅、住房公積金繳存、社保繳存紀錄等;協同銀行向政府其他部門核驗各類信息，實現業務聯辦，使各銀行的審批效率提升數倍。“聯辦模式”實現了登記機構與銀行系統在數據層面上的深度整合，網上申請不再是簡單的讓企業、銀行登錄外網錄入資料的1.0版本，而是精準到各金融機構核心業務的網上協同辦理。目前，濟南市不動產登記中心已經與建設銀行、北京銀行等多家銀行實現了業務聯辦。

第二，線上模式。對短期內銀行不能實現系統接口對接的，仍然可以簽訂合作協議，建立專線互聯，銀行通過市不動產登記中心提供的“濟南市不動產網上抵押登記系統”，線上申請錄入抵押登記業務，并上傳至不動產登記機構進行網上審核。

聯辦和線上模式均可實現不動產抵押登記“電子證明”（證書）的直接推送，金融機構憑“電子證明”即可放款;在后期貸款結清的情況下，銀行可直接在網上發送注銷申請，注銷電子證明，實現10余類不動產抵押登記業務的網上辦理，“不見面受理服務”。

第三，線下模式則仍與傳統窗口登記模式相同，購房人在柜臺申請辦理新建商品房轉移登記的同時可以與金融機構和抵押權人攜帶相關登記資料共同申請抵押登記，線下模式多應用于民間借貸的各項業務。

三種工作模式無縫對接后，不動產抵押登記申請受理方式將得以徹底性改善，抵押登記實現網上辦理，24小時不打烊，申請發證零跑腿，不見面辦。

2線上共享、線下聯動，合并精簡“以證取證”

為更加方便群眾辦理業務，濟南市不動產登記中心對《不動產登記暫行條例》及《不動產登記暫行條例實施細則》規定的申請材料清單中未列舉或未作強制性要求的環節及申請資料進行合并和減化。取消不動產抵押登記中的抵押范圍平面圖、房地產價值確認書;對營業執照、授權書、經辦人身份證實行備案制，一次采集，多次使用，無需重復提交;抵押及貸款合同合二為一，共享獲取簡版合同或信息采集表。按照《通知》要求，充分利用市政府云平臺與相關局委信息共享，對能夠從網上直接獲取的土地、規劃、竣工、完稅憑證、工商注冊等資料，由市自然資源和規劃局直接通過部門間的共享數據取得，不再要求申請人提交紙制資料，無法獲取申請人簽字或印章的，由申請人通過網上或現場確認后視同原稿簽章，共計調整14項約30余種材料，涉及90多類不動產登記業務，其中減少申請人提交資料最多的是新建商品房轉移和抵押登記，將資料由原來的19份減少至1份;涉及預轉現的抵押登記只需填寫一份申請表，將申請資料減少至0份。

針對聯網共享的資料，由于是基于信息共享形成的數字材料，多數共享單位并沒有實現電子證照，但這并不影響不動產登記的資料存檔。針對此情況，濟南市不動產登記中心制定了專門用于不動產登記的信息共享資料表，嚴格規范了資料的來源渠道、提取端口、提取人及提取信息等內容，保證資料的準確性和合法性，成為不動產登記檔案資料的重要組成部分（見圖1）。對于合同類文本，還要提取文檔，以PDF格式存入系統。

銀行資料方面，不僅取消紙質合同，改為電子合同，還大大縮減合同內容，只提取不動產登記法定需記載的合同事項生成專用的電子合同，方便銀行及相關借款人辦理抵押登記手續。涉及10余類抵押登記，將抵押登記涉及的4份材料減少至1份，10余頁的合同材料縮減至2頁。

目前，每年40余萬不動產登記的材料提交得以大幅減化，節省了企業和群眾的辦理成本和時間。

對群眾或企業申請不動產登記過程中，因相關職能部門信息不全或管理不完善造成的共享信息無法獲取，額外出具相關證明的（會造成不動產錯誤轉移，無法撤回的重要材料除外），以申請人承諾制取代相關證明。如：申請人用于減免稅的婚姻及戶籍狀況，對于職能部門信息不全無法核驗和共享的，由申請人出具承諾書后予以辦理;對因后期建設調整，造成申請的房屋坐落與前期建設和備案的信息發生改變，相關職能無法出具證明和共享信息的由申請人出具承諾后予以辦理;對已改變國籍只能由境外機構出具的證明材料，由本地翻譯機構翻譯成漢字譯本，經公證機關公證，申請人做出承諾后予以辦理。

通過上述一系列措施的出臺和落實，基本解決了目前困繞不動產登記材料多、證明多的問題，實現了申請人提出辦理不動產登記相關業務申請時，僅憑一張身份證就可以完成業務的辦理。

