利用國(guó)際轉(zhuǎn)貸資金加快綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展

◎張芷凡

在進(jìn)入經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的背景下，我國(guó)已把建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)作為加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的重要著力點(diǎn)，發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，推廣低碳技術(shù)，積極應(yīng)對(duì)全球氣候變化，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展與人口資源環(huán)境相協(xié)調(diào)，走可持續(xù)發(fā)展之路[1]。為此，根據(jù)我國(guó)現(xiàn)實(shí)國(guó)情，積極開(kāi)拓國(guó)際間政府貸款和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)展中國(guó)家優(yōu)惠貸款和贈(zèng)款渠道，彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的短板，具有重要的經(jīng)濟(jì)社會(huì)意義。

轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

改革開(kāi)放以來(lái)，隨著對(duì)外交往日益增多，我國(guó)積極參與經(jīng)濟(jì)全球化建設(shè)，加入重要國(guó)際組織，獲得了許多外國(guó)政府和國(guó)際機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。其中，發(fā)達(dá)國(guó)家和國(guó)際金融組織對(duì)發(fā)展中國(guó)家的優(yōu)惠貸款和贈(zèng)款就是一項(xiàng)非常優(yōu)質(zhì)的資源。為了更好地利用這些優(yōu)惠貸款和贈(zèng)款，財(cái)政部于1999年印發(fā)了《關(guān)于外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸管理的暫行規(guī)定》，我國(guó)開(kāi)始了大面積規(guī)范接受發(fā)達(dá)國(guó)家和國(guó)際金融組織對(duì)發(fā)展中國(guó)家的優(yōu)惠貸款和贈(zèng)款的歷程。

自改革開(kāi)放以來(lái)，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)接受優(yōu)惠貸款和贈(zèng)款業(yè)務(wù)，參與支持的項(xiàng)目均取得了良好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，對(duì)促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展特別是中西部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)。2011-2018年，各項(xiàng)轉(zhuǎn)貸資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到104.36億美元，新簽轉(zhuǎn)貸協(xié)議個(gè)數(shù)每年都保持40個(gè)左右，協(xié)議金額在2011-2014年逐年增長(zhǎng)后開(kāi)始放緩（見(jiàn)圖）。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行、政策性銀行和其他金融機(jī)構(gòu)在承接外國(guó)政府貸款方面呈現(xiàn)新格局。

基于傳統(tǒng)轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)平臺(tái)穩(wěn)步實(shí)施的綠色信貸業(yè)務(wù)，其外幣信貸業(yè)務(wù)與表外委托貸款一樣，不占用國(guó)有商業(yè)銀行、政策性銀行和其他金融機(jī)構(gòu)資金。通過(guò)轉(zhuǎn)貸國(guó)際金融組織和國(guó)外政府貸款，在降低資金成本的同時(shí)，撬動(dòng)人民幣信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，使國(guó)有商業(yè)銀行、政策性銀行和其他金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款執(zhí)行利率處于市場(chǎng)領(lǐng)先水平。

目前，國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)貸的外國(guó)政府貸款國(guó)別和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)主要有日本、德國(guó)、以色列、美國(guó)、英國(guó)、荷蘭、奧地利、西班牙、法國(guó)、葡萄牙、意大利、科威特、沙特阿拉伯，以及世界銀行、亞洲開(kāi)發(fā)銀行、北歐投資銀行、美國(guó)進(jìn)出口銀行和歐佩克基金等43個(gè)國(guó)家和7個(gè)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)。貸款支持主要集中在農(nóng)業(yè)、教育、能源、冶金、醫(yī)療和環(huán)保等重要領(lǐng)域。

