當前大學生理財意識及行為分析

錢勤華 曾嬋娟

【摘要】大學生的理財意識與行為直接影響著我國居民將來的行為走向，也將影響我國經濟的發展。本文通過問卷調查的形式，總結當前大學生在理財意識、消費習慣、投資行為等各方面的表現，并分析了這些現象存在的原因，最后給出了相應的解決策略。

【關鍵詞】大學生 理財意識 理財行為 建議

大學生是一個特殊的群體，其理財意識與理財行為不僅折射出當前大學生的生活狀態和價值取向，而且影響著當前整個社會的經濟生活，尤其是在改善消費結構方面起著舉足輕重的作用。

一、大學生理財意識和行為調查樣本分析

本次調查主要通過問卷星和微信等網絡社交媒體進行，共發放問卷151份，收回151份，有效問卷148份，占比98%。本次調查男女比例相當，男生占比48.66%;各年級學生都有，大三學生占比較高，占到62.25%。調查結果顯示，月可支配費用為500-1000元和1000-1500元分別占34.44%和43.05%;另外，62.08%的調查對象經濟完全來源于父母。

二、大學生理財意識和行為調查結果分析

（一）大學生理財意識薄弱

調查結果顯示，僅有10.6%的學生對理財有興趣且有理財意向;有28.48%的學生身邊有朋友在理財（包括第三方軟件）;45.7%的學生身邊的人不怎么理財也不關注理財，還有很多甚至都不了解，不感興趣。這就說明，當代大部分的學生不具備正確的理財理念，不懂如何合理規劃自己有限的資金，理財意識非常薄弱。

（二）大學生了解理財的途徑多樣

理財的目的在于實現財務自由，從而提高生活質量和品位。理財不能僅僅局限在對已經擁有的資產的使用上，還包括如何更合理的消費和管理自己的資產，從而使自己達到效益最大化。

調查結果顯示，有54.97%的同學對理財的認識來源于周圍的同學或朋友;有45.7%的同學是在課上學習到或者去銀行辦理業務時了解到;理財知識來源于報紙或其它雜志的學生有24.5%;在玩手機時從手機軟件的推送中了解到的同學占43.05%;自己感興趣、自主了解的學生占41.72%。

（三）大學生沒有形成良好的記賬習慣

如果沒有嚴格的計劃，即使擁有再多地財富到最后也會坐吃山空。因此，合理規劃對當代的大學生來說相當重要。

但是，調查結果顯示，平常沒有記賬習慣、從來不記賬的學生和有記賬的習慣、每月都會有計劃的記賬或設置預算的學生所占的比例旗鼓相當，分別占到14.57%和16.56%;而有記賬習慣、經常記賬，但不是每月都會記的學生占到26.49%;很少會記賬，偶爾才會記賬或是設置預算的學生占到大多數，是42.38%。

（四）大學生沒有養成合理規劃的習慣

每月生活費對大多數學生來說都會有或多或少的盈余。對每月生活費不足或是有其他原因導致生活費不夠時，學生大多選擇向父母索取，或者在課余時間做兼職。但是，至于對剩余資金大部分學生卻沒有合理規劃。

在調查結果中顯示，僅有26.49%的學生每月沒有剩余資金;有17.22%的學生有剩余資金但會在月底集中消費;而31.79%的學生卻將剩余資金直接留在了銀行卡里，不做任何規劃;有計劃的使用剩余資金的僅占24.5%。

（五）大學生缺乏投資實踐能力

盡管有許多學生意識到理財的重要性，目標“你不理財，財不理你”的道理，但是在投資方式的選擇上，51.66%的學生選擇了儲蓄存款這一風險相對較低，比較保守的產品;選擇會購買理財產品的學生占比為38.41%;傾向于股票、基金、保險或黃金等產品的則更少。由此可以看出來，大部分學生對理財產品和自身風險承受能力認識不足，沒有選擇與自己較高的風險承受能力相匹配的產品。

三、對大學生合理理財的建議

（一）拓寬資金來源渠道

大學生應該有自己的資金來源，遵循“量人為出”的原則，提高自己的生活品質，同時積累投資經驗。

除了家庭供給外，大學生可以通過努力學習獲得獎學金和課外兼職增加資金來源。

無論國家還是學校都為大學生提供了高額的獎學金，努力學習拿到獎學金不僅為將來就業助力，還能幫助大學生實踐理財，為將來管理更多資產打下基礎。另外，通過在課外兼職，不僅可以提高自己的社會經驗，增加社會閱歷，還可以體驗賺錢的幸福，懂得賺錢的艱辛，養成獨立自主的習慣。

（二）學習必要的理論知識

知識的獲得，不外乎兩個渠道：理論和實踐。當前理論學習隨手可得：既可以查閱相關的專業書籍，也可以利用網絡隨時學習。實踐方面，為了盡快樹立正確的理財理念，大學生可以參加與投資理財相關的活動，比如模擬炒股大賽、金融知識競賽、理財規劃9幣大賽等，逐步培養自身的理財意識。然后逐漸將理論知識應用到實踐中去。

（三）選擇合適的投資方式

根據個人經濟狀況，制訂出具體的切合實際的理財規劃，然后實施之。

對于剛剛開始投資的同學來講，可以選擇儲蓄、基金定投、貨幣基金等風險較低的投資方式。

積累了一定的投資經驗之后，大學生可以嘗試股票、黃金、外匯等投資產品，在擴大積累投資經驗的同時，獲取更高的收益。

（四）制定合理的消費規劃

首先，要學會自我克制，知道自己需要什么。花錢時要做到心中有數，不要被所謂的“打折”、“促銷”所左右，時刻提醒自己：這個東西是否一定要購買，是否經常會使用，購買后是否會后悔，以防沖動購物。

其次，養成做預算的習慣。每月大概花多少錢，花到什么地方，在月初做一個預算表，到月底進行核對，分析實際支出和預算差距產生的原因，及時進行調整。

最后，養成記賬的習慣。只有記賬才知道錢到底花在了哪里，消費的到底是否合理。也只有堅持記賬，才能真正發現自己消費過程中存在的問題。

四、小結

經濟在快速發展，傳統的理財理念、理財方式已經不能適應時代的發展。大學時代是正式步入社會的一個過渡期，因此在校期間，大學生需要形成正確的理財理念、學習初步的理財知識，積累相應的投資經驗，為將來實現美好的生活奠定基礎。