3先行試點、逐步推廣，流程優化“全鏈條”辦

自然資源部為配合《通知》，重點針對流程相對復雜、業務辦理量大的26種不動產登記類型，制作了26張流程優化圖，指導各地通過信息、流程或人員集成的方式，優化從開始辦理到領取證書的全流程，為不動產登記的辦理開啟了新篇章。對登記機構和申請人來說，如何按流程圖的要求進行申請和登記，是大家迫不急待的需要解決的問題，濟南市以新建商品房登記為試點，結合部里制定的流程圖，制定了符合本市特點的流程圖（見圖2），實施了進一步的拓展和延伸，利用市政府“全鏈條”一網通辦業務平臺，與交易、稅務、民政、公安、法院等部門以及銀行、公證等單位網上整合銜接，規范申請人的身份驗證，實現網上一次提交多個辦事事項，各部門并行審核，限時完成;同時，對與不動產登記密切相關的貸款審批、水、電、氣、暖的相關業務的延伸辦理，也一并納入不動產登記“全鏈條”業務辦理平臺。

“全鏈條”一網通辦實現后，群眾只需要登錄市政府網站，根據提示操作，提交身份信息和業務編號，所有的數據和材料將利用數據庫自行獲取，真正讓群眾省時省心省力。

在材料的采集和推送環節，“一窗受理”“一網通辦”是基礎，而“材料整合”才是核心，濟南市不動產登記中心通過與相關部門簽訂“聯辦協議”，屆定材料采集驗證和使用的權責規范，主動擔當，本著便民利民原則，由登記部門負責統一收集、驗證、規范并形成數字化材料，并通過網絡分送給相關部門，由相關部門在網上完成數字化審核，并統一反饋至“全鏈條”一網能辦平臺，由“群眾跑”“部門跑”真正變為“數據跑”（見表1）。

下一步，市不動產登記中心將全面推進不動產登記“全鏈條”一網通辦業務。充分借助山東政務服務網，開通二手房轉移登記、首次登記、變更登記等各類不動產登記的的“全鏈條”業務辦理，實現網上申請，網上審核，當日辦結;水、電、氣、熱等相關業務實現網上過戶，不見面審批，有效緩解實體大廳的壓力，將原來申請人需要跑6個地方，提交5次材料縮減至只跑1次，提交1次材料。力爭年底之前，實現90%以上的不動產登記業務均能通過“全鏈條”一網通辦平臺完成相關業務

4化解風險、壓縮時限，打造智慧登記新模式

改革需要大刀闊斧的膽量，更需要心中裝有群眾的胸懷。在資料精簡、依托大數據實現“不見面審批”后，市不動產登記中心在流程和環節上進一步壓縮，將不動產登記登簿和制證環節、繳費和領證環節合并，將轉移登記、抵押登記等簡單業務由原來的三個審核環節改為受理和審核兩個環節，將網上申請的各類登記的審核環節前置，集成相關辦理人員，利用電子信息采集和電子資料傳遞，開展計算機輔助審核，單人單件的審核效率提升兩倍，案卷流轉時間縮短兩天，辦理流程得以深度優化，將服務實現壓縮到最短，讓群眾能第一時間拿到不動產權證書。目前試點的網上抵押登記0.5個工作日辦結，新建商品房轉移和抵押登記網上填報，當日審核，購房者交稅和領證立等可取（見圖3）。

同時，加快推進網上查詢、繳費和EMS領證業務。改造網上服務大廳，通過系統設計遠程見證當事人，提供免費網上信息查詢服務;協調財政部門，實現網上或微信、支付寶繳納登記費及存量房交易過程中需要個人補繳的土地出讓金等，加大EMS領證業務的推廣，逐步實現EMS免費發證，切實減輕企業和群眾負擔。

按照工作計劃，此次試點之后將進行二手房轉移和土地類首次登記等業務的全鏈條辦理，在多層次不同類業務辦理的經驗基礎上，逐步形成完備的不動產登記標準體系。

在試點工作開展后，由于信息網上共享，資料不落地，很好起到了杜絕造假制假。例如，在抵押登記辦理時，登記機構使用的是銀行系統內部生成的資料，不會造假也無法造假;特別是電子簽名法修訂后，銀行直接從系統傳送電子印章和抵押人的電子簽名，資料根本不落地，有力屏蔽了造假用假，有力解放了業務審核人員的風險擔當，建立起嚴格的“事前-事中-事后”監督管理機制，重塑了監管渠道，優化了信貸體系。

同時，濟南市還積極申請將電子不動產證照納入部里的首批試點城市，力爭年底之前不權在技術層面上實現突破，在應用層面上也要實現在全省范圍內的交易、金融、教育、出國、納稅等方面的共享利用。電子不動產證照的意義遠不止于節省材料的重復提交，它會為不動產交易、登記業務的延伸提供更加廣闊的空間，借助于不動產流程改革的東風，一定能成為政府公共服務大數據時代的先行者。

下一步，濟南市將樹立效率導向，努力跑出服務加速度。一方面，繼續整合優化業務流程，減程序、減環節、減要件、減時限，加強協作配合，不設紅綠燈、避免腸梗阻，打造內部運行的“高速公路”;另一方面，大力加強行風整治，深化“一次辦成”，能辦的事要立說立行、馬上就辦;始終以堅持以人民為中心的發展思想為導向，讓群眾省心、省力、省腿，為濟南營造良好營商環境，為全面落實黨中央、國務院關于深化“放管服”改革、深入推進審批服務便民化等決策部署，切實解決不動產登記耗時長、辦理難問題，努力構建更加便捷高效、便民利民的不動產登記工作體系做出貢獻。