中外農(nóng)業(yè)再保險方案比較研究與啟示

李煒

摘要：農(nóng)業(yè)再保險是再保險的險種之一，也是分散農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險一項重要措施。作為農(nóng)業(yè)社會保障體系的政策性組成部分，農(nóng)業(yè)再保險不僅對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的開展具有保障功能，還對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定起著重要的支持作用。我國的農(nóng)業(yè)再保險還處在初級發(fā)展階段，需要更多的政策性支持，而且我國又是世界上自然災(zāi)害頻發(fā)的國家之一，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)極易受到巨災(zāi)和社會災(zāi)害的影響，迫切需要農(nóng)業(yè)再保險制度的建立。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)再保險;模式; 比較研究; 政策建議

一、緒論

我國幅員遼闊，物產(chǎn)豐富，是傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大國，也是歷史上遭受自然災(zāi)害影響較為嚴(yán)重的國家之一。近些年，由于全球氣候惡劣，我國頻發(fā)自然巨災(zāi)，使得原本就脆弱的農(nóng)業(yè)體系遭到嚴(yán)重打擊。每年我國財政下?lián)艿挠糜谵r(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的補(bǔ)救費用高達(dá)幾十億元人民幣，2008年的特大雨雪災(zāi)害更是給我國農(nóng)業(yè)造成了幾百億元的損失。加之農(nóng)業(yè)天然生產(chǎn)效率低下，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)易受到自然和社會災(zāi)害的影響，缺乏天然的保障系統(tǒng)。殘酷的現(xiàn)實不斷給我們敲響警鐘——我國農(nóng)業(yè)迫切需要發(fā)展巨災(zāi)支持保護(hù)體系。

關(guān)于我國農(nóng)業(yè)再保險方式的現(xiàn)狀與選擇方面，李有祥（2004）從立法、建立主體、確定農(nóng)業(yè)再保險的游戲規(guī)則和相應(yīng)的優(yōu)惠政策等方面對我國農(nóng)業(yè)再保險體系框架的構(gòu)建給予考慮。麥曉華（2012）回顧了我國農(nóng)業(yè)再保險發(fā)展歷程，指出了當(dāng)前農(nóng)業(yè)再保險市場存在法律法規(guī)缺失、農(nóng)業(yè)再保險主體缺失、技術(shù)缺失等問題，并給出了農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)再保險合并立法、政府出資建立國家農(nóng)業(yè)再保險公司、成立全國性農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)中心、成立農(nóng)業(yè)再保險經(jīng)紀(jì)公司、培養(yǎng)農(nóng)業(yè)再保險人才等建議。

關(guān)于國外農(nóng)業(yè)再保險方式的比較借鑒方面，丁愛華（2008）對比了美、法、日、中四國的農(nóng)業(yè)再保險體系，發(fā)現(xiàn)區(qū)別在于相應(yīng)農(nóng)業(yè)再保險法律體系與政府在農(nóng)業(yè)再保險體系的地位與作用，并建議建立農(nóng)業(yè)再保險基金、成立政府獨資的農(nóng)業(yè)再保險公司、政府提供稅收優(yōu)惠及財政補(bǔ)貼等方式發(fā)展農(nóng)業(yè)再保險。王佳（2016）認(rèn)為與美國相比，我國農(nóng)業(yè)保險制度起步較晚，發(fā)展水平偏低，在農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式上存在著缺乏法律支持、缺乏再保險體系、農(nóng)業(yè)保險資金來源的渠道單一等問題。基于此，借鑒美國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式的經(jīng)驗，是完善我國的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式的重要路徑。

