我國證券與期貨行業反洗錢工作存在的問題及對策研究

陳濤

隨著證券與期貨行業不斷發展，非面對面業務的開展，為投資者和客戶提供高質量的證券交易和各種給保險服務的同時，也給反洗錢工作帶來更大的挑戰。證券與期貨行業是一項特殊的行業，隨著社會經濟不斷發展，我國證券與期貨行業的發展發生著變革。面對復雜多變的金融市場和復雜多變的金融工具，使國證券與期貨反洗錢工作面臨著新的挑戰。文中通過對我國證券與期貨反洗錢工作的現狀分析，提出有效的對策，提高我國證券與期貨反洗錢工作質量，降低洗錢風險的發生。

隨著證券與期貨行業的不斷發展和科學技術的不斷改革，非面對面的業務的開展已經發展成為證券與貨期行業的重要業務，并已經成為結算的重要組成部分。這項業務為客戶提供高效、便利、快捷的服務同時，也給證券與期貨行業反洗錢工作提出了更高的挑戰。隨著我國社會經濟不斷發展，社會上非法轉移資金的現象任然存在，我國洗錢問題日漸突出。而證券與期貨行業逐漸成為不法分子轉移資金的一種新渠道。文中通過對我國證券與期貨行業反洗錢工作的現狀分析，研究其中存在的問題，并提出有效的措施，加強證券與期貨反洗錢的監管工作，防止洗錢風險的發生。

一、我國證券與期貨行業反洗錢工作的現狀

近年來，隨著我國證券與期貨行業的不斷發展，為了防止一些不法分子利用證券期貨公司進行洗錢，各證券與期貨公司都建立了反洗錢的管理制度。但是面對風云變幻的金融市場，以及高科學技術的發展，我國證券與期貨行業反洗錢工作將面臨著新的挑戰及問題。

（一）反洗錢機構設置不完善

近年來，隨著我國反洗錢領域的不斷更新，一些相關的法律法規也隨著頒發，這對我國反洗錢的監管提出了新的要求。盡管各證券期貨公司都建立了反洗錢工作的管理制度，但是在實際布置上比較少，從而導致管理人員缺乏相應的管理意識，甚至有些證券公司無視法律法規，賬外經營，弄虛作假，私自挪用客戶資產嚴重違反了經營管理制度。在證券與期貨行業反洗錢工作中缺乏一套相應的管理流程與操作規范，而證券與期貨又是一們特殊性的行業，不僅產品多樣性而且業務模式相對復雜，因此，在進行非面對面業務時，由于缺乏相應的管理機制，降低了對其有效的管理和監控，從而不能有效的預防洗錢現象的發生。

（二）對客戶身份的識別存在困難

首先，由于我國證券與期貨行業還處于發展的初級階段，大多數證券與期貨公司對客戶身份識別制度的認識不明確，缺乏一個有效的驗證系統。他們將客戶的身份識別認作是為，只要在客戶開戶時，核對了客戶的身份證件信息，就是履行了對客戶身份識別的義務了。但是很多身份證件都可以仿造和制作，人們用肉眼是根本無法識別的，導致客戶身份識別的信息的質量得不到保證，從而給不法分子留下可乘之機。其次，證券與期貨公司在儲存客戶資料信息方面有待提高。近年來隨著信息技術的快速發展，許多非面對面的業務都可在網上進行操作，而期貨交易系統識別客戶的唯一依據就是客戶交易的密碼和賬號，這為反洗錢的監護工作增加了難度。

（三）證券與期貨反洗錢技術有待提高

隨著社會經濟快速發展，我國證券與期貨行業的發展變化不斷，隨著科學技術的不斷發展，目前證券與期貨公司逐漸由現金收付業務轉向銀行轉賬方式完成，目前我國證券與期貨行業的監控手段有限，在面對網上業務的大額和可疑交易時，證券與期貨公司進入反洗錢工作監測的報告標準模糊，缺乏可操作性。因此，隨著證券與期貨行業網上業務的不斷延伸，現有的手工操作，不僅效率低下而且差錯多，給反洗錢工作帶來困難，必須依靠先進的技術手段，開發專門的業務監測系統，促使證券與期貨行業反洗錢工作的大力開展。

二、加強證券與期貨行業反洗錢工作的幾點建議

（一）加強證券與期貨行業反洗錢工作意識

證券與期貨公司的從業人員反洗錢意識淡薄，嚴重影響我國證券與期貨行業反洗錢工作的開展。因此，證券監管部門必須加強證券與期貨反洗錢工作的宣傳，并針對證券與期貨行業的特殊性，展開全方位的反洗錢業務培訓和教育，加強證券與期貨行業每一位從業人員反洗錢工作的意識，同時也要提升證券與期貨行業監管部門的工作效率和水平，建立相關的管理機制，并做好內部監督管理機制，促使反洗錢工作盡快步入正軌。

（二）加強客戶身份識別

首先，建立金融機構之間的信息共享機制，由反洗錢主管機關帶頭聯合金融、海關、公安和司法等部門，建立一個資源信息共享的信息平臺，完成客戶信息的共享與對比，不僅節約了社會資源，提高了工作效率，而且還促使對客戶的全面了解，保證客戶信息更新的及時性與準確性。加強了對客戶身份的識別，解決了當前證券與期貨對客戶身份識別面臨的困境。同時，還可以借鑒美國金融機構非面對面業務領域運用的客戶身份識別的手段，例如：人臉識別、指紋識別等技術來判斷用戶身份，加大了客戶身份識別的力度。

（三）開發監測分析系統，提高反洗錢工作技能

由于證券與期貨行業特殊性與復雜性，這為反洗錢工作帶來著挑戰和存在一些風險。隨著證券與期貨行業的不斷發展，證券與期貨行業非面對面業務的交易，使反洗錢工作面面臨著跟蹤監控更難。因此，為了提高反洗錢工作的效率，證券與期貨行業應該一些銀行業反洗錢經驗，根據證券與期貨行業自身的特性，相應開發證券與期貨監測分析系統，提高交易監測水平，促使證券與期貨反洗錢工作的順利進行。（作者單位：武昌理工學院）