圖 2011-2018年轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)規(guī)模

一是重點(diǎn)支持教育、醫(yī)療等國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。如2012年新疆職業(yè)大學(xué)利用德國(guó)促進(jìn)性貸款2000萬(wàn)歐元實(shí)施中德（新疆）職業(yè)教育實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目，建設(shè)教學(xué)樓，引進(jìn)教學(xué)設(shè)備，培養(yǎng)職業(yè)教育人才。四川巴中市人民醫(yī)院、陜西寶雞中醫(yī)院、湖南常德人民醫(yī)院等利用美國(guó)進(jìn)出口銀行貸款5000萬(wàn)美元引進(jìn)世界領(lǐng)先醫(yī)療設(shè)備，改善當(dāng)?shù)蒯t(yī)療條件，提高當(dāng)?shù)鼐用裆钯|(zhì)量，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

二是支持環(huán)保和改善生態(tài)環(huán)境發(fā)展建設(shè)。如2011年北京、揚(yáng)州、昆明等城市利用發(fā)達(dá)國(guó)家和國(guó)際金融組織對(duì)發(fā)展中國(guó)家的優(yōu)惠貸款和贈(zèng)款8000萬(wàn)美元開(kāi)展生活污水處理項(xiàng)目和大量工業(yè)污染治理項(xiàng)目。2012年陜西、甘肅、青海、寧夏及新疆5省區(qū)利用以色列貸款3000萬(wàn)美元開(kāi)展高科技農(nóng)業(yè)節(jié)水項(xiàng)目，引進(jìn)以色列先進(jìn)的農(nóng)田滴灌技術(shù)，緩解西部地區(qū)水資源供需矛盾，減少化肥使用，降低農(nóng)業(yè)成本，顯著改善和提高西部地區(qū)環(huán)境質(zhì)量。2017年四川蘆山成功獲得沙特基金貸款3000萬(wàn)美元，用于地震災(zāi)后恢復(fù)重建，廣東新供銷(xiāo)天保再生資源集團(tuán)有限公司利用德國(guó)促進(jìn)性貸款3000萬(wàn)美元升級(jí)改造再生資源綜合利用基地。吉林白山市江源區(qū)城市建設(shè)投資有限責(zé)任公司利用法國(guó)開(kāi)發(fā)署貸款3000萬(wàn)美元獲得水處理等21個(gè)項(xiàng)目代理權(quán)。

三是積極支持國(guó)內(nèi)企業(yè)引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)技術(shù)和設(shè)備，增強(qiáng)企業(yè)出口創(chuàng)匯能力。如法國(guó)興業(yè)銀行、奧地利奧合國(guó)際銀行合作提供貸款6000萬(wàn)美元用于支持本鋼板材冷軋高強(qiáng)鋼和唐山鋼鐵高強(qiáng)度汽車(chē)板生產(chǎn)線(xiàn)技術(shù)改造，在一定程度上彌補(bǔ)了我國(guó)高強(qiáng)度汽車(chē)板、高質(zhì)量家電板產(chǎn)能不足的弊端，有助于我國(guó)鋼鐵產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型。

挑戰(zhàn)和機(jī)遇

1.轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)規(guī)模偏小，總量不大

國(guó)際轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)40余年的快速發(fā)展，參加國(guó)別及金融機(jī)構(gòu)不斷增加，但是總量一直不算太大，作用發(fā)揮有限。因此，我們應(yīng)當(dāng)很好地總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)拓市場(chǎng)，吸引更多的低息資金參與到我國(guó)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)中來(lái)。

2.部分國(guó)外政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款數(shù)量和規(guī)模不斷減少

我國(guó)經(jīng)濟(jì)雖然得到飛速發(fā)展，但仍是最大的發(fā)展中國(guó)家。面對(duì)西方發(fā)達(dá)國(guó)家給予我國(guó)國(guó)際轉(zhuǎn)貸資金支持意向性不高的現(xiàn)狀，應(yīng)積極與有關(guān)國(guó)家和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效溝通，爭(zhēng)取發(fā)達(dá)國(guó)家和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的理解與支持，使優(yōu)惠低息貸款源源不斷地輸送到我們急需的經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)領(lǐng)域。