二、中外農(nóng)業(yè)再保險開展模式與啟示

（一）中國農(nóng)業(yè)再保險現(xiàn)狀

在立法上，目前我國沒有專門獨立的農(nóng)業(yè)保險方面的法律，更沒有關(guān)于農(nóng)業(yè)再保險的具體的法律規(guī)定，僅在《保險法》中表達(dá)了國家對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)發(fā)展的支持，卻沒有具體的實施規(guī)則。2007年頒布的《中共中央國務(wù)院關(guān)于積極發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)扎實推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》提出了探索建立中央、地方財政支持的農(nóng)業(yè)再保險體系，但沒有規(guī)定相關(guān)配套制度。法律的缺失使農(nóng)業(yè)再保險業(yè)務(wù)的開展得不到有效規(guī)范，對于嚴(yán)重制約著我國農(nóng)業(yè)再保險市場的有序運(yùn)行與發(fā)展。而在實踐中，目前我國提供農(nóng)業(yè)再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營組織只有中再集團(tuán)一家保險公司，代行國家在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的政策扶植職能，開展法定的分保業(yè)務(wù)。近幾年來我國發(fā)生的幾次嚴(yán)重農(nóng)業(yè)災(zāi)害，都是求助于國際再保險市場，使大量農(nóng)業(yè)再保險業(yè)務(wù)流失，農(nóng)業(yè)再保險市場的發(fā)展停滯不前。

（二）國外農(nóng)業(yè)再保險模式特點

縱觀各國農(nóng)業(yè)再保險實踐，可從立法、政府地位、國際分保、監(jiān)管四個角度審視其農(nóng)業(yè)再保險體系的構(gòu)建。

在立法上，目前世界上建立農(nóng)業(yè)再保險制度的國家，其農(nóng)業(yè)再保險法律制度的立法模式可以分為單獨立法和合并立法。單獨立法即根據(jù)農(nóng)業(yè)保險法和有關(guān)法律，另行制定農(nóng)業(yè)再保險的詳細(xì)規(guī)則，其典型為美國1938 年通過的《聯(lián)邦農(nóng)作物保險法》;合并立法即直接把農(nóng)業(yè)保險制度法律化，把農(nóng)業(yè)再保險制度涵蓋其中，例子有日本的《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》和墨西哥分別于1961 年、1981 年頒布的《農(nóng)業(yè)保險總法》和《農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)民生命保險法》。而在政府于農(nóng)業(yè)再保險體系中的地位問題上，可以將各國農(nóng)業(yè)保險再保險模式區(qū)分為政府所屬再保險機(jī)構(gòu)提供農(nóng)業(yè)再保險模式（如美國、墨西哥），政府農(nóng)業(yè)再保險基金提供農(nóng)業(yè)再保險模式（如加拿大），政府與私營再保險機(jī)構(gòu)共同提供農(nóng)業(yè)再保險模式（如日本），商業(yè)再保險公司提供農(nóng)業(yè)再保險模式（如印度等少數(shù)發(fā)展中國家）。盡管在立法問題和政府地位問題上，各國都給出了不同的實踐回答，但可以發(fā)現(xiàn)，無論是發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家，無論農(nóng)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模大小，都強(qiáng)調(diào)政府在農(nóng)業(yè)再保險體系中居于重要地位，政府不僅是法律的制定者，還是實踐中的農(nóng)業(yè)再保險直接提供者，甚至是監(jiān)督管理者，體現(xiàn)出農(nóng)業(yè)再保險濃厚的政策性特點，同時各國都通過立法明確政府對農(nóng)業(yè)再保險的支持，規(guī)定政府應(yīng)當(dāng)對農(nóng)業(yè)再保險的投保人或接收人進(jìn)行直接財政補(bǔ)貼或者提供相應(yīng)的優(yōu)惠鼓勵政策。

在此基礎(chǔ)上，各國對農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險的轉(zhuǎn)移也不僅是在國內(nèi)尋求解決方案，而是在一定程度上依賴于國際市場，在更廣泛的空間維度上分散風(fēng)險，強(qiáng)調(diào)國際分保的重要性，同時，各國面對所構(gòu)建的龐大而復(fù)雜的農(nóng)業(yè)再保險體系，都將農(nóng)業(yè)再保險體系的監(jiān)管制度納入到農(nóng)業(yè)再保險制度的一環(huán)，實施積極有效的監(jiān)督管理，保障制度運(yùn)行的清晰透明，明確完善監(jiān)管對發(fā)展農(nóng)業(yè)再保險業(yè)的促進(jìn)作用。

