互聯網金融生態系統:運行機制、缺陷與優化

高榮明

摘 要：互聯網的快速發展為社會的進步、人們的日常生活帶來了很多的便捷。健康的互聯網金融生態系統，對整個社會經濟的發展、社會交往的擴大，人們生活水平的提高，都是至關重要的。但是，互聯網在不斷發展的同時，互聯網金融生態系統也受到了一些污染，進而給生態鏈上各環節造成了一些困擾，本文主要介紹互聯網金融生態系統的運行機制及運行過程中產生的問題和弊端，以及對生態環節造成的困擾，并提出了解決困擾的方法和途徑。

關鍵詞：互聯網;金融生態系統;運行機制;優點與缺點

一、互聯網金融發展及其生態系統的運行機制

互聯網金融生態系統是指以互聯網為載體的金融服務在信用體系、銀企關系、法律等方面的運行環境，包括生態主體和生態環境。生態主體是指處于生態鏈各環節的參與者，如互聯網金融機構、消費者、金融企業、電商平臺及網絡運營商等，生態環境包括互聯網金融運行時涉及到的網絡環境、誠信體系、法制環境及商業環境等。

互聯網金融生態系統運行機制主要表現為各生態主體間的運行機制及與生態環境的關系。生態主體間的運行機制包括傳統金融機構與互聯網金融企業、網絡平臺、運營商以及各生產廠商等之間的共生發展及相互競爭。生態主體與生態環境的關系則主要指互聯網金融網絡生態的良性循環，即各生態主體在網絡環境下，金融業務的開展要受法制約束和監管、要遵守良好的信用標準等，健康、良性的運行機制將促進互促互聯網金融生態系統的發展和升級，改善金融環境，也會降低各生態主體的商業風險。

互聯網金融的發展勢頭迅猛，對傳統金融的沖擊力較強，進而倒逼傳統金融業務的發展。倒如，現在最常見的網絡購物平臺，越來越多的消費者選擇通過網絡購物平臺進行購物，導致實體店的生意則越來越慘淡。主要是因為網絡購物平臺讓消費者在購物時會面臨更多的選擇，而不再局限于某一實體店或某一區域，消費者只要通過手機、電腦等設備就可以對所購各廠商生產的商品進行反復比較，隨心選擇。同時，網絡購物也更加節省時間。互聯網金融的發展在很大程度上方便了人們的生活，給了消費者更多的選擇，為許多生產和經營商家的發展開辟了更為廣闊的空間。當然，互聯網金融的發展不僅給社會經濟生活帶來便捷，同時，網絡支付的發展也改變了傳統的金融支付手段。個人和商家都能通過網絡結算平臺完成資金收付，人們出門只要帶一部手機不僅可以輕松買到各種商品和服務，還能保證資金迅速到賬，還不用擔心資金安全問題。互聯網金融業是一種創新的金融體系，它彌補了很多傳統金融的不足，并促進整個金融系統的健康發展。

二、互聯網金融生態系統存在的缺陷：

互聯網金融生態系統在運行過程中也存在著許多問題，主要包括生態主體缺陷和生態環境缺陷。

生態主體缺陷表現為：（1）生態主體資質夠格與否難以保證，開展服務時提供的宣傳信息的可信度降低，虛假營銷較多;（2）主體同化現象嚴重，很多企業看到互聯網中出現一個新型行業，便爭相模仿，一個行業便出現很多參差不齊的企業，這種同化會使互聯網金融行業涉及企業太多、業務單一，競爭日趨激烈，資源浪費現象嚴重。上述生態主體缺陷必然導致金融服務質量下降。此外，在互聯網上人們的信息泄露嚴重，且傳播速度較快，這不僅對人權造成侵犯，還會使人們對使用互聯網金融產生顧慮。

三、互聯網金融生態系統建設和完善

（一）對于主體同化現象需建立完備的互聯網管理制度

互聯網上主體同化現象，產生根源在于參與者網絡版權觀念意識弱。互聯網的管理者應當要制定和完善相關網絡管理制度，加強對互聯網“+”的產權保護，創建和維護公平的網絡競爭環境。

（二）加強生態主體的信息管理

大數據時代，云計算的廣泛運用，海量的信息在流轉，信息安全問題日顯重要。首先，要制定和完善相關法律，政府監管部門加大管理力度，如2017年6月1日，國家正式實施《網絡安全法》;其次，提高互聯網金融企業、金融機構、網絡平臺等生態主體的法律和道德意識，要加強對大數據的管理，要重視自身信息技術的安全建設;再次，加強宣傳，強化消費者個人安全意識。

（三）加大互聯網科技的普及和推廣力度，積極推動互聯網“+”創新創業行動

如今社會，互聯網快速發展的勢頭不可阻止。國家積極提倡科技創新，互聯網“+”產業發展已成為社會經濟發展新的引擎。為此，首先必須要加強互聯網建設的速度、規模和水平。據統計，目前我國4G網絡覆蓋率已接近98%，5G網絡建設世界領先，網民規模達7億，市場規模巨大。其次要完善互聯網融合創新機制，各地應結合人才、技術、產業優勢，以“經濟增效、網絡安全、應用普及、集約高效”為目標，積極發展互聯網新技術、新模式和新產業等，不斷推動產業升級、增強服務能力、提升管理水平及優化互聯網融合創新環境。

結語

總而言之，互聯網的發展促進了社會經濟發展，給人們生活帶來便捷的同時，也存在了許多缺陷，應當采取積極有效的措施來克服和解決，互聯網金融生態系統的純潔需整個生態系統各環節，甚至全社會共同去建設和維護，這樣才能得以良性循環，才能為經濟發展、社會生活便捷做出更大貢獻。

參考文獻：

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