互聯網金融沖擊下的商業銀行金融營銷策略分析

摘要：伴隨近年來互聯網技術與信息技術的快速發展，互聯網已進入我國金融業發展領域，并取得較好成就。在互聯網這個新興領域內，在先進技術手段的強力支持下互聯網金融企業增多，并形成新的互聯網金融模式，這在一定程度上對傳統的金融企業造成沖擊。商業銀行作為金融體系中必不可少的部分，其金融發展也受到不同程度的影響。本文通過對互聯網金融給商業銀行發展造成的影響進行闡述，進而對商業銀行在互聯網金融沖擊下的金融營銷策略進行分析，進一步促進我國商業銀行優化升級、健康發展。

關鍵詞：商業銀行；互聯網金融；金融營銷；策略分析

隨著信息新技術在我國的快速發展，互聯網金融隨之興起，傳統金融行業的發展受到影響。商業銀行作為傳統金融行業中的重要組成部分，在這種發展環境下，其業務范圍、營銷策略也隨之發生變化。

一、互聯網金融對商業銀行的影響

互聯網金融作為當前一種新型的融資模式，其與商業銀行傳統的直接融資與間接融資模式有較大的區別，其更多的是基于現代信息技術的發展，尤其是互聯網技術的發展，通過搜索引擎、社交網絡、移動支付等新型手段，在網絡上進行金融融資行為的融資模式。隨著共享經濟以及互聯網經濟的快速發展，這種融資模式勢必會對商業銀行的傳統的金融模式產生顛覆性的影響，主要從以下方面表現出來：

互聯網金融能夠在一定程度上為商業銀行提供技術支持。在互聯網信息技術的支持下，尤其是在信息互通的情況下，商業銀行能夠提升對客戶需求以及市場風險的把控，幫助商業銀行在解決客戶準入、金融營銷、風險管理方面保持一定優勢。在互聯網金融市場的沖擊下，更好地借助信息技術提升對客戶數據收集的技術能力。

互聯網金融的發展能夠促進商業銀行轉變經營理念，進一步拓寬其營銷渠道。當前互聯網金融的發展理念主要包含開放、平等、共享、協作等，在這種新的發展理念的影響下，能夠實現商業銀行經營理念的轉變，盡快加入到金融發展行列中，在為客戶提供金融服務的同時更好地培養客戶的忠誠度。此外，商業銀行能夠有效借助互聯網的優勢，拓寬銷售渠道，在傳統營銷模式的基礎上，實施互聯網營銷。

在互聯網快速發展的大背景下，會對金融中介這一角色造成沖擊，進而影響商業銀行的支付結算等業務，使商業銀行發展面臨挑戰。與此同時，商業銀行的支付中介地位也會受到沖擊。在商業銀行的傳統金融模式下，其一直作為人們支付的主要手段。當互聯網金融這種第三方支付手段出現時，會影響人們的支付方式的選擇。此外，商業銀行的額經營模式、收入來源也會受到互聯網金融的沖擊，打破了商業銀行對于資金支付、客戶分流、信息資源等方面的壟斷，進而對商業銀行的未來發展造成挑戰。

二、商業銀行在互聯網金融沖擊下的金融營銷策略分析

在產品策略方面，商業銀行積極對金融產品進行創新，提升客戶的體驗度。為了進一步實現這一影響戰略，商業銀行要從客戶角度出發，重新構建業務流程。在商業銀行的日常金融營銷中，業務流程的復雜程度通常會對客戶的體驗感產生直接的影響?；ヂ撊f金融的發展特點一般流程較為簡單，申請時間較短，往往能夠給客戶提供較好的體驗感。在這種情況下，商業銀行要加強對業務流程的評估，對效率低的環節及時改進。與此同時，商業銀行要在堅持客戶需求的基礎上設計開發新產品，積極構建以客戶為導向的營銷模式。在商業銀行制定產品營銷策略時，要在傳統市場營銷的基礎上，積極開發適應當前互聯網金融發展的新型營銷手段，更加注重對客戶體驗度的建設。對此，商業銀行可以充分利用大數據等手段，對客戶的消費水平、消費習慣、興趣愛好以及投資理念等進行了解，在了解的基礎上設計有針對性的金融產品。

在渠道策略方面，商業銀行拓寬營銷渠道，實現線上、線下的產品互動營銷。互聯網技術與信息技術的發展，促進了傳統金融行業的技術革新。在這種技術革新的背景下，金融市場的營銷渠道也發生變化。商業銀行的傳統營銷渠道在這種發展下已不適應市場需求。要在這種競爭下取得優勢，商業銀行需要對自身的營銷方式、營銷渠道進行改變。對此，商業銀行在進行線下營銷時，在依靠建設網點的基礎上，充分發展存、貸、匯等多項金融業務。以網點構成的硬件設施相較于互聯網金融而言則具有較大的優勢。商業銀行要緊緊抓住這種優勢，對銷售渠道資源進行有效整合，在線上這種虛擬營銷渠道方面，商業銀行要強化移動支付、網上銀行、微信公眾號等媒體建設，充分利用線上渠道成本低、覆蓋范圍廣、效率高的優勢，進一步擴大客戶群體、增強客戶黏合度。

在制定價格策略方面，商業銀行要進一步強化人才隊伍建設，全面提升商業銀行差異化營銷的能力，最大限度地滿足客戶的需求和體驗。當前經濟管理人才構成我國商業銀行人才結構的主要部分，在互聯網金融發展時代下，商業銀行對人才的需求呈擴大趨勢。面對這一市場形勢，商業銀行要注重對高知識水平、信息化人才的引進、培養，盡快打造出業務熟練、精通信息技術、理論知識扎實的人才隊伍。在以上的基礎上，商業銀行還要利用自身優勢，加大對客戶群體的分類，以便為客戶提供個性化服務，提升客戶的體驗度。銀行可以根據調查的相關數據根據一定的額標磚對客戶進行等級劃分，如風險承受能力、資產狀況、信譽程度等。此外，商業銀行還可對客戶近年來的業務情況進行深入分析，了解客戶對銀行的貢獻度，通過制定相關的客戶優惠活動，進一步增強客戶的黏合度，以提升商業銀行在互聯網金融領域的市場競爭力。

參考文獻：

[1]姜兆輝.互聯網金融對商業銀行的影響及對策研究[D].2017（04）

[2]邵弘強.互聯網金融對商業銀行的影響及商業銀行對策研究[D].2017（06）

作者簡介：

徐薇鴻（1990.11- ），女，漢族，江西吉安，碩士，助教，研究方向：財務管理。