三、建議

農(nóng)業(yè)再保險要取得發(fā)展，需要有一個可以遵循的發(fā)展模式作為指導(dǎo)。國外發(fā)展農(nóng)業(yè)再保險的經(jīng)驗為中國農(nóng)業(yè)再保險模式的建設(shè)提供了較大的借鑒意義。

第一，采用將農(nóng)業(yè)原保險與農(nóng)業(yè)再保險合并立法的立法模式。鑒于我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展還處于初級階段及農(nóng)業(yè)再保險經(jīng)驗缺乏的現(xiàn)實，以及目前我國建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度的發(fā)展目標(biāo)，制定《農(nóng)業(yè)保險法》或暫行條例，而將農(nóng)業(yè)再保險作為這一制度的一部分，理應(yīng)成為其中的一章或一節(jié)。同時，農(nóng)業(yè)保險的順利開展離不開法律法規(guī)支持，而農(nóng)業(yè)保險制度的建立需要長期的摸索和嘗試才能逐漸完善，因此當(dāng)前階段立法規(guī)定不能過于細(xì)致，重點應(yīng)是先有大致的框架體系。所以我國的農(nóng)業(yè)再保險制度應(yīng)首先規(guī)定在將來的《農(nóng)業(yè)保險法》當(dāng)中，隨著農(nóng)業(yè)保險制度的日趨細(xì)化、深入，再做調(diào)整。

第二，采用政府主導(dǎo)經(jīng)營農(nóng)業(yè)再保險的制度模式。鑒于我國已確定政策性農(nóng)業(yè)保險制度的目標(biāo)，我國應(yīng)建立支持并服務(wù)于農(nóng)業(yè)保險的政策性農(nóng)業(yè)再保險制度，即建立一個政府支持的、全國統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)再保險保障體系。由于我國目前農(nóng)業(yè)再保險水平很低，國內(nèi)還僅有中國再保險（集團(tuán)）公司一家再保險公司為農(nóng)業(yè)保險公司提供部分再保險保障。這與政策性農(nóng)業(yè)再保險制度這一目標(biāo)還相距甚遠(yuǎn)，因此，我們應(yīng)盡快建立國家政策性農(nóng)業(yè)再保險公司，由該公司統(tǒng)一經(jīng)營國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險的再保險業(yè)務(wù)。同時，我們還應(yīng)通過補(bǔ)貼等激勵機(jī)制，鼓勵商業(yè)保險公司及其他組織形式的保險人經(jīng)營農(nóng)業(yè)再保險，活躍農(nóng)業(yè)再保險市場。

第三，加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)再保險的監(jiān)管。由于農(nóng)業(yè)再保險是農(nóng)業(yè)風(fēng)險的二次分散措施，對于確保一國農(nóng)業(yè)保險體系的安全與穩(wěn)定、提高農(nóng)業(yè)保險體系的運(yùn)轉(zhuǎn)效率具有重要意義。因此，各國在開展農(nóng)業(yè)再保險的過程中，都對農(nóng)業(yè)再保險進(jìn)行了嚴(yán)格的監(jiān)管。我國在大力發(fā)展農(nóng)業(yè)再保險，政府給予農(nóng)業(yè)再保險巨大支持的同時，還應(yīng)加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)再保險的監(jiān)管，以確保其合理、穩(wěn)定的進(jìn)行，為我國政策性農(nóng)業(yè)保險制度起到應(yīng)有的支持作用。

參考文獻(xiàn)：

[1]李有祥，張國威. 論我國農(nóng)業(yè)再保險體系框架的構(gòu)建[J]. 金融研究，2004，07：106-111.

[2]丁愛華. 國內(nèi)外農(nóng)業(yè)再保險中政府行為的比較[J]. 審計與經(jīng)濟(jì)研究，2008，05：91-94.

[3]麥曉華. 對我國農(nóng)業(yè)再保險市場的探析[J]. 北京農(nóng)業(yè)職業(yè)學(xué)院學(xué)報，2012，06：32-36.

[4]王佳，張卓. 美國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式經(jīng)驗及對我國啟示[J]. 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，2016，04：117-118.