3.國(guó)內(nèi)銀行間競(jìng)爭(zhēng)比較激烈

目前全國(guó)有幾十家國(guó)有商業(yè)銀行、政策性銀行和其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展了國(guó)際轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)貸金融業(yè)務(wù)已是群雄爭(zhēng)鹿，硝煙四起。面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，各大銀行和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)拓展多元化經(jīng)營(yíng)渠道，走差異化發(fā)展道路。

4.個(gè)別項(xiàng)目建設(shè)質(zhì)量不高，影響了國(guó)際轉(zhuǎn)貸資金效益

個(gè)別接受優(yōu)惠貸款的項(xiàng)目建設(shè)存在質(zhì)量問(wèn)題，導(dǎo)致產(chǎn)生了一些不良貸款。不良貸款率雖然不算太高，但此類(lèi)事件會(huì)影響到我們國(guó)家的信譽(yù)，應(yīng)當(dāng)引起足夠重視。

5.適應(yīng)新形勢(shì)下國(guó)際轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的新要求

財(cái)政部頒布了新的《國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款贈(zèng)款管理辦法》《國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)目前期管理規(guī)程（試行）》《外國(guó)政府貸款項(xiàng)目代理銀行管理辦法》《外國(guó)政府貸款項(xiàng)目公開(kāi)招標(biāo)選聘代理銀行評(píng)分內(nèi)容與標(biāo)準(zhǔn)》《XX貸款XXXX項(xiàng)目委托代理協(xié)議（范本）》等制度，各級(jí)政府、財(cái)政部門(mén)，各項(xiàng)目單位，各銀行和金融機(jī)構(gòu)等應(yīng)重新學(xué)習(xí)新的辦法和規(guī)程，及時(shí)修訂和完善相關(guān)制度和操作規(guī)程，充分利用并爭(zhēng)取更多國(guó)外優(yōu)惠貸款資源支持國(guó)家重點(diǎn)領(lǐng)域建設(shè)[2]。

6.各國(guó)貸款的條件差異很大

影響貸款條件的主要因素有：貸款國(guó)的援助方案，借款國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)狀況，國(guó)際資金市場(chǎng)匯率、利率的變化，政府贈(zèng)款的金額。除利息外，借款人一般還須支付承諾費(fèi)、管理費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等貸款費(fèi)用。由于國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織政策的變化，除北歐投資銀行貸款仍可安排工業(yè)項(xiàng)目外，其他國(guó)家政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)提供的貸款主要用于基礎(chǔ)設(shè)施和環(huán)境保護(hù)，如郵電、交通、煤氣、供水、污水治理、垃圾處理等公益項(xiàng)目融資[3]。

利用轉(zhuǎn)貸資金推進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策建議

實(shí)施綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，離不開(kāi)金融業(yè)的積極支持和深度參與。為了進(jìn)一步提高發(fā)達(dá)國(guó)家和國(guó)際金融組織對(duì)我國(guó)優(yōu)惠貸款和贈(zèng)款的效率，建議貫徹執(zhí)行積極的進(jìn)口政策，充分發(fā)揮轉(zhuǎn)貸“引資、引智、引技”職能，合理、有效引進(jìn)境外資金、管理理念和先進(jìn)技術(shù)，支持從國(guó)外采購(gòu)高新技術(shù)設(shè)備，重點(diǎn)投向建筑節(jié)能、職業(yè)教育、市政基礎(chǔ)設(shè)施以及支持企業(yè)設(shè)備、技術(shù)改造等方面。

1.頂層設(shè)計(jì)，全盤(pán)謀劃，制定詳細(xì)措施和計(jì)劃

以《“十二五”節(jié)能減排綜合性工作方案》《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)重點(diǎn)工作的意見(jiàn)》《綠色信貸指引》《能效信貸指引》《生態(tài)文明體制改革總體方案》等宏觀調(diào)控政策為準(zhǔn)則，按照監(jiān)管政策與產(chǎn)業(yè)政策相結(jié)合的要求，落實(shí)國(guó)家節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略，推動(dòng)國(guó)有商業(yè)銀行、政策性銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以綠色信貸為抓手，加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)與循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)水平，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

2.加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，奮力開(kāi)拓市場(chǎng)

建議外交部、商務(wù)部、發(fā)改委、財(cái)政部、國(guó)家國(guó)際發(fā)展合作署等職能部門(mén)通盤(pán)協(xié)調(diào)發(fā)達(dá)國(guó)家和國(guó)際金融組織對(duì)發(fā)展中國(guó)家的優(yōu)惠貸款和贈(zèng)款項(xiàng)目，積極爭(zhēng)取國(guó)際低息轉(zhuǎn)貸資金；爭(zhēng)取在國(guó)際金融組織貸款等多邊轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)方面有所突破，充分利用國(guó)外優(yōu)惠貸款資金支持符合國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略的項(xiàng)目，為我國(guó)的生態(tài)文明建設(shè)和綠色發(fā)展作出重大貢獻(xiàn)。

3.加大創(chuàng)新力度，爭(zhēng)取更多的國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款贈(zèng)款

繼續(xù)開(kāi)拓新的貸款支持領(lǐng)域，爭(zhēng)取更多的優(yōu)惠貸款，為綠色發(fā)展提供源源不斷的動(dòng)力。根據(jù)不同類(lèi)型的需求，企業(yè)不但可以利用外國(guó)政府和國(guó)際金融組織轉(zhuǎn)貸資金，還可以試點(diǎn)綠色發(fā)展基金、綠色債券等形式。

4.加強(qiáng)對(duì)國(guó)際轉(zhuǎn)貸資金的宣傳和推廣，創(chuàng)新相關(guān)金融服務(wù)方式

利用新媒體等工具進(jìn)行廣泛宣傳，如動(dòng)員國(guó)有商業(yè)銀行、政策性銀行和其他金融機(jī)構(gòu)相關(guān)員工借助新媒體手段帶著項(xiàng)目進(jìn)廠礦企業(yè)直銷(xiāo)，增強(qiáng)國(guó)際轉(zhuǎn)貸資金吸引力。加強(qiáng)與地方財(cái)政部門(mén)、項(xiàng)目單位的溝通聯(lián)系，協(xié)助其做好申貸、提款與貸款管理等相關(guān)工作；進(jìn)一步豐富服務(wù)手段，積極為客戶(hù)提供融資方案設(shè)計(jì)、資金掉期、結(jié)售匯以及人民幣配套貸款等一攬子綜合金融服務(wù)[4]。

5.加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目貸款的監(jiān)督管理

轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)管理人員應(yīng)按轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定，定期、及時(shí)向借款人收取項(xiàng)目進(jìn)度情況說(shuō)明和年度財(cái)務(wù)報(bào)表，并對(duì)項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)行監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)影響或可能影響還款的重要情形時(shí)應(yīng)及時(shí)提出，并向項(xiàng)目主管部門(mén)、地方財(cái)政部門(mén)通報(bào)，視問(wèn)題的原因、性質(zhì)和程序與中外有關(guān)方面協(xié)調(diào)解決，按規(guī)定程序向行內(nèi)報(bào)批后，可中止項(xiàng)目提款。

6.進(jìn)一步做好債權(quán)落實(shí)和資產(chǎn)保全工作

不斷探索有效的管理方法和措施，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)更名、重組及破產(chǎn)項(xiàng)目的管理，認(rèn)真排查項(xiàng)目管理中的隱患，使轉(zhuǎn)貸資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)得到提高。尤其針對(duì)歷史遺留問(wèn)題，在協(xié)商各級(jí)政府、采取訴訟與上門(mén)催欠等多種方式化解部分項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，還要積極向財(cái)政部門(mén)申請(qǐng)相關(guān)政